周末凝听某金融管帐学传授布道,讲企业融资的两个途径:股权融资与债权融资。谈到债权融资,我问他怎样对待小贷公司等机构?他复兴:不看好。我追问来由,他复兴:非法集资+刀枪棍棒。我:呵呵。着实,小贷公司的情况比力特别,在司法实践中实际上把它看成“金融机构”来掩护。严寒的资产荒和坏账压力下,地方小额贷款公司,怎样活下来?在此飒姐不对小贷公司在业务中的具体活动做评判,单纯从财产升级角度谈一下: 小贷公司升级四法: 法则一: 切忌盲目扩张 咱们先厘清一个概念,不能盲目扩张,不是让咱们企业不策划,不拓展业务,而是不可“过于自负”。各人知道,小贷牌照有地区限定,有些都会的小贷公司在当地业务做得风生水起,渴望到其他地区扩张,假如按照当地金融工作局的要求合法建立,没有题目。但是,假如“先上车,再补票”,容易产生法律风险和行政处罚风险。 法则二:发展互联网小额贷款 2015年7月18日十部委《促进互联网金融康健发展的引导意见》中,明白提出网络借贷包罗个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。我们可以反向来看,假如自身是小额贷款公司,可以与互联网企业互助或另行建立互联网公司,一起完成网络小额放贷,低落客户融资本钱。如今,银监会普惠金融部尚未下发网贷管理条例,小贷公司可以借此时机做各种实行,并报送羁系构造审视引导。 法则三:追债要“讲法律” 小额贷款公司被人诟病的缘故原由,在出现逾期或坏账后,处置惩罚本领“口胃较重”。一次某老板发图,采取五花大绑式将老赖私审,这种做法太简单粗暴,而且大概构成“非法拘禁”等罪名。根据《刑事审判参考》第962号引导案例(请注意,引导案例对天下各地法院判案有引导意义),上海市第一中级人民法院(2014)沪一中刑事讯断书承认骗取小额贷款公司的贷款构成骗取贷款罪。这是国家司法对小贷公司债权的有力掩护,与其用风险系数较大的“武斗”,不如采取公道合法的方法,送老赖到监狱吃牢饭,更具威慑力。 法则四:资金泉源多样化 小贷公司发放贷款的重要资金泉源是:股东出资。固然有肯定杠杆,但比例有限。为扶植发展小贷公司,着实尚有两个紧张融资本领:一是发公司债;二是资产证券化(ABS)。飒姐更倾向后者,将资产出表,构建更大“冗余空间”,有利于小贷公司轻装上阵,加快资金活动速率。 综上 假如用影子银行来评价小贷公司带有些许贬义的味道,我们应该正视这种有益的金融服务增补。存在即公道,我们应当资助小额贷款公司捉住汗青机会,顺遂依赖互联网完成财产升级,用实际办法帮助管理中小企业融资难、融资贵的困难。 |