BIYAPAY区块链跨境汇款——个人跨境汇款十问十答
BIYAPAY总结以下10点一、什么情况下可以进行个人跨境汇款?
海外就医、留学支出、赡家款、房租、旅游、会务、出版费、律师费、购物、捐赠、移民资产转移等等。
二、个人跨境汇款需要注意些什么?
1、真实、合法用途。
不要出借或借用他人年度便利化额度,或用于一些尚未开放的资本项目,比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等(NO ZUO,NO DIE)。
2、提供详细、齐全的收付款信息。
收款行信息要齐全,尽可能提供SWIFT CODE,一些国家最好另外提供清算号(比如汇澳元至澳洲提供BSB号,汇美元到美国提供ABA号,汇英镑到英国提供SORT CODE,汇加元到加拿大提供CC号),如不能提供,则需要收款行全称及详细地址(某些汇款银行仅支持客户提供SWIFT CODE)。收付款人地址要尽可能详细,个别国家会要求具体到门牌号。不同国家或地区,收款人账号信息也会有特别的要求,比如汇款到欧盟国家应提供IBAN号码;汇美元到美国应提供账号而非卡号。完整齐全的收款信息,可以提高汇款速度。另外,汇款信息应认真核对,避免任何差错。
3、每人每年5万美元便利化额度。
便利化额度是指仅凭身份证即可直接办理(不过在实际中,银行会视情况要求客户提供证明材料加以佐证),超过便利化额度的,需提供详细的证明材料办理。其中出国留学学费购汇,客户既可以选择使用5万美元便利化额度,也可以选择向银行提供个人有效身份证件及录取通知书、学费缴费单等能够证明留学用汇真实性的材料,办理不占用便利化额度的购汇。
4、尽量选择较为专业的银行。
跨境汇款流程远比国内汇款要复杂,出了问题解决起来往往很费心。
5、各家银行手续费有差异,汇率也有差异,要货比三家。
汇款时的费用有两部分,包括电报费与手续费。有些银行对于贵宾客户会有相应的优惠,通过电子渠道汇款会有一定优惠,对于收款行为汇款行海外分支机构的,通过电子渠道汇款甚至是费用全免。
附图:部分银行国际汇款费用对比
(非即时更新,仅选取部分银行,亦未完全涵盖电子渠道优惠,仅供参考)
三、费用承担方式怎么选?
国际汇款,收费很多。汇款时会有电报费、手续费,资金到了国外可能会有入账费、中间行费用、更正费、查询费等等。费用承担方式有三种,分别是OUR、SHA、BEN。
1、OUR是指国内、国外银行费用均由汇款人承担。
2、SHA是指国内银行费用由汇款人承担,国外银行费用由收款人承担。
3、BEN是指国内、外银行费用均由收款人承担,从汇款金额中内扣。
具体怎么选,需看实际情况,比如汇学费、期刊费、会务费等,汇款费用就需要汇款人承担才可以。如果给自己家人账户汇款,就无所谓了。不过在实务中,这三种费用承担方式也不是随便选的,比如有些银行压根不支持BEN方式。另外在个人国际汇款业务中,银行普遍不接受OUR方式,因为汇款到账后,国外部分的费用再补扣汇款人账户资金是需要汇款客户配合的,万一客户撂挑子,银行总不能为了那几十美元起诉客户吧,只能选择自己垫款,所以在实际中,SHA方式应用最为广泛,对银行来说也最为省心。
四、 选择汇款人费用承担方式,就能全额到账吗?
上面提到在一些汇款场景下是需要由汇款人承担全部费用的,如果选OUR(即手续费全部由汇款人来承担),大部分情况下对方收到的就是全额款项;但是在一些情况下,汇款资金在清算、入账过程中,某些费用并不包含在OUR费用承担范围内,就无法确保全额到账,因此如果希望收款人能够收到确定的金额,选择OUR方式并不保险。
五、如何实现全额到账?
1、多汇一部分资金。
这是最笨的办法,至于多汇多少,不好确定,只能说大部分情况下几十美元差不多。收款人是学校的话,多汇的款,很多是可以退给学生的,最好提前了解,至于其他情况,就需要具体沟通了。
2、全额到账产品
实际上很多银行早已推出全额到账产品,客户只要在正常汇款费用之外,额外支付一笔固定的费用(比如美元汇款,一般是25美元左右),即可实现全额到账。但是依旧有很强的局限性,比如汇款币种主要针对美元、欧元、澳元等,而且有些银行支持的收款地区也很有限,例如工行的美元全额到账,仅适用于汇款目的地为非美国的境外汇出汇款。
3、GPI汇款
GPI(Global payment innovation services )是SWIFT组织在2017年前后推出的新型汇款方式(SWIFT组织是一个名义上中立的组织,其运营的SWIFT系统是国际上最重要的金融通信网络系统。通过该系统,可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来,境内银行想要参与国际结算,是一定要接入这个系统的),GPI采用了区块链技术、云存储技术等,可以实现GPI银行之间的快速到账,银行扣费透明、并且支付状态可以随时跟踪。相较于传统汇款方式,GPI可以在汇款时预知全部费用,从而可以实现全额到账。GPI推出以来发展迅速,目前很多境内银行都已经支持GPI汇款,但是依旧无法覆盖大部分的银行(包括境内银行以及境外银行),也就是说,不是所有汇款业务都支持GPI。
六、 多久能到账?
正常情况下国际汇款到账时间平均是3-5个工作日左右,如果汇路复杂,经过多个中转行,那么时间可能会增加1-2天。如果汇款路径简单,可能一天就可以到。而如果使用GPI产品的话,通常会比较快,一般来讲1-2天就能到。
七、 为何这么慢?
很多人会有这种疑问,现在网络这么发达,汇款难道不应该跟发个消息一样轻松快速么?从中国到国外,坐飞机都到了,怎么汇款还没到账?主要原因就是跨境汇款没有像国内人民币汇款一样自动清算的系统,国际汇款在本质上其实是国内外各个银行间头寸的调拨,中间环节众多,需要经过大量的人工操作,涉及到人工,就无法确定时效性了,甚至有时候汇款报文早就到收款行了,而头寸却还在路上,如果没有收到头寸,正常情况下收款行是没有办法入账的。一笔汇款头寸可能需要翻山越岭、跋山涉水才能到收款行,不慢才怪呢。
八、同样的汇款为何有时快、有时慢?
经常汇款的人可能会遇到这种情况,明明提供的汇款信息一模一样,上次汇款只用了2天就到账了,这次却用了5天,产生这种情况的原因有很多。
一方面就是上面提到的,中间有很多人工操作的环节。比如你在柜台汇出资金,但其实并没有真正汇出,银行后台需要进行报文处理,选择相应的汇款路径,然后进行头寸的调拨的等等,汇款行的代理行收到报文后再进行转报、与收款行的代理行进行头寸调拨,最终到了收款行之后,还需要经过系统筛查、人工审查,确定无误之后才会办理入账。
另一方面,由于大部分客户并不会特意指定代理行信息,银行就会根据自己的代理行关系自行选择汇款路径,而这个路径并不是唯一的,不同的汇款路径,汇款时效就可能不同。当然了,银行在选择汇款路径的时候,实际上大部分情况下是已经固定好的,但也不排除有些代理行终止合作从而导致变更汇款路径的情况。另外,伴随着不同的汇款路径,中间环节的扣费也会不同。
此外,如果恰好遇到国外的节假日,你的汇款会被晚起息(可以简单理解为节假日之后、甚至节假日之后再过一到两个工作日,你的汇款才能到目的国家),汇款自然也就慢了。还有一些其他的原因,不再一一赘述。
九、 什么原因导致汇款没有及时到账?
上面提到,正常情况下普通的国际汇款到账时间平均是3-5个工作日左右,在这个时间范围内,没到账都是正常的,而如果超过一周了还没到账,可能就有问题了。汇款一直没有到账的原因多是以下几种:
1、实际上已收到,收款人未查询确认。
2、汇款行处理延时。
3、汇款过程中遇国外节假日。
4、汇款信息有误,包括收款人名字有误、账号有误、银行有误等等。
5、汇款被拦截,比如汇款报文中部分字段命中了一些敏感信息,或者某些信息不完整,或者交易可疑,涉嫌洗钱、恐怖融资等被中转行或者收款行拦截导致无法顺利到账。
6、资金被冻结,这种情况类似于被拦截,只是性质更加严重,导致资金被冻结。
十、 汇款长时间没有到账该怎么办?
如果汇款很久没有到账,首先要做的就是要确定原因,然后采取相对应的措施。
1、汇款人应尽快与收款人取得联系,由收款人到收款银行核实确认是否到账。如果收款行已收到汇款,核实是何种原因导致无法入账,这种情况多是信息有误,可由汇款人到汇款行进行更正,待收款行收到更正报文之后即可入账(继续等待3到5个工作日)。
2、如果收款行未收到汇款,汇款人应联系汇款行,查询MT103汇款报文(不是汇款回单),确认是否已汇出、何时汇出、何时起息,可以确定是否存在处理不及时或因节假日导致的晚起息情况。例如客户通过网银提交汇款信息,但因为某些原因(比如含有某些字段)需要汇款行进行核查后才能最终汇出,这种情况为正常现象。
3、如汇款行正常及时汇出,则需要汇款行联系其代理行,查询报文流转是否正常(也可由收款行向其代理行查询),确定汇款是否被拦截或者被冻结。一般情况下,相较于对公跨境汇款,个人跨境汇款多是涉及学费、差旅、会务、旅游等用途,也不太会涉及到高危国家或地区或敏感用途,极少被拦截或冻结,但是也不排除。比如国内很流行的拆分汇款转移资产情况,境内多个不同的汇款人,短期内连续汇往美国境内同一个收款人,金额均接近5万美元,这种情况就可能被监控到甚至导致资金冻结。一旦确定是被拦截或者被冻结,需要汇款行与拦截行沟通解决处理。对于仅仅是拦截的情况,如果汇款用途真实合理,汇款人积极配合汇款行提供拦截行所需要补充的信息,可争取放行。而对于被冻结情况,处理起来就会比较棘手,时间也会比较漫长,要做好最坏的打算,如果查实确定涉及违规,汇款行也不会帮你,泰山老奶奶想帮也帮不了你
写在最后,通过银行进行跨境汇款,手续费普遍较高,到账时间普遍较长。所以小金额的(一般是1万美元以内)汇款,建议通过汇款公司(比如西联、速汇金等)或者第三方支付平台(大金额的汇不了),简单、快捷、费用低,另外使用信用卡也是个不错的选择。当然了,符合银行汇款免费或优惠力度很大的话,还是用银行汇款。
#比特币##区块链##Usdt#
页:
[1]