对于做理财投资的人来说,是非常注重风险的。有很多人宁愿投资收益低一些,也不愿承担太多的风险。正因如此,低风险的理财永远都不缺乏市场,并且喜欢买的人还比较多。而基金和银行理财中都有属于低风险理财的品种,如果要选择其中一个,该选哪个比较好呢?
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基金和银行理财中的低风险理财要怎么选?' c- q' h5 N7 y4 r1 ]
在公募基金中,能算得上是低风险理财的,货币基金无疑是其中一个,另外短债基金也勉强能算得上是低风险理财。而银行理财中,只要风险等级处在R2及以下的都算得上是低风险理财。
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9 W, o3 v; e! c* l5 y f首先,来看货币基金与银行现金管理类理财的比较。货币基金拥有风险低、流动性高的优点,虽然不是保本理财,但亏钱的可能性比较低。而流动性最好的货币基金,当日申请赎回,当日很快就能到账,流动性可堪比活期存款,只不过赎回金额必须是在1万以内。. h- j4 F G& V( }" Y
1 Z, P" r9 m/ v. B) D r" o不过,货币基金所具有的这些优点,银行现金管理类理财基本都有。而且相比货币基金,银行现金管理类理财还有两个优势更突出。1 s7 l# ` Q4 n _& x' m
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一个就是收益率更高。银行现金管理类理财属于风险等级为R1的低风险银行理财,虽然货币基金和银行现金管理类理财的收益率都不是很高,但若是在二者之间比较,银行现金管理类理财的整体收益率还是要更高一些。9 b3 ] O# t' Z0 e8 ~
; B# |' r& i0 G+ I) c" z另一个就是流动性更好。部分货币基金虽然用快速取出的方式,可以快速提现,但必须限定在1万以内。而部分银行现金管理类理财同样可以快速取出,并且快速取出的资金限额不限定在1万元,具体多少不同的银行可能不一样,比如有银行限定是5万以内,有银行则限定在20万以内。不管可以快速取出的资金限额是5万还是20万,都比货币基金的1万多,这就意味着银行现金管理类理财的流动性更好。
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不过,货币基金也有一个银行现金管理类理财不具备的优势,那就是在特定三方理财平台买的货币基金,可以直接用于支付,因此需要用钱时就不需要先把基金赎回,显得更方便一些。而放在银行现金管理类理财里面的钱,一般只有先赎回后才能用,就稍显麻烦。
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其次,来看短债基金与R2级银行理财的比较。在风险等级上,短债基金应该是跟R2级银行理财相当。在风险相差不大的情况下,就主要看二者的收益和流动性。" H" b( x$ p" U) A( g D
在收益方面,二者整体上都比货币基金和现金管理类理财更高,不过二者之间相比倒是差不多。银行理财的收益可能稍微稳一些,但表现比较好的短债基金的收益可能更高,所以算是各有优势。# X( p7 q" a/ K! M
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在流动性方面,短债基金就要比银行理财更有优势。银行理财除了现金管理类理财以外,基本都会有一个固定的期限,在没到期之前一般是不能赎回的,这就限制了银行理财的流动性。而短债基金只要不是还处于封闭期的基金,随时都可以赎回,申请赎回后一般2—4个工作日就能到账。所以与有固定期限的银行理财相比,短债基金的流动性显然要更好一些。
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可见,无论是风险较低的基金还是银行理财,都有其各自的优势,具体选哪种更好,还是得从自身的偏好出发。" J' t3 b" Z4 L) @6 X
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比如,若是比较注重风险和流动性,那就是银行的现金管理类理财更适合,而如果觉得每次需要用钱时都得先把理财赎回很麻烦,那就是去三方理财平台的特定渠道买货币基金更优了。而如果比较注重的是收益和流动性,此时短债基金就更适合一些。在注重收益的同时又很在意理财的稳定性,那就是风险等级为R2的银行理财更好。
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对于这几种风险较低的理财,大家更青睐哪种呢?% P6 [1 a! k9 {5 A' `# _: ^
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作者:龙小林/ 审核:赵溪
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