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货币基金的基础认识

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发表于 2019-6-22 10:57:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝,估计大家都熟悉。
- s% W, I: o3 S
; T3 E: A" \3 O$ k7 _& Q) ?  x奶爸告诉大家,大家经常见到的余额宝(天弘余额宝货币市场基金)和微信余额+(华夏财富宝货币市场基金),其实都是货币基金哦。
) @9 P/ J3 q( X) |# {- H+ P  ?% \& A. F: v5 k4 ?
今天奶爸和大家详解货币基金究竟是个什么东西。货币基金,顾名思义就是投资于货币市场工具的基金,也有现金管理之王之称。
$ O0 o9 S) F, i7 l# k& q 货币基金的基础认识-1.jpg
  M  q7 j( T. `$ @
* M/ }) t3 ?! t6 q% {7 Q; o0 H8 i- b
! }0 H. Y* }0 ], p由于这类型的金融工具,主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。信用度高,流动性强,风险很低。所以货币基金具有“准储蓄”的特征。
6 I2 C4 x. |# N: N& p. M1 v* A  x! j  b2 B0 Q. J/ m6 S
高度的安全性,使得货币基金对比一般理财产品来说,收益率并没有显得太高,年化收益一般在2%—3%,也会有略高于3%的时候,但超过4%几乎是不太可能的。
; v) p1 H$ `4 G7 ^+ D  A* J6 a: t3 ?* u8 t# A& ?
货币基金最大的竞争力在于具有接近活期存款的流动性,而收益水平却远远高于银行活期存款利率。2 I( R) B- `6 n- y
/ H1 X* x7 y# V" t
综合收益性和流动性,货币基金可以说是一个的收益性价比较高的理财产品。
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发表于 2019-6-22 10:58:05 | 显示全部楼层
货币基金的基础认识-1.jpg
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发表于 2019-6-22 10:58:48 | 显示全部楼层
现在让我们单刀直入吧,货币基金有几大优势:8 h$ B/ [- g# Q4 v! j/ m3 n
: C5 D1 R( ]$ |8 E$ c* t
1. 投资本金高度安全! \' w# k, n& G! C( h" i# f7 i# D  I
虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损,但是由于基金投资对象的高度安全性,决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。
+ F4 U9 C6 T3 p8 p: y
+ x: ]$ r6 r9 n( z- Z  q6 p7 w$ [2. 资金流动强
- Q3 r& @! f" k3 z4 [2 R1 X7 X$ Y货币基金买卖方便,可以实现T+0操作。操作便捷,资金到账时间短,灵活性与储蓄相近。
& O3 c) n& q( _* E" P  E
; e* a9 p; i9 U6 n. j( [, [ / W3 n- e* S: v! S
3. 收益稳定1 G3 t, F: P* p! R
货币基金的收益波动幅度较小,一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算,每天都会产生收益进账。2 I2 s' E$ W4 E$ ^+ x4 d( u
4 I2 Q0 w9 p, H# b3 `
4. 交易成本较低( H" L$ g( U! r: t3 K
投资者在购买货币基金时,申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费,但是这些费用都是非常低的。
& x& ]: Z- g3 e' r( m9 @* A
5 [+ M1 T& G* S. ]5. 投资门槛低
% ~- I! ?$ ~6 m* n货币基金对资金和投资经验要求并不高,最低一百块就能进行投资(部分货币基金没有最低投资限制)。
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发表于 2019-6-22 10:59:26 | 显示全部楼层
干货来了!!
% {+ R6 N! B! }* ~- V% X! h( N5 A
; d! c  t+ u9 J4 A, O
如何挑选货币基金?5 f9 \7 W% T( I' `4 D4 R7 Z

+ v3 `/ \0 D! u; G! N, m" b既然货币基金有那么多的优势,那我们在投资的时候,应该从哪些角度去选择一个好的货币基金呢?/ G/ N  `' Q- P

1 W/ ^' g' e, f5 }$ l7 a$ x- F对此,奶爸提出了自己的几条思路:* e0 r' s6 `. H' }
首先看安全性。所有的投资,安全性都应该作为首要考虑的因素。
& N0 X) u6 Y; s! W1 s2 j+ i
; j( g. }5 l; L. q很多人投资货币基金看中的是它的便捷性,货币基金的安全性很大程度上取决于货币基金是否能够随时变现,也就是流动性问题。4 B0 ~! J+ o- i" q1 m

5 ]& u/ `6 N3 x" m2 R$ F流动性方面,我们可以关注货币基金的赎回时间。(买入基本都是T+1日就可以确认份额): c6 x/ s' N; w8 l
5 i  {6 g* f! B+ p# i: ^" L5 U. r/ c
赎回时间要足够快,证明基金具有充足的流动性。部分基金赎回时间需要T+1日,甚至是T+2日(余额宝一般赎回两小时内到账)。
$ x' a5 |; n# ?; a! }7 F: H5 j 3 o5 H* a; J8 o+ s  O  y' b- {, o
其次要看收益性。在本金安全的前提下,当然是收益越高越好啦。' r2 p1 u7 F6 Z* g' _2 Z
" q7 d7 N; T3 k9 H1 P, b1 J
现在的货币基金年化收益大多都在2%—4%这个范围。如果年化利率过高,那就要注意了,会不会基金有啥风险我们没了解清楚的,毕竟收益和风险是成正比的。1 N6 m+ I4 q7 a
7 X4 o' T: `2 x+ p7 I9 F- b
然后还要关注基金的规模和实力。背景雄厚的基金往往能在银行获得更高的协议利率,而且交易起来也更令人放心。
3 L, G" r$ A" `; R 4 |# S- U( k2 E
在挑选货币基金时,基金公司的实力和基金的成立时间往往也会成为考虑的因素,毕竟长时间屹立不倒的基金总是经过市场考验的。
+ e2 o- u2 z9 s! j 5 W1 @& @3 t7 X8 {
最后还得看交易成本。虽然说货币基金的交易成本是比较低的理财产品,但是不同的货币基金之间总是存在差异的。选择一个费用较低的基金将会减少交易过程中的资金损耗。
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发表于 2019-6-22 11:00:14 | 显示全部楼层
货币基金的收益计算方法
7 o! f" D' M: ^* P ' P; S' d; k5 U' Q# e" N7 R! o
在衡量货币基金收益的时候,常常会用到两个计算方式:“万份收益”和“七日年化收益率”。3 q2 b2 z( `5 r5 t
& w' I( f8 L8 p* G( n, j
由于货币基金的单位净值始终保持在一块,所以一万份货币基金就对应着是一万块。, |" V1 w% a4 g' y7 n1 E8 w

3 _$ ]* q5 n/ |+ {. t, }1 }万份收益代表的意思就是:每一万块每天能产生多少收益。计算公式:
/ U4 c8 X. I# Y" T6 k
3 ^: L. o0 _' x; H8 k每日收益=投入资金÷10000×万份收益/ X0 l& d1 Y: f

* @# ~2 U. t4 M其实货币基金的收益率并不是固定的,为了提供一个参考收益率,于是就产生了“七日年化收益率”。- ]6 Z: R- G2 A0 t) ?( F8 j

9 P% h+ {% _9 o& @. ]) B( T) {这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。4 Y( C% D" |* ^$ w

; E' x8 h* M) V' s! G* t" @并不是最近七日总收益率,也不是年化收益率。, c/ D* B+ e& {$ D" [* U

! W" ?& b7 B3 s, N, v& Z七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式:
& d% m% u* x* P& E1 H
. u; U' R/ d2 |  Q/ y, r每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365" D2 T# i$ v2 v# j
以大家熟悉的余额宝为例。
% B/ G+ I2 Y! Q' \; Q8 g奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。
- Z0 ?; k% ?8 K8 v  U7 n. e从支付宝可以看到,目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%,对应的万份收益是6.5元左右。6 t" D* x5 I8 k  d* T* X; a7 V

' ^( G: h5 y/ ^3 m+ J2 L, _" x$ W
我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。
( M$ U6 a2 h5 _. \% u2 l4 G七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5(元)
* ^7 u$ T  K) R$ ?) e: ^6 E万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5(元)9 N2 G, O/ k5 }: q% t* |7 m. z

: B5 m9 i5 ]4 F4 U4 P8 ?6 U其实两种计算方法出来的结果是一样的。3 k6 V$ [) H! w) _* }3 n/ s8 D
因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”,都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。
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发表于 2019-6-22 11:00:41 | 显示全部楼层
除了了解如何让计算收益,我们还要清楚货币基金的收益计算时间。' }/ g+ K* l! Y5 |
货币基金的基础认识-1.jpg 2 ^  R  R' j7 K4 ~- ^/ y5 {
# g1 O  U: w# k: h$ e/ G3 A% f
货币基金收益计算时间(含15:00)& b: Z- \5 E# g* k' {
# [# R, I; ^" i! o
结合上图,我们可以得出规律:3 r( y2 y. n$ t) ?, J
1. 15:00前买入,按当天净值,T+1日确认份额。( ]; h9 k# v; T2 T' R
2. 15:00后买入,按第二天净值,T+2日确认份额。0 G1 O5 H# U0 `! ~
3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。% ?! _  p; _/ V/ d6 S: X
4. 确认份额后,节假日依然计算收益。
) g1 V2 N* ^# v9 b2 o# R5. 节假日可以做货币基金交易,但是需要等到交易日才能确认份额。' M- C- m! i7 b% X
# |* n" H7 b* s
注意:T日指的是进行交易的当日;T+1日是交易后一天;T+2日是交易后两天。
  ]6 b! G$ k' o/ RT日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
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发表于 2019-6-22 11:01:38 | 显示全部楼层
货币基金由萨哈投资途径呢?8 B) C) z& C: @0 i# c0 d7 s* }: c
& V2 t6 v6 M! H" o1 ]+ e
在日常生活中投资货币基金,最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。
5 }5 {( V* ?5 m5 @$ F" e7 J 2 S2 l4 ?7 _" M( _, z( q1 y6 ?
微信的理财通服务,里面的余额+;支付宝App里面的余额宝。
$ [- c4 u! z$ X# g
" J3 l; V/ R+ V/ j! ]如果没有时间去研究货币基金的详细情况,这两个都是不错的选择。
+ Y2 T5 p3 p- O5 {, s
! N1 s" ^% m* t7 W: b# ?7 |其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如:天天基金(东方财富)、好买基金(腾讯背景)、蛋卷基金(雪球)等等。$ A) S+ N0 H4 Y8 k$ p
, Z( V$ g$ X! A% ^
这些平台上可以选择的基金种类比较多,我们要做好详细的了解再开始投资。" L3 @+ |2 `$ \5 A

8 Q; m0 T9 ~$ W) k- a) ^还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财:3 V) \( c& P+ D' W. W8 x1 S" f- M
6 d. k. \& n0 ^! {7 Q0 [# [
·银行的理财服务账户
; y+ [& [. C( ^/ b: ?·基金公司的基金账户* S3 ^5 E8 p) C& d# |% x
·证券公司的股票账户(非交易时间,股票账户不接受委托)6 p( a* B9 P! t& V% V/ U  c
# F  J8 f: T" ?
这些账户都会提供多种类的货币基金选择。
4 d5 s  q" D, l3 F$ O
, }: C' B2 W3 X+ Z, c$ Y) v, J
! n" k9 {$ V# b) ^: I2 N5 \0 y9 |; u9 i
最后要说
8 I2 f) Y1 {8 y7 O# r
! Z& v/ S# V! P货币基金是一个风险水平较低的理财工具,拥有强大的流动性的同时拥有相对较高的利率。
; N; c0 z' e8 o4 w3 g8 C
* t3 c( E9 F/ [! g0 r  d从家庭理财的角度出发,适当配置货币基金有助于降低家庭整体投资风险水平,满足家庭资产科学配置的需求,达到资金的稳健增值的目的。, |: B) \$ k5 K! T0 |3 b7 ~( x
) ^" O' u5 @" f: U
当然,配置多少,怎么配置,还需结合个体具体情况来。+ u; h7 S; Z) a  s* Y
8 o, e' G+ Q2 X- L5 }% x
有不懂的欢迎留言与奶爸交流。
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