加密货币越来越热,Facebook发布Libra加密计划,国务院批准央行成立央行数字货币,推动数字货币研发,一场数字货币的争夺战拉开序幕。7 ^$ |% e( n! Q7 d' i) v
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然而在加密货币火热的背景下,掩盖了一些金融创新项目的光芒。它们就是DeFi,对于数字货币圈的人来说比较熟悉,是2019年非常火热的一个方向。但对于非数字货币圈的人来说,可能对他知之甚少。
2 Y$ i2 X' r' Z' A5 M; j9 n那么DeFi是什么呢?它跟Fintech又有什么不一样呢?本文就此展开讨论。- K8 r% x5 D4 A6 V
1、DeFi可编程金融产物 ^; J2 f0 K, r% d. ]0 {* d& _! E
DeFi是基于区块链技术发展起来的去中心化金融,从区块链技术发展阶段看是区块链2.0时代的产物,也是区块链产业中的重要一环。区块链技术发展的三个阶段:+ E/ T! W6 ^; T' X; P
1)区块链1.0:可编程货币。可编程货币是一种具有灵活性的,并且几乎独立存在的数字货币,典型代表比特币。
' @2 C' K" l$ p2)区块链2.0:可编程金融。把区块链作为一个可编程的分布式信用基础设施,用以支撑智能合约的应用,可实现整个金融市场的去中心化,是区块链技术发展的下一个重要纽带,典型代表以太坊。( z5 V% a9 X5 o- R
3)区块链3.0:可编程社会。随着区块链技术的进一步发展,由于其具有去中心化及去信任的功能,区块链的应用将超越金融领域,将应用扩展到身份认证、审计、仲裁、投标等社会治理、工业、文化、科学和艺术等领域。目前类探索中,还没典型代表。
1 D! V$ Q4 z$ V- k. G* O1 R; y. {: Q目前区块链处于区块链2.0向3.0发展的阶段,区块链从业者在探索区块链与传统产业的结合,将区块链技术落地应用于实际生活中,实现可编程社会。% N* L* Y }: e9 ]8 \( ?0 m
将实现社会中的方方面面构建与区块链基础之上,是许多区块链开发者的目标。同样,将传统金融移植于区块链上,也是众多开发者的目标。比特币诞生最先冲击的就是金融业。# x k1 o7 z" z" n) i/ r" T
在区块链与传统产业结合的同时,一股力量在探索可编程金融,实现金融市场的去中心化。在2019年,数字货币领域开始频繁出现DeFi一词,已成为目前数字货币行业对去中心化金融应用的共通用语,已经发展出了非常完整的生态体系。
; O/ E- ~! Q, k9 h1 a8 F2、什么是DeFi) L. }' S* L n% W8 x5 O
DeFi(Decentralized Finance),即开放金融,同时也可以称为“Open Finance”、“Transparent Finance”,也就是“去中心化金融”和“开放金融”。
1 v% P4 F6 {+ q9 LDeFi旨在通过引入去中心化层来去中介化,消除寻租中间人,去除传统金融机构或第三方中介,让个人与个人可以通过区块链直接服务彼此的金融需求。1 a3 r+ W( u& C% v
DeFi凸显去中心化金融具备开放性(无需准入)、分布式、透明性的特质,从而在各个方面改善目前的金融体系。
) b( I( h; v) x0 |& b0 F: t* x去中心化金融是相对与传统的中心化金融而言的。在传统金融生态体系中包括:央行、商业银行、投资银行。在去中心化金融生态体系中包括:公链、法币兑换加密货币交易所、开放金融基础设施。两者对比如下图:
$ Q. p: v$ x) M, d在传统金融系统中,借助互联网技术发展起了Fintech,即金融科技。同样基于互联网技术,Fintech和DeFi这两者有什么区别呢? |