导 读
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高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。 J/ _4 ]2 V, E$ X/ m3 C+ w4 |
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6 P3 X' ?7 \9 h2 v7 t1 H" S# c0 `恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。9 X6 p7 {5 T2 { N
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在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。9 U0 e+ \, R8 _. D9 M
; [3 }* M8 M" V: ]这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。# k( K' k& m# g5 G- J8 i4 g
* V3 Z# M& k0 K: I- g( m尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。0 X0 J" [4 C) g" z) N" `! x
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近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。1 I, Q1 \# e$ Y& N$ A2 Z
& a, {3 v# D1 N: Q; r据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。
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迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”
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汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。( b# r: ]# F5 ]/ c" _2 z% {
: W% @2 C- W7 b" Z8 f7 G. ^/ J针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。
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: X8 C0 v+ Y" C4 `: n/ K' {% j" q' m8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。: O$ r: M7 C9 q# W! T L# T; m4 c
% K) d; G) g; `- H! {0 N2 f以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。) R8 c/ l# Y2 D" @
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羁系部门够意思了。
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' c' h1 ?' a6 ?8 \! m为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
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常见的表明如下：
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第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。
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P) E9 n5 f- v. A第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。, C$ E5 E# U' L6 P3 `
9 X% f" X7 Y3 R& Q3 |+ B* B4 C第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。$ L; r/ m; x2 k3 k$ V: S3 r$ ~% D# ^
, j4 S j0 _( g, t* d/ ~' U H上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。
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/ }6 e# z% N% h" m8 ^在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。7 h |- q, S( S3 h$ D
, C1 A3 u( Z: v3 ]5 c" U$ y* e! m已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。, \+ r8 e; D1 y
; V0 ]8 p, g7 `- u9 V5 _如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？: d, ?) D1 M. F* F8 C! |
8 b4 ^6 x7 E" H7 P+ u( K而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。4 O8 a. m% Q" d- m6 Y2 V
1 ]7 z, s) K3 f6 {3 A这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。: _$ ~3 ?1 g: L u
, o b. @" s( y! @* A于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。
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人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。% O: X! f6 ~, o& ~
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
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3 L) \" z: j! v. W* O% H这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。
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金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。0 ^4 C4 D. e, v& S; X( K
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/ x* P5 L7 p+ L0 R4 E! Y# r0 F说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。 j/ s4 {) ?/ m# n
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对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。$ u( p. \6 }- ?6 k
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翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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; H+ D; n/ h2 b打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
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! C5 B6 J9 U( a2 v9 \实在，天底下真有那么多老赖吗？
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4 v) O3 p% q% i+ M- p/ }8 _根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。
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笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。! y/ [& W/ T5 J3 z, q
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哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？
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再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。* _* l6 K( A9 w- k0 \ E
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至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？ ]$ r; Y; @- b9 |
; O3 ?: s1 J2 J1 i4 B恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。
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8 `& {( R h" ~) G, L. l你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？2 I) {( r* Z" L- q& |& e
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从来都是内因决定齐备。 |
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发表于 2018-8-16 10:04:00