正确选择适合自己的基金种类
$ ?! o& S, a; o3 a) n% |! V首先,投资人要了解自己手中闲置资金可以运用的期限。如果资金是属于长期的资金,比如3至5年的闲置资金,就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金。短期资金则可以考虑货币市场基金或以债券基金为主,以求取得比较高的资金变现性和近期收益。尤其是货币市场基金,通常能做到“零认购费率”和“零赎回费率”,这就进一步降低了投资的成本,为您提供更多的短线收益空间及良好的流动性。
- e1 s+ ~6 P+ Q. a5 a5 |& `* G其次,投资人要明白自己的风险承受能力。每个人会因为年龄、收入、家庭状况的不同,在投资时有不同的倾向。相对来说,年轻人的风险承受能力会强于老年人,因此投资时会更多地考虑高收益、高风险的基金。另外,投资人也可以根据自己的实际情况作恰当的组合,而不拘泥于一种投资工具,这样可以有效地分散投资风险。" q. t3 x6 G* A, J% e- Q8 Z
第三,投资人要掌握好市场景气状况。例如,当市场接近谷底时,或者是利率走低时,往往是投资股票基金的好时候。而当利率处于高位时,则可以选择适当的债券基金。当然除了经济景气因素外,政策方面的因素也是需要注意的。
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总之,投资基金是一项长期投资。基金公司是否具有良好的信誉、卓越的操作能力、踏实的经营理念、周全而良好的服务态度,都是投资人在选择基金时所必须考虑的因素。
' f) t1 G8 b5 ?6 r) _6 h此外,投资人还需考虑自己的基金投资到底应占收入的多少比例。这个问题其实并没有标准答案,完全取决于个人的投资组合比例、风险偏好等。根据一般的投资建议,能忍受较高风险的投资人,可以采用积极的投资组合。组合中可以以较高的比例投资在风险偏高的资产上。例如,股票、偏股型基金等。风险承受程度低的投资人,则应在投资组合中加重风险较低、较稳健的资产比例,如债券、定存或是货币型、债券型基金。7 x" u( `5 P) Y. r/ T
事实上,基金是通过集合小额资金共同投资的一种投资工具,有别于直接投资股票和债券等投资标的。基金是通过间接的方式来投资,只是投资方式与渠道不同,其实都直接或间接地参与了标的的投资,且有效地分散了风险。因此,若资产配置中已经有相当多同种类型的投资品种,例如股票,则建议可以增加稳健型的产品投资,如债券,降低股票基金的投资比例;当然,也可以转移部分股票资金至开放式基金。7 {, ^1 R" p. E n
我们整体的建议是,您在投资时要注意投资品种的分配,包括基金和非基金品种,也包括基金中的品种分配,以求获得最适合自己及家庭的金融资产配置。 |