现金价值为0的保单：父母做投保人（不太可能出现负债的人），自己做“第二投保人”（第二投保人是指：原投保人“身故”后，由指定的这个人来“继承”原投保人名下的保单，也就相当于：原投保人在生前留下的遗嘱，所有权的转移），选择：一次性交费（省心），给父母、自己及子女买：一旦开始领取，现金价值为0，并且：保证领取20年的，再保证领取至终身的，按月领的，这样就能保证：至少持续70年的每个月的现金流！
* @ _4 }+ |/ Q3 n, W! B" J( y关键在于：把领取年龄设置好！
- x+ q! n8 z& G+ `7 V$ ^, B4 n$ K比如，我随便举个例子：祖孙三代，分别是：60岁，30岁，3岁【都是男性】用excel拉个表出来就是：
' b2 D3 U8 U1 f# z) T1、父亲：65岁开始，按月领钱，保证领至85岁，这是第1个，即：5年后，已经开始“每个月”产生现金流了，保证基本生活！至父亲85岁时，自己是55岁，还不能接上，中间有断档，所以：给父亲再来一个70岁开始领的，保证领取至至少90岁，此时，自己已经60岁，也开始按月领钱了！' b% K1 `% \4 w: ~
2、自己的，60-80岁，是保证领取期，至自己80岁的时候，孩子53岁，所以，还得给自己再加1个，即：70岁开始领即可，70-90岁为保证领取期间，87岁时，孩子60岁，此时，已经开始领了，也就是：已经续上了，不会断档。
1 n7 J* G( [, g! }6 j; Q2 C3、孩子的，60岁开始每月领，60-80岁为他的保证领取期间这样做的话，那就能够保证：父母65岁～子女80岁，长达72年的时间内，每个月，保证有一笔钱进账，不会因为“任何原因”而中断/被骗走/被执行等…
! S s* I, t$ i( m6 e1 G8 [, e9 F" N这是大体的思路，建议：30%的钱存进来就好，余下的：不同银行存几个50万以下的定期，以备不时之需～～定期存单，是能周转用的！余下的，享受生活去吧，反正不要太有上进心就好！
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