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货币基金的基础认识

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发表于 2019-6-22 10:57:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝,估计大家都熟悉。' w- Y: \2 ~$ D, [& F3 _
* H) U9 z: M" ]2 v, f
奶爸告诉大家,大家经常见到的余额宝(天弘余额宝货币市场基金)和微信余额+(华夏财富宝货币市场基金),其实都是货币基金哦。
5 z/ f- X* a% }1 G  p# p% R0 u4 B# X0 X% u4 ]+ Z' r
今天奶爸和大家详解货币基金究竟是个什么东西。货币基金,顾名思义就是投资于货币市场工具的基金,也有现金管理之王之称。
6 D& }8 g: F0 ]; } 货币基金的基础认识-1.jpg $ H/ w$ d6 \; j! d, ^0 a8 D

% m9 k# Y# M; {/ J2 V$ M
4 \: D9 ?! _4 p9 D( t由于这类型的金融工具,主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。信用度高,流动性强,风险很低。所以货币基金具有“准储蓄”的特征。2 ~( Y/ m* ~$ M5 C: e. @; u: t0 m
2 f& r% _& [, j# h) m' ]/ @2 J! b
高度的安全性,使得货币基金对比一般理财产品来说,收益率并没有显得太高,年化收益一般在2%—3%,也会有略高于3%的时候,但超过4%几乎是不太可能的。
5 K1 N% B, c8 k4 u" e
7 m& h6 |% m) c; u- k4 B! M货币基金最大的竞争力在于具有接近活期存款的流动性,而收益水平却远远高于银行活期存款利率。
* Q8 K6 K0 C' F* n( w5 w
7 |. V* e5 Z3 d5 b, {综合收益性和流动性,货币基金可以说是一个的收益性价比较高的理财产品。
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发表于 2019-6-22 10:58:05 | 显示全部楼层
货币基金的基础认识-1.jpg
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发表于 2019-6-22 10:58:48 | 显示全部楼层
现在让我们单刀直入吧,货币基金有几大优势:
4 V8 c+ q9 J4 v 8 x/ Q; I" l+ ?
1. 投资本金高度安全
) C4 e+ g! O# F, y* k0 j$ t虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损,但是由于基金投资对象的高度安全性,决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。
0 l* `, A. J' ~0 j4 _2 [
" H! v5 H' O1 h& q* o: k! V2. 资金流动强9 g% O. N7 R. b; i; l
货币基金买卖方便,可以实现T+0操作。操作便捷,资金到账时间短,灵活性与储蓄相近。/ u) p) ?( o- e! i8 i% G4 j4 y

6 }5 ?; ^, s5 u% [ & f, x4 K  P/ J! }
3. 收益稳定( M' c+ P  H1 {9 d$ }
货币基金的收益波动幅度较小,一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算,每天都会产生收益进账。2 S9 R: S# x9 ?) Q- M3 S. M

3 I; V: W6 o2 Z. o! z4. 交易成本较低
( Q0 L6 K# ?+ N: a投资者在购买货币基金时,申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费,但是这些费用都是非常低的。
  |, `3 x* L" {3 ~( y- v 6 n/ B. @0 R0 }$ K% w% F. [
5. 投资门槛低
% S* ~  a6 Z8 M货币基金对资金和投资经验要求并不高,最低一百块就能进行投资(部分货币基金没有最低投资限制)。
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发表于 2019-6-22 10:59:26 | 显示全部楼层
干货来了!!5 u# b; x5 p$ L6 X6 g. N; D

6 a" J4 P! z& u5 J0 F  Z( B5 b
  x, a7 b( J( U( A3 u- o/ D2 Q如何挑选货币基金?! \7 o+ Z) N* D& U, b& Z) j

5 |" y, ]/ [" l& |/ X) V- f既然货币基金有那么多的优势,那我们在投资的时候,应该从哪些角度去选择一个好的货币基金呢?5 V5 |2 Q/ O3 ~1 w/ Y  Y7 Z

6 i& u  q, s/ z* T1 J! ?. l  m, C对此,奶爸提出了自己的几条思路:
" P  e* f3 c9 x" j) x首先看安全性。所有的投资,安全性都应该作为首要考虑的因素。
" ~- T/ I. _2 W/ B/ _ - M5 H/ x& U! i
很多人投资货币基金看中的是它的便捷性,货币基金的安全性很大程度上取决于货币基金是否能够随时变现,也就是流动性问题。, w* R9 n+ r+ T

2 I( F- ^' ~! _' E流动性方面,我们可以关注货币基金的赎回时间。(买入基本都是T+1日就可以确认份额)
; `; b2 b% h. x6 X8 T% V5 i5 ` " U% _4 h- _. J' E6 k
赎回时间要足够快,证明基金具有充足的流动性。部分基金赎回时间需要T+1日,甚至是T+2日(余额宝一般赎回两小时内到账)。
( \! S8 I: O$ P$ o1 Z
* F0 h+ _4 F0 V3 M其次要看收益性。在本金安全的前提下,当然是收益越高越好啦。6 @' Y) F8 Q7 T
: y& E6 ^( Q! ^$ V, S( Z% ~
现在的货币基金年化收益大多都在2%—4%这个范围。如果年化利率过高,那就要注意了,会不会基金有啥风险我们没了解清楚的,毕竟收益和风险是成正比的。6 f( `$ i0 N" P! S4 l# D

1 D( l5 ~! B) q1 H; w* I然后还要关注基金的规模和实力。背景雄厚的基金往往能在银行获得更高的协议利率,而且交易起来也更令人放心。
* D( \6 ~8 Q/ r4 A0 R& _
: D/ j* A- I9 u; Q" P在挑选货币基金时,基金公司的实力和基金的成立时间往往也会成为考虑的因素,毕竟长时间屹立不倒的基金总是经过市场考验的。
' y2 M5 c# i+ j" c1 c
1 v3 T3 _+ S4 x" i5 @" l$ V8 E最后还得看交易成本。虽然说货币基金的交易成本是比较低的理财产品,但是不同的货币基金之间总是存在差异的。选择一个费用较低的基金将会减少交易过程中的资金损耗。
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发表于 2019-6-22 11:00:14 | 显示全部楼层
货币基金的收益计算方法& U2 c* e8 ^# n! h" U
; l' w9 @8 R9 `* Y* `. K7 C
在衡量货币基金收益的时候,常常会用到两个计算方式:“万份收益”和“七日年化收益率”。
4 _& z  |5 n7 \) n, _$ v 1 Z* x0 d) }/ `4 S: Z  K9 w1 ~
由于货币基金的单位净值始终保持在一块,所以一万份货币基金就对应着是一万块。
7 F2 Q# R' z0 W9 _# n4 h . N" |* N6 t" x
万份收益代表的意思就是:每一万块每天能产生多少收益。计算公式:
0 Z8 F1 _/ W% A( k ) u4 {; Y: V' c; }( J* T. ^
每日收益=投入资金÷10000×万份收益
) B: S* L5 I: b/ k$ K ' B) J* M: h& M' g1 Q
其实货币基金的收益率并不是固定的,为了提供一个参考收益率,于是就产生了“七日年化收益率”。
3 I( z0 E9 n' A2 U  M6 Q
) F: m8 Z' @7 f/ C6 F: B* L这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。- F/ s( |: W; R( g

- g# u; x+ Z: P4 O; L" V/ \3 I并不是最近七日总收益率,也不是年化收益率。1 L, t9 p4 Y9 |7 Q1 U3 [

- v# n. E: X! G# c: a% B' ]七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式:  ]( g. }' U. i6 n2 f, W% D; r
# p5 x7 K" @" ~; e, X7 ]- i! [
每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365
2 y( W& s4 a6 c以大家熟悉的余额宝为例。; p6 S9 Z" i6 d  R3 F
奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。0 |) f' c/ d3 D. r* C( k4 N( u1 T
从支付宝可以看到,目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%,对应的万份收益是6.5元左右。2 B* `# b' X. L) }- L7 }

. B% {; x/ \" K2 b; j% k( {# F- N/ y
' f0 u' B8 y  O! I5 H( s" t. p我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。5 L; ~- H3 U1 ]9 p
七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5(元)3 y0 C' q: J. ~+ J3 @: _
万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5(元)
% }1 Z- N" V& ?) [6 B* ~4 y
" F' X- h2 b7 ^2 m& d8 j" e其实两种计算方法出来的结果是一样的。3 y( ?. `1 f0 y8 U
因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”,都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。
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发表于 2019-6-22 11:00:41 | 显示全部楼层
除了了解如何让计算收益,我们还要清楚货币基金的收益计算时间。
6 |; O! o/ q3 _! l- g5 o' W 货币基金的基础认识-1.jpg
! U: W1 e1 E5 Z! |2 ~
+ t+ _2 t" a: ]8 ^" u) f7 t' d( S货币基金收益计算时间(含15:00): Q, l, q/ G1 h, I" _

* j1 t4 \2 x8 g) d/ G8 W结合上图,我们可以得出规律:
% B4 J, @( p* C$ U2 J! o1. 15:00前买入,按当天净值,T+1日确认份额。$ g6 u7 S% o8 o
2. 15:00后买入,按第二天净值,T+2日确认份额。& x% C5 E" K) e1 g0 A
3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。
/ z; A% d- J4 U0 ^4. 确认份额后,节假日依然计算收益。8 n8 P* V4 u. k2 s& b) U
5. 节假日可以做货币基金交易,但是需要等到交易日才能确认份额。
# n3 j( n7 v4 n3 P/ X
, ^& j6 A2 w+ k" m( Y注意:T日指的是进行交易的当日;T+1日是交易后一天;T+2日是交易后两天。
# l0 q$ P' @. C# W& o7 ?" ZT日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
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发表于 2019-6-22 11:01:38 | 显示全部楼层
货币基金由萨哈投资途径呢?
# Q; I9 P" o" B# |2 j" C, ~& w( g 1 ~, i4 E4 q. p
在日常生活中投资货币基金,最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。  {( @% X0 [2 ]9 M! K* s& S

5 n) w- ~9 B8 o: s微信的理财通服务,里面的余额+;支付宝App里面的余额宝。/ W; F6 y; ~8 G
) I, W7 W3 E, x) N
如果没有时间去研究货币基金的详细情况,这两个都是不错的选择。
0 r9 s$ p2 t1 N) f( I) m
/ \; ^& ]# ~# M3 K# y其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如:天天基金(东方财富)、好买基金(腾讯背景)、蛋卷基金(雪球)等等。
6 _/ p* O% |) C4 u: M" r- `. X
1 K0 v( r' F1 }这些平台上可以选择的基金种类比较多,我们要做好详细的了解再开始投资。6 Y1 j+ o0 Q, M+ E& ?  V5 N7 _2 j
* [8 U, g4 K; `9 r- T
还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财:6 ]( X* e) I; J6 A. r

: z0 i4 o# j5 C3 M% p3 Y" d·银行的理财服务账户6 K. R& i, _6 V/ ?
·基金公司的基金账户* O# ?. q" K  T4 Z2 q8 N
·证券公司的股票账户(非交易时间,股票账户不接受委托)
. c0 |0 L& b9 M/ K4 }: v9 m# W5 u ( h8 F7 t; E2 v) C. ~
这些账户都会提供多种类的货币基金选择。, x0 x8 {. k  e0 r* y3 g

0 p$ v! I4 i2 C" X% X8 l( R- Q
5 c( q6 o* l6 j/ ^4 E, E& N
最后要说2 j" R. e4 s/ c4 J3 j* B( y+ H! p# S
! f. F5 y( ]# |: ]) }& L
货币基金是一个风险水平较低的理财工具,拥有强大的流动性的同时拥有相对较高的利率。
# e; L# V6 j- e* V
  X& Q# @% U6 H8 o从家庭理财的角度出发,适当配置货币基金有助于降低家庭整体投资风险水平,满足家庭资产科学配置的需求,达到资金的稳健增值的目的。
, M: t  {3 @- h2 t 2 N- c3 D6 }9 i& J3 j
当然,配置多少,怎么配置,还需结合个体具体情况来。
) Q( e% W! A: E$ z5 P" a6 h
% ~5 h6 H" |$ [, S. |$ X3 h有不懂的欢迎留言与奶爸交流。
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