美国 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局）监管并颁发的金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司。范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（包括数字货币/虚拟货币）、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。: ]: { r7 ` B" }
3 {- t+ R9 n# N4 F. wMSB简介
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FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日发布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 规则适用人员管理，交换或使用虚 拟货币的指南》），该指南阐明了企业和个人在 MSB 注册方面使用 虚拟货币的要求。MSB 是 Money Services Business 的简称，属于 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可 制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。' @8 S2 p) H1 ]9 J4 R5 Y- Z
) K' r8 r& f7 {. b' X按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产 发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司设立 180 天内向 FinCEN 提出注册。由于美 国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国 本土的 B 网和 P 网都是在只持有 MSB 的前提下开展的币币交易业 务。
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2 `0 v/ O6 G( R4 K) n/ F/ ~公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活 动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其 费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。 相对来说许可要求代价高昂，并要求各种程序继续许可，这些程序在 实施方面极其严格和耗时。
8 r( ~, T6 ?7 p; W1 A合规要求
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随着合规要求越来越高，交易所自身的法律风险管理也需要逐步提高， 相关人员但风险意识也需要提高，为此我们团队认为交易所需要对以 下问题给予足够重视：( T- p7 h t5 S- ^) x7 @
+ l/ }' J" F" L+ M(一) 内控规则制定和审查! p& W5 H! [( _& }; g
4 [. t9 h) s0 x3 ~# F" ~对交易所的用户协议进行起草、修改和提供咨询;$ h# K' E2 |8 ?, f% i; `
对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改和提供咨询;
e4 i1 J4 W* u- z& m7 j对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询;3 T$ m% G3 n- F y
对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等 必要公开信息进行审查、修改和提供咨询;
- c" p+ o7 j9 S2 ]从合规和法律风险管理角度，对上币规则、上币审查标准及相关 的协议进行审查、修改和提供咨询;
: G/ T6 c$ [% @# K; H对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改和提供咨询;
) j0 u' g1 F; s+ C# y0 e6 z* ~根据税务咨询、证券咨询，许可、反洗钱、打击资助恐怖主义咨 询， 就交易所运营的法律架构提供咨询、建议;7 t+ U3 F; D, L) E" k' O c Q0 @ e
8 . 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查，并对潜在风险提供 合规解决方案；* _' \( e# ^* g2 R9 c' e
参考最佳治理实践，编制有关治理结构的法律文件。! E2 \$ B) T# m) L0 }! s
! E8 v, N F0 Q' |- X/ q(二) 税务规划服务
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1 j& f7 g- `4 F$ V: V9 z, W0 \" F根据交易所的运营结构，提供相关的税务咨询意见;3 _. F9 c. r5 ]% r
2 . 对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的 收入或资本收益的税务处理;* r% ~3 r* O* e, C3 r" f
3.交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。
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3 }8 B% R( a- Z0 n7 U机构职能/ e, y L0 ~8 L) A( U# Q) D
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Fincen成立于1990年，旨在通过分析《银行保密法》（BSA）要求的信息，支持联邦、州、地方和国际执法。多年来，Fincen员工通过发现销售线索中包含的未知信息，在为BSA收集的信息增加价值方面发展了专业知识。6 h0 c6 V1 S" S( J
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在Fincen监督期间，重要的是要证明所需的文件已经到位，并且授权代表您行事的员工、代理人和所有其他人都经过良好的培训，能够有效地执行合规计划的所有要素。.高级官员必须批准合规计划，合规官必须具有执行合规计划要求的必要权限。; ^3 i5 g/ ?" y9 w
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2013年3月18日，Fincen向管理、交换或使用虚拟货币的人员发布了Fincen条例的应用（Fincen规则适用于人员管理、交换或使用虚拟货币指南），明确了企业和个人在MSB注册中使用虚拟货币的要求。MSB是货币服务业务的缩写。它属于Fincen（美国财政部金融犯罪执法局）。属于登记许可制度。凡从事货币服务业务的，必须申请经营许可证。
( n* h3 R9 z k2 {/ ^% {相关信息
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' x+ }9 R) q$ n; b7 e [# i6 m- V目前，火币、Ok、币安等首发交易所相继宣布已获得美国货币服务业务经营许可证，引起了众多交易所的关注和讨论，并在美国证券交易委员会的动态监管下逐步成熟了Sto规则。
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1、MSB牌照的金融业务方案设计; T, f* p+ ^/ C2 W
2、准备与撰写申请材料
6 W8 ]# z; D3 t' a6 E0 S3、向美国财政部递交MSB牌照的申请
+ N; `: H' | I: @3 X: f2 j4、申请过程中，负责回答由美国财政部及FINCEN提出的问题。
* R* ~/ E( \7 Y. D z: ~5、若美国财政部及FINCEN需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交。 w) k# X2 d' r8 Q
咨询热线：18579211761
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发表于 2020-1-1 09:01:38