导 读
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高利率覆盖高坏账,一定作育老赖,还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化,粉碎的是整个金融体系的根基,是一种竭泽而渔的活动。
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恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。
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5 c i0 Q* d+ q5 Q- W# }在这波大洗牌中,一开始,平台们纷纷号令要防止挤兑风险。
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这是由于,夸大挤兑风险,便是告诉全部人我是光荣中介,我搞限期错配以致资金池,无异于本身作死,不大概得到羁系支持。0 C/ P4 m2 F6 m ^4 C3 o) }
% b6 N6 Q3 b$ ?; d尔后,关于挤兑风险的提法渐渐淡出,更多以活动性风险的面貌出现。4 V: ?5 J' Z" h2 J
) N; f& r, u2 ^; Y9 G/ P+ ~近期以来,行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债,也就是老赖身上。
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据称,平台电催只要打电话,乞贷人就报案举报;又大概乞贷人假扮投资人,涌入投资人群,恶意诋毁平台,渴望搞垮平台,不消还钱。
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4 G' ~* G, L8 N, {0 s迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖,“你们见刘备借荆州还了吗?”8 a' I9 @6 v; a2 T# M0 w2 j; h% v
- n* y* ?% v3 l% U3 m; C0 u汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后,逃废债风险一度猛然上升,令许多从业者备受重创。2 k; }& \+ j5 s% ?6 ]
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针对这种攻其不备的行径,各家平台同等声讨,并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。
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8月8日,互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》,要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息,并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。- l5 c$ L5 {8 H( H7 i3 l
) T& ^# G, @) h$ P. M, {- T6 {' }行业乱象那么多,怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢?万一造成新的不稳固因素怎么办?到时间矛头指向但是央行、发改委。/ G5 J2 ` U9 f0 {1 v
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以是隔断终极纳入相干征信体系,大概另有一段路要走,但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。' @8 u5 `4 ]) W c' M
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羁系部门够意思了。2 b1 T% _& _1 M/ d; A: L/ U* l9 a
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖?4 L: o* z4 w+ `9 ?& d7 S+ {
7 C+ @7 i1 y4 K8 U& M' i5 H常见的表明如下:
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# a8 n; M8 z; q% ?% S$ S第一,互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人,本身风险就比力高。# J1 t. D1 B J+ N9 \+ w$ b
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第二,互金平台广泛没有被正式纳入征信体系,导致违约惩戒本领有限,这与银行等金融机构没法比。8 w1 M p$ ~" v J$ q6 o6 F
4 ?) V/ A" d+ q0 S k第三,互金行业团体形象欠佳,而且或多或少存在合规题目,这会引起乞贷人的荣幸生理,以为平台非法以是不消还钱,大概平台倒了就不消还钱。. m) K5 z$ O* m1 R3 e' ?
: Q: @5 e2 n" _2 Z+ n0 k上述三点可以引申一个推断:乞贷人有动力选择性逃废债,从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人,在互金平台眼前做暴徒。
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在我看来,另有一个很告急的缘故原由被忽略了:高利率覆盖高坏账,一定作育老赖,还会将一些好人逼成老赖。6 |3 X7 ?: s$ p, w, X! G; F
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已往几年里,以现金贷业务为代表,在高利率覆盖高坏账的商业模式之下,互金平台对坏账的容忍度很高。' Z6 @$ u/ d0 C9 l( Q S' k: }
, V& G8 z- M7 L2 d/ Q. z2 j# P5 }/ a如果现实年化利率到达了100%,你还会在乎10%、20%的坏账率吗?专业的风控另有那么告急吗?0 M7 d. f7 ]- M) k2 q. s5 _' x
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而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后,面临逾期没有动力做高资源的司法追索,更乐意低价打包卖出。# S# M- X% }+ |+ c+ j
8 e6 N% F, ]/ m% A' n这意味着什么?好人为暴徒买单,而且暴徒每每无需负担当何代价。
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u. t8 f9 `' |! v3 s: [于是出现了“凭本领借的钱,为什么要还”的惊人言论。/ P/ y- h% D A1 ^- o8 v) T
4 ^- I" T+ I9 E0 t2 E1 X, J人性经不起检验,更况且这些资质更差的人,他们最有大概成为老赖。
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2 z% M" C' X1 B" \% P高利率覆盖高坏账,蹂躏的是光荣文化,粉碎的是整个金融体系的根基,是一种竭泽而渔的活动。
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: y( |2 Z5 L# A) C* Y这就是为什么,新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线,对乞贷人是束缚,对互金平台也是束缚。
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! p" O- J c, A# x. F5 j金融是一种特殊的业务,必须被羁系、被制衡。
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说到这里,还须要鉴戒一种环境的出现。/ ^4 `' s' k) n5 E
. x, q- b3 @8 x4 u b对于某些平台来说,开口缄口打击逃废债,不扫除是一种转移视线的做法,将原来本身该背的锅,扔到了老赖身上。7 Y! [) p9 c3 z$ Q
: [/ O$ q7 ]/ o' _翻译过来就是,不要怪我,而是老赖太多、太坏,以是请投资人一起“共克时艰”。& N3 o) ?) g! c8 w
5 r: m+ P2 N% o1 M1 y6 S打击逃废债可以,条件是你的乞贷人是真实的,否则成了贼喊捉贼。
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6 D& k# w( r4 T( z! P- E7 E8 \实在,天底下真有那么多老赖吗?
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根据中国实行信息公开网数据,停止8月14日,最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。
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笼统来看,可以得出的认知是,老赖占全部生齿的比例不到1%。
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哪怕互金行业比例高一些,但是这个比例要有多高,高到可以轻易将互金平台置于死地?; z& g+ a8 e |8 f7 @
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再加上,这些老赖的债务,不大概会合在迩来到期,理论上其打击不会会合发作。1 |% h' E1 ^7 s( Q" r
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至于老赖散播消息恶意攻击平台,试图借此搞垮平台而不消还钱,试问这些平台要有多不堪一击?
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( |5 u1 _( ]9 E% J+ e恶意逃废债题目值得关注,但是与之相比,平台自身的题目才是关键。
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* F. {# V- C) U- u8 x你们在老诚实实做业务吗?你们真的做到合规了吗?哪怕不完全合规,做到专业、审慎了吗?) e' R l, t, M
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从来都是内因决定齐备。 |