自2019年10月25日,首批5家基金投顾试点获批以来,基金投顾业务不断放开。在不到三年的短时间内,全市场获取基金投顾牌照的机构就已达60家,可见监管想要发展投顾业务的决心。可是雷声大雨点小,投顾在市场上的存在感一直比较低,很多投资者也对于投顾产品比较茫然,并不了解他的真正价值所在。 / @& g" E @6 u U, |本文将会以银华天玑-悄悄盈、银华天玑-年年红两款投顾产品以及@无声的投顾内容为例进行分析切入,从“投”和“顾”两方面解读,让大家一文就了解投顾的核心价值!
1、“投”的价值( a" n. ]& z: \- g" h+ B
很多新手投资者可能都有过被银行理财经理“推销”过的经历:“这款产品非常适合你”、“现在的市场投资xx更有可能赚钱”等等话术,是不是似曾相识?虽然这样的模式理论上也没错,但你们会不会总觉得少了点什么?$ t j% V. x" o3 x
这是因为以往的理财顾问角色并没有真正和投资者站在一起,利益需求总是各自独立的。而投顾的存在,正是为了解决这个问题。
2、“顾”的价值. g `) e9 U/ ^& D
其实,股票型基金也好,混合型基金也罢,绝大多数时间是不赚钱甚至是亏钱的状态,但20%的时间却贡献了持有期80%的收益,这就是投资中的“二八法则”。; ^ ~! ]- t) P
如果这种情况将会是一种常态的话,就意味着基民的持有体验会很差,这种差来源于承受大幅的波动或浮亏、对于市场的困惑、对于投资方向的迷茫等等,而这也是投顾存在的更为核心的意义。