SBLC开证行角色、其评级和排名要求的误区

显示全部楼层 · 发表于 2025-1-7 08:36:14

SBLC基础知识:摘自户部策见解网页链接
“关于SBLC开证行角色，开证行评级和排名要求的误区”
国际金融市场中，备用信用证（Standby Letter of Credit，SBLC）是一种重要的金融工具，广泛应用于担保、贸易融资、投资等领域。
什么是备用信用证（SBLC）？
备用信用证是一种由银行发行的保证支付工具，用于担保持证人在发生违约或无法履行合同义务时，受益人可以要求银行支付相应的金额。与传统信用证不同，SBLC 通常并不用于支付日常交易，而是作为一种金融担保，只有在特定条件下（如买方违约）才会被调用。
谁是 SBLC/BG 提供商？
SBLC/BG 的提供者通常是抵押品管理公司、对冲基金、金融控股公司、非银行商业公司或私募股权公司等高净值公司或个人。这些实体或个人通常拥有大量的现金存款、债券或其他可以轻松变现为法定货币的证券。这些流动资产存放在银行中，可以随时被用于金融交易。当提供商决定发行 SBLC 或 BG 时，通常会通过银行操作。提供商指示其银行以其账户中的流动资产或现金作为抵押，创建 SBLC 或 BG。这一过程被行业内称为“切割”（Cut），即创建并发行银行金融工具。
SBLC/BG开证行的角色 ?
在这些交易中，提供商的银行（开证行）本身没有经济利息，也不承担实质担保责任。银行的主要职责是根据提供商的指示，创建 SBLC 或 BG，并通过 SWIFT 平台将其以电子方式传送给受益人银行。完成电文传送后，银行通过安保快递发送工具的硬拷贝。需要注意的是，任何由SBLC/BG产生的风险或责任完全由提供商承担，银行仅作为金融工具的技术性发行方。
SBLC/BG的基本定义与市场结构:
所有的SBLC/BG都是由资产或现金支持的金融工具，通常由银行或金融机构在客户的请求下发行。银行在客户账户中有足够的现金或信用额度时，会签发SBLC/BG作为担保工具。
金融全球化与 SBLC 的广泛应用20世纪70年代，随着 SWIFT 系统的推出，全球金融通信标准化进一步促进了 SBLC 的国际化。通过 SWIFT 网络，银行能够以标准化、快捷的方式在资本市场上操作 SBLC。这种基于数字化传输的方式，极大简化了银行与银行之间的交易流程，确保了资金的高效流动。
在这些场景中，SBLC/BG通过SWIFT系统进行银行间传输，通常使用MT-760格式，这是金融机构确保交易安全性和可靠性的标准方式。
备用信用证（SBLC）和银行保函（BG）是国际金融交易中的重要工具，尤其是在商品贸易和资本运作领域。然而，市场上对SBLC/BG的理解往往存在误区，尤其是关于发行人信用评级和银行资质的问题。许多人将“未评级”与“无价值”相混淆，进而忽视了发行人的实际合法性。
SBLC/BG的法律保障与开证行责任:
SBLC/BG作为一种不可撤销的支付义务，开证行有责任在受益人提出合规要求时付款。SBLC/BG的广泛应用在于它为卖方提供了安全感，因为无论买方是否履约，开证行都必须支付款项。这种机制为国际贸易和资本运作提供了坚实的信用支持。
SBLC/BG的草拟过程至关重要，尤其是在规定索赔要求时。文件中的措辞必须明确，确保一旦提出索偿，开证行必须支付相关金额，这样才能保障受益人的权益。

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