美国 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局）监管并颁发的金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司。范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（包括数字货币/虚拟货币）、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。
# [3 Y. K' Q2 j1 E8 _) t
4 W# X$ t6 x3 W0 `% OMSB简介
3 n$ W8 e7 L G/ d( s: u% D: z7 P V9 s
FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日发布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 规则适用人员管理，交换或使用虚 拟货币的指南》），该指南阐明了企业和个人在 MSB 注册方面使用 虚拟货币的要求。MSB 是 Money Services Business 的简称，属于 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可 制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。1 s4 E) q+ O' ^' }( s( y
2 s- w# o$ I* s3 O
按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产 发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司设立 180 天内向 FinCEN 提出注册。由于美 国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国 本土的 B 网和 P 网都是在只持有 MSB 的前提下开展的币币交易业 务。
9 U2 M& K9 f- K0 r* w" m8 X( o- H" N
公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活 动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其 费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。 相对来说许可要求代价高昂，并要求各种程序继续许可，这些程序在 实施方面极其严格和耗时。
, k8 ~& Y6 q; S& Y2 i2 ~5 q合规要求2 s: N/ {% @& S- \: w; T \
, b a8 d& N: H4 l. F9 X% W0 Y, Z1 m随着合规要求越来越高，交易所自身的法律风险管理也需要逐步提高， 相关人员但风险意识也需要提高，为此我们团队认为交易所需要对以 下问题给予足够重视：5 a- Z6 w- H7 G
+ j* n# N0 X& K, N
(一) 内控规则制定和审查
! k3 d$ M& g. [2 n. ?* g# } b% ]6 F+ F8 \) C0 O
对交易所的用户协议进行起草、修改和提供咨询;
; `; E/ w, I/ W* O0 Y) h! N/ u对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改和提供咨询;" C; q5 o) S* W
对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询;/ L& G# C* h( d$ w7 o) \
对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等 必要公开信息进行审查、修改和提供咨询;5 m! v F# h4 V2 f/ D& i
从合规和法律风险管理角度，对上币规则、上币审查标准及相关 的协议进行审查、修改和提供咨询;
2 R5 q' n, |5 S; U) N6 R6 u对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改和提供咨询;, w( _9 f1 d' W
根据税务咨询、证券咨询，许可、反洗钱、打击资助恐怖主义咨 询， 就交易所运营的法律架构提供咨询、建议;
/ g! Q5 I+ J) @7 I! e8 . 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查，并对潜在风险提供 合规解决方案；& `4 ^ [" C Q
参考最佳治理实践，编制有关治理结构的法律文件。/ \4 O+ M( I* v- Z/ ^ M* I6 S: Q
* l, r4 p0 U" c. V
(二) 税务规划服务
8 Z/ j3 z3 |6 d4 b: ?$ W# G% I+ B* d4 i6 M1 m
根据交易所的运营结构，提供相关的税务咨询意见;
7 q D3 Z2 i* |. k( u4 f2 . 对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的 收入或资本收益的税务处理;
# Y/ G; W" P1 t+ F6 O4 e5 W: U3.交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。' R8 o& L2 Z3 \/ A& R) G& L( e
, C2 i' J3 _) O) V ^# X# w, P( W, N
机构职能+ ^ S! S) E; [
3 V, O. Z! ^# ^* V! u# r- d( o u; k
Fincen成立于1990年，旨在通过分析《银行保密法》（BSA）要求的信息，支持联邦、州、地方和国际执法。多年来，Fincen员工通过发现销售线索中包含的未知信息，在为BSA收集的信息增加价值方面发展了专业知识。
) i$ H2 ^1 L! r C- ]' p" V8 s+ f1 g' e! G: w3 m! K3 E6 H
在Fincen监督期间，重要的是要证明所需的文件已经到位，并且授权代表您行事的员工、代理人和所有其他人都经过良好的培训，能够有效地执行合规计划的所有要素。.高级官员必须批准合规计划，合规官必须具有执行合规计划要求的必要权限。
+ T; q: n1 b, }, F* Y' t9 H% L0 S0 R# b$ R5 h
2013年3月18日，Fincen向管理、交换或使用虚拟货币的人员发布了Fincen条例的应用（Fincen规则适用于人员管理、交换或使用虚拟货币指南），明确了企业和个人在MSB注册中使用虚拟货币的要求。MSB是货币服务业务的缩写。它属于Fincen（美国财政部金融犯罪执法局）。属于登记许可制度。凡从事货币服务业务的，必须申请经营许可证。& ~' r, ^( N W5 q
相关信息7 b4 `, L( y* ` P5 Q
x" H4 K; r1 F9 i- B2 _* G
目前，火币、Ok、币安等首发交易所相继宣布已获得美国货币服务业务经营许可证，引起了众多交易所的关注和讨论，并在美国证券交易委员会的动态监管下逐步成熟了Sto规则。' ?' K, i. v$ A
. [9 k% B9 e4 o8 S% P
1、MSB牌照的金融业务方案设计8 h2 c1 e. a- c" i @
2、准备与撰写申请材料1 W" z9 S4 Q o# y2 v" H
3、向美国财政部递交MSB牌照的申请
9 A8 t1 F' W# A4、申请过程中，负责回答由美国财政部及FINCEN提出的问题。, D( r' m7 B6 o" X5 O+ G
5、若美国财政部及FINCEN需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交。
5 h% d2 ~7 ?4 J; Q, P咨询热线：18579211761
| 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2020-1-1 09:01:38