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基金:定投就一定挣钱吗?没有正确的策略,定投也枉然

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发表于 2020-11-15 07:57:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
1.什么是基金定投! ~. X. m- ~7 ^6 t
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基金定投的含义是定时定额购买基金。通过长期地分批地买入来降低高点基金的买入成本,当最终基金涨上去的时候,就获得了收益。$ k. K7 X- X8 j5 n# ?% L" A
很多人都说基金定投怎么怎么好,似乎就有只赚不亏的感觉,但是基金定投就是真的很好吗?9 U2 r" C8 C$ R: I* n, X; X9 N
基金定投盈利有几个前提:4 Z4 x7 E* j- r5 k
(1)定投的基金最终是向上行的。基金定投的原理是利用基金的微笑曲线,不管你在微笑曲线的左侧高点、中部低点还是右侧高点买了,最终都能靠右半部分的上升行情赚钱。这就需要定投的基金能最终向上,并且能够超越前一个高点。$ Z8 l' \# L" P( S# ]0 l3 d! a! T
基金:定投就一定挣钱吗?没有正确的策略,定投也枉然-1.jpg
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图1 微笑曲线; D, B( I: N* x+ F
(2)定投的基金要有一定的波动幅度。不是什么类型的基金都适合定投,基金盈利的原理就是利用低点与高点之间的差值赚钱,没有差值,就没有收益,所以要想盈利高就得选择波动幅度大的基金。所以一般来说,股票型、混合型和指数型基金适合做定投。' I, |0 F0 w$ |& J1 N
2.定投的优缺点, T; }9 T/ n, Q
基金定投的优点是不用太在意行情,高点低点都能入手,只需要止盈不需要止损,只要最终能涨上去,你都能获利,风险较小。. X7 ]+ U  e# K( H4 _5 t
但是定投也有几个缺点:$ q# L* X* t" b$ [. A
(1)收益被平均,获利不是最大。只要你能选择优质的基金,按时坚持定投,最终都能获利。假如没有根据行情分析,从任意位置开始定投,那么可能低点买了、中点买了、高点也买了,最终的收益被平均被降低,就只能是个平均值了。
8 F: n. C( a$ C% }8 r+ w( P(2)资金长期被占用,资金利用率低。6 v; R" w3 I- h* f8 a$ P
一旦开始了定投,在没有达到止盈点之前,就不能轻易退出定投,不然也就前功尽弃。* G1 D1 m: f) A% Q* P# M
这样就会导致资金长期被占用,很可能是几个月也可能是两三年。这里就得讨论一个资金利用率的问题,假如定投一年你达到了20%的收益,和在一波行情一个月中就达到了20%的收益,这个资金利用率差别是很大的,毕竟时间成本也很重要,毕竟这部分钱可能会用在其他赚钱的地方。7 X3 Z7 Y8 E! N: s  y
(3)定投对人性和坚持性是个残酷的考验。在上涨行情中定投还好说,赚钱了嘛,肯定心情比较愉快的。但是要做到在下跌行情中也定投,对于大部分人来说是个考验,未来看不到希望,而你还在持续付出,对于人性和前景的期望的执着程度都是巨大挑战。: i5 \) A, Y! z" m
不过总的来说,定投的收益虽然有所降低,但是风险也很小,所以对于很多投资基金的人也是一个非常不错的选择。* x0 }, r- x! b) H1 D
3.就算要定投,怎么做才是更好的
9 K" ~6 K3 k8 I' v9 L0 ^定投不是傻投,定投也应当有策略,才能增加定投的收益,降低风险。这里的定投成为智慧定投,需要放弃定时定额的做法,根据行情走势来定投。! Z, n! w6 ~" [' O" J
(1)开始定投需要看时机,不是任何时候都是最佳。1 M7 T3 a  z4 K6 P9 r  x
根据历史规律来看,大概率地股市三个月有一个周期。那么也就是说,假如当前在三个月里的低点位,那么在此时定投买入,很大概率地开始就会买在微笑曲线的低点。
; `$ D4 |; F8 M% j/ h$ b$ \0 P(2)后续定投要逢涨买入。开始定投之后,可能会涨,也可能会跌,不管怎么,后续的买入尽量在涨的时候。涨意味着反弹,或者持续地涨,此时买入该是最佳的。* E# C- m( k% Y. I
(3)合理配置资金。一个人的资金是有限的,你需要把你现有或者将有的可用的资金分一下。刚才说到一般三个月股市有一轮周期,那么你需要根据定投频率把资金分一下,保证至少三个月内定投的资金是充足的。1 A8 L4 @  Y/ J  i, F4 S
(4)定投应该脚重头轻。就是点位越是低的时候,买入该越大,上涨后点位变高时,定投资金该少一点。8 x; Y+ W& S2 N
4.什么样子的基金值得定投8 E- Y- C+ u' x$ s6 V  h9 o
在第1节已经讲过不是每个基金都是值得定投的,那么什么样的基金才是定投绩优基金呢?0 y0 n" c: X% L. y* \5 ~( p
(1)长期来看能够持续向上。有暂时的下跌不要紧,最终能够向上,并且能够不断超越前一个高点,这样的基金才绩优。
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图2 这个基金不佳,不适合定投4 A$ t0 A* ~4 W/ R/ |
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图3 这个基金略好,可以定投6 D* }. W2 a; r7 ?4 x# Y
(2)要么有波动,要么能持续上涨,这两个都需要有幅度大这个特性。波动幅度大是关键,因为有差额才能有盈利。一般地,在三个月内波动超过20%才能被算作幅度大。
5 D9 H3 O; N5 q  s: N( \4 @( |这篇文章讲了很多实战致胜盈利的干货,但是投资市场的法则还有很多,需要不断总结,不管失败的还是成功的,都是有用的。; Q5 r* X5 c6 t/ z) i9 V6 w6 h
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