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银行“卖”我的p2p爆雷了
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昨天晚上朋侪圈刷到了一篇《中年人的风平浪静，只能靠命》的文章。这篇文章的主人公是一个硕士女研究生，说的是本身通过招商银行先容，下载安装了一个叫“钱端”的APP。据文章中先容，其时这个APP曾经和招商银行有过相助关系。8 A6 p# R5 }% V
7 d8 S9 n) n3 s2 ]: J$ Z女硕士夫妇自以为本身不碰网贷、偶然买个银行理财就不会碰到啥风险。就自大满满的在钱端上面买了一个理财产品，收益率大概是5%左右，累计投了80多万元，包罗她父母亲、婆婆的钱。* i3 _9 R$ t0 F _& y
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当她预备取钱买车的时间，这笔钱已经逾期了，取不出来了。
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5 Y& i0 y' z' d( v2 [根据她的说法，银行告诉她，两边已经取消了相助。而APP那一方又说本身只管技能，资金是银行管理的。' J; x6 y/ d+ n
6 n' ~4 U# y; A反正，末了就是要不到钱。于是就有了银行卖我的P2P爆雷了，也印证了她引用的一句歌词：我曾经拥有这齐备，转眼都飘散如烟。2 p( F7 ^$ r* f; q0 [0 h t Z2 n7 H
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* C e6 g7 P0 i! W钱端与招行相助陷“罗生门”
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3 x' v2 c% |6 r$ G' V2018年年中，钱端APP逾期后，未兑现金额约14亿，涉及投资者约9000人。
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这和招行有啥关系呢？
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) w1 z6 H: N, d6 M! F% ~& H大量用户表现本身是由于招商银行与钱端的相助才选择的钱端，而且不少用户是在招商银行的员工保举下注册投资了钱端。+ B) [5 c: Y# Z- s: y& [, i( J: t, a5 O
! W# q6 @. i/ `0 @2019年5月上旬，钱端在其APP发告示表现“产物无法履约与招商银行有关”。7 _5 t- _9 u* H& S4 @! |# v% [
1 S4 Q! \' y- U, H, ?/ i2019年5月27日，招商银行发布澄清声明，表现其已于2017年4月克制了与钱端的全部相助，如今招商银行与钱端并无关系。同时，招商银行投诉钱端盗用商标的活动。. y! @$ _0 H C, z$ Q6 P" s( _$ ~$ g
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2019年5月28日，针对招行的声明，钱端发了两则告示，表现招行的说话与究竟不符。
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: G% E5 \2 u+ `$ a, f5月30日，钱端平台再次发布公告称已告状招商银行，哀求判令招商银行已开展但逾期未向投资人兑付的业务出具处置惩罚方案等，法院已备案。
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. @2 C2 v8 w3 k7 o6 ]+ `至此，招行和钱端的纠纷仍未管理。羁系部门已经到场观察。
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克日，中央第十二巡视组回应表现，已收到多方反馈，并向上级部门反映，如今已到场观察，盼望投资人与外界耐烦等候后续处置惩罚。' y! w2 b% P- _1 I; w" Y n
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) Z/ b$ w! H) m& c2 }8 w4 C6 E; {迷雾重重的逾期，是谁拿了14个亿？
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要想搞清楚这个标题，14亿去那里了？财兔君先从钱端app深入相识下。( M% R6 Y( Z- K7 K! U0 f9 M" R
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任何正规的理财产品，包罗公募基金、私募基金、信托、P2P等等，在产物分析书内里都必须提供资金流向（底层资产债权明细）的信息。资金的投资方向（底层资产），才是决定理财产品风险程度最为核心的因素。
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0 S! y* Y6 i9 L4 B9 f+ W, S而钱端APP上推介的项目有许多大的标题疑虑。
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理财产品标信息透明度险些没有。老百姓投资人压根不知道投资者投资的资金到底去了那里？资金用作什么？谁知道，只瞥见一个低风险的风险评级，就把投资人给忽悠了。
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/ ]) D8 s1 D% ?0 Z$ a而且最大的标题是理财产品发行方完全不知。只是说，产物为金融资产收益权产物，至于产物是谁发行的，并没有写清楚。对应的底层资产到底是什么？完全不知！
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通过投资人提供的银行流水我们可以看到，投资人的钱是去了招商银行小企业服务平台，这就和招行有些许关系了。0 ^. |0 P+ ?/ R5 N$ |5 N$ m0 X! Q
; N1 S# x1 |- K+ M钱端这个利用连如今P2P网贷平台的信息披露都没有达标，贩卖的理财产品到底是什么？谁发行的？钱到底去到那里？留下太多的疑问。逾期的14亿，到底是什么逾期了？为什么逾期，如今仍旧没有一个精确的说法。我们必要“钱端”的实控人来拨云见日。' K% X0 I& o. f. W/ @+ e) W# i
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! X2 X4 @5 |: D8 w1 b银行代销或保举的理财我们该怎么选？
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4 P6 J! d' b. R' d5 ]财兔君对网贷的产物研究的较多，固然银行理财产品也不会放过，做到这几步根本上逃过了大雷。: o: u ]* J: t( ?- s. K
4 h3 \5 q: j m2 d1 o; T- S第一、查验所谓的理财公司资质。资管新规之后对理财公司的要求更严苛了，必须具备对应业务的资质。
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银行发行的理财产品，只能本身贩卖，大概通过其他具备银行业资质牌照的公司署理贩卖，不能通过其他平常互联网平台代销。! H0 V4 R/ z5 Y1 ~" S8 l: p
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肯定要留意保举你买理财产品的人或金融机构并不能代表“光荣背书”。1 N3 ]4 ^4 G4 R
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《中年人的风平浪静，只能靠命》文中说到，“2015年底，我妈到招商银行办业务，经工作职员先容并下载了钱端app。她怕是骗钱的，返来让我看。我上招商银行官网查了一下，网页上说钱端是招商银行委托第三方开发的app，上面发售的各种项目，等同于银行妥当型理财，收益大概有点颠簸，但本金非常安全。其时，收益在4至5个点左右，比定期要高一点，而且又有银行背书，很靠谱。”
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& M# _. P- q8 c, F- R- U4 I2 [0 ^就是把招商银行作为光荣背书了才买了这个理财产品。6 l$ X/ C- I1 ~1 I3 Z+ z0 Q" R
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本文中的钱端app实际上也没有资质贩卖理财产品，钱端公司更像是一个“理财超市”，至于贩卖的理财产品是谁相助的，如今还是迷雾。. ~; c4 s" H; y% R
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根本上可以判断，钱端上面贩卖的不是银行理财，大概就是招行违规贩卖理财产品。
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第二、查验理财产品是否有存案。
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2 k( u' K C: p+ x+ F银保监会早就有规定，凡是银行发行的理财产品都必要在银行业理财登记托管中央登记，得到一个唯一编码后，才可以发行。( L5 o2 u1 R; c& b9 \" {% e
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投资人可以通过中国理财网举行查询验证，在这个网上能查到的才是银行自营的理财产品。 H* T! k- s7 l
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' Z% Q6 ^" J5 q; Z0 m8 f) R4 s: X而钱端的理财产品完全没有啥存案，编号都没有，出了标题银行天然会撇清关系，大概就是某支行、某些银行理财司理个人的活动。0 p2 |! P3 l1 V6 k' a; U! E
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告诫各人，无法在中国理财网找到的理财产品，不发起购买。
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财兔君通过对招行和钱端的罗生门变乱来看，招商银行也不是没有责任，究竟不少投资者是在招商银行员工推介下投资了钱端的理财产品。而且投资人的资金行止也是和招商银行有些许关系。2 e! k$ X& h% k/ o3 U* S$ `" B2 m
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钱端是铁定违法贩卖理财产品的，至于资金去那里了，是否构成集资诈骗，我们拭目以待！ | 
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发表于 2019-6-19 10:06:00