1.什么是基金定投5 f* J: R9 c( _# r
3 a# I: \, j' H" r基金定投的含义是定时定额购买基金。通过长期地分批地买入来降低高点基金的买入成本,当最终基金涨上去的时候,就获得了收益。
: j* W. Q: K( y+ i7 b很多人都说基金定投怎么怎么好,似乎就有只赚不亏的感觉,但是基金定投就是真的很好吗?
4 S8 W" R0 r( u: b基金定投盈利有几个前提:+ ^# V$ Q' E: I h, j) z
(1)定投的基金最终是向上行的。基金定投的原理是利用基金的微笑曲线,不管你在微笑曲线的左侧高点、中部低点还是右侧高点买了,最终都能靠右半部分的上升行情赚钱。这就需要定投的基金能最终向上,并且能够超越前一个高点。
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$ n" z: w0 s8 W) B图1 微笑曲线
8 o7 ^1 \/ ^; A8 k2 x0 U6 C" M' c(2)定投的基金要有一定的波动幅度。不是什么类型的基金都适合定投,基金盈利的原理就是利用低点与高点之间的差值赚钱,没有差值,就没有收益,所以要想盈利高就得选择波动幅度大的基金。所以一般来说,股票型、混合型和指数型基金适合做定投。
) Q) W7 D8 `1 u% d2.定投的优缺点$ j; b; j; _- ~
基金定投的优点是不用太在意行情,高点低点都能入手,只需要止盈不需要止损,只要最终能涨上去,你都能获利,风险较小。; b+ C q& D% M1 j2 z
但是定投也有几个缺点:
, i0 S9 U4 V5 ]+ j1 d" s2 W: H$ ~(1)收益被平均,获利不是最大。只要你能选择优质的基金,按时坚持定投,最终都能获利。假如没有根据行情分析,从任意位置开始定投,那么可能低点买了、中点买了、高点也买了,最终的收益被平均被降低,就只能是个平均值了。' w! h5 z2 P$ m" L+ l' o
(2)资金长期被占用,资金利用率低。
0 Q- @. R3 v9 m4 m7 P6 Q' {一旦开始了定投,在没有达到止盈点之前,就不能轻易退出定投,不然也就前功尽弃。0 g/ F: _" g" i/ i4 ^. A" w4 R1 b
这样就会导致资金长期被占用,很可能是几个月也可能是两三年。这里就得讨论一个资金利用率的问题,假如定投一年你达到了20%的收益,和在一波行情一个月中就达到了20%的收益,这个资金利用率差别是很大的,毕竟时间成本也很重要,毕竟这部分钱可能会用在其他赚钱的地方。
; p1 P/ `/ x6 g; B. E7 \9 c4 c(3)定投对人性和坚持性是个残酷的考验。在上涨行情中定投还好说,赚钱了嘛,肯定心情比较愉快的。但是要做到在下跌行情中也定投,对于大部分人来说是个考验,未来看不到希望,而你还在持续付出,对于人性和前景的期望的执着程度都是巨大挑战。
/ U( M @- ?- X2 L不过总的来说,定投的收益虽然有所降低,但是风险也很小,所以对于很多投资基金的人也是一个非常不错的选择。 l: x* E6 D3 O% j
3.就算要定投,怎么做才是更好的
B$ ^2 }$ J; q1 ~; G3 b& G9 p6 l d定投不是傻投,定投也应当有策略,才能增加定投的收益,降低风险。这里的定投成为智慧定投,需要放弃定时定额的做法,根据行情走势来定投。
! k% n6 {/ Q2 @& _; k7 `/ U(1)开始定投需要看时机,不是任何时候都是最佳。0 P# a; U- X3 l( z6 ~9 E4 b
根据历史规律来看,大概率地股市三个月有一个周期。那么也就是说,假如当前在三个月里的低点位,那么在此时定投买入,很大概率地开始就会买在微笑曲线的低点。2 m( [) j6 H1 [5 A, t1 g: }
(2)后续定投要逢涨买入。开始定投之后,可能会涨,也可能会跌,不管怎么,后续的买入尽量在涨的时候。涨意味着反弹,或者持续地涨,此时买入该是最佳的。$ H1 O3 {/ T7 _5 d! y" d
(3)合理配置资金。一个人的资金是有限的,你需要把你现有或者将有的可用的资金分一下。刚才说到一般三个月股市有一轮周期,那么你需要根据定投频率把资金分一下,保证至少三个月内定投的资金是充足的。
6 G* f4 i$ F5 k1 I8 Z& Z(4)定投应该脚重头轻。就是点位越是低的时候,买入该越大,上涨后点位变高时,定投资金该少一点。
* P. j/ z3 G3 Z0 C r4.什么样子的基金值得定投2 z( k% P5 c5 P
在第1节已经讲过不是每个基金都是值得定投的,那么什么样的基金才是定投绩优基金呢?" j) u$ Q8 z- }
(1)长期来看能够持续向上。有暂时的下跌不要紧,最终能够向上,并且能够不断超越前一个高点,这样的基金才绩优。, f1 N2 V" N p
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2 D- E( d, x% O9 g, `* R图2 这个基金不佳,不适合定投( Y: J8 I' I9 R) t4 J' y$ o
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图3 这个基金略好,可以定投& z' `9 G+ Y0 S) ], H
(2)要么有波动,要么能持续上涨,这两个都需要有幅度大这个特性。波动幅度大是关键,因为有差额才能有盈利。一般地,在三个月内波动超过20%才能被算作幅度大。
6 p# t" ^3 _5 @4 u: R这篇文章讲了很多实战致胜盈利的干货,但是投资市场的法则还有很多,需要不断总结,不管失败的还是成功的,都是有用的。- [3 W5 Y8 d* u2 R/ j. m
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/ a; y5 p5 D, d3 _6 F3 Q# C1 i/ U投资有风险,理财需谨慎,个人意见,不作建议。 |