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阿里金融大数据授信法:“水文模型”审贷

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发表于 2019-6-14 13:33:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
        核心提示:“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。( t' C8 g& o  {7 y

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2月20日,阿里金融旗下的阿里小贷最新数据出炉,2013年阿里小贷整年新增投放贷款1000亿元。停止2014年2月中旬,阿里小贷累计投放贷款高出1700亿元,服务小微企业逾70万家,户均贷款余额不高出4万元,不良率小于1%。

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阿里小贷初次对外披露了其基于互联网和大数据的放贷模子“水文模子”。
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“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。
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顾名思义,水文模子参考了都会的水文管理。好比,某河流水位到达某个值,但人们无法依据这个数值接纳应对,是准备防汛还是不做任何动作?也无从依据该数据判断趋势:下月河流水位走高还是走低,会否影响防汛等河流管理的步调?

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但假如将这个值放到汗青数据及周边河流数据中,就可以做出肯定判断:如比过往同期,这个数据是否变高了,高了多少;以往这个时期后,河流水位又是怎么厘革的。每个河流的趋势,都可依照这一方式做出判断。

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阿里体系思量为客户授信时,联合水文模子,通过该店肆自身数据的厘革,以及同类目类似店肆数据的厘革,判断客户未来店肆的厘革。

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如过往每到某个时点,该店肆贩卖会进入旺季,贩卖额就会增长,同时每在这个时段,该客户对外投放的额度就会上升,联合这些水文数据,体系可以判断出该店肆的融资需求;联合该店肆以往资金支用数据及同类店肆资金支用数据,可以判断出该店肆的资金需求额度。

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举例来说,某手机贩卖店肆,在双11到达300万元贩卖额,远高于平常。单看这个数据给予用户分层或授信,很大概做堕落误判断。

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而假如把这个店肆放到水文模子中,去观察其差别时间、季候的策划数据及其所处类目同类店肆的数据厘革,大概平常该店肆策划额并不高。和过往双11的数据相比,店肆本年业务额大概反而降落,和同类目店肆相比,增长大概还没有其他店肆快。
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