天下两会期间，银监会主席尚福林给温州吃了颗放心丸。尚福林说，中心七部委已经会签《温州国家金融综合改革试验区总体方案》。6 s/ s; Z: r9 {; h e4 n
这意味着该方案已进入国务院审批步伐，民间金融改革温州试点即将启动。
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; x! o. {0 s9 X4 u& M 客岁温州的金融业可不消停，先后发生了涉嫌非法集资、民间融资资金链断裂、企业主逃逸或自尽等影响金融安全的变乱，在金融界、法律界、学界以致民间都引发了剧烈关注和讨论。* \/ D2 J2 l& f5 `7 `5 Y
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在温州，民间资金借来借去，不是什么奇怪事。用浙江省委书记赵洪祝的话来说，自从温州民间经济发展强大的那一天起，“从没有脱离过民间资金的相互拆借”。) J6 \. F8 T" }2 _6 |. v2 o
_ l% h/ c. l% s 因此，温州民间金融改革试点的关键是规范民间借贷市场，为民间借贷正名，将民间借贷引入合规、正当的轨道上来。" \( s# Q. v0 x. R4 y
- H' ^" \) B, ~1 d4 z5 ~9 s y 温州的试点，对民间资源生动且被誉为“金融绿洲”的东莞来说，具有紧张的参考代价和树模意义。! L4 R! _1 A, F' x7 k, ]
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东莞人每年放入银行的存款以千亿元计，东莞市各银行存款余额突破7000亿元大关只是时间标题。金融的一大特点就在于活动性，但值得留意的是，东莞各银行的存贷比却很可怜，险些没有高出60%的。也就是说，就是存钱的多，乞贷的少。
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少到什么程度呢?东莞的存款余额是温州的93.5%，贷款余额仅是温州的62%，存贷比远低于经济规模相当的佛山、苏州等都会。+ s6 H s3 U; e! a1 y: g+ E; `% Q
7 \+ l+ F! G( S5 p 岂非东莞的企业“不差钱”?非也。标题在于，企业固然差钱，但银行那么多钱，企业却很难用得上。企业对资金的需求量还是很大的，只是缺乏符合的融资渠道而已。5 O: A4 ^- h5 \1 I9 M, E, Y
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受制于外向型经济结构，东莞的内资银行与外资企业的信息不对称，很难为外企服务，这在肯定程度上影响了存贷比。与此形成光显对比的是，东莞的民间借贷却非常生动。根据人民银行东莞中心支行客岁的调研数据，东莞民间借贷的规模大概在400亿元上下，占银行贷款余额的11%。
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笔者与中小企业主和银行业者打仗频仍，经常听到如许的声音——银行作为最为传统和最主流的间接融资渠道，可以在肯定程度上管理企业的融资逆境。但无论银行的金融产物有多大创新，由于机制制约，想帮企业也力有未逮。特殊是那些没有现实抵押物的中小企业，无论讲得多么天花乱坠，银行头脑里挥之不去的标题只有一个：一旦产生坏账，企业拿信誉和专利抵押，我怎样变现来增补风险?我怎样向股东和上级交待?. ^* X6 f+ s# ~+ g" X% r9 Y
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银行融资总是留下这个空缺，幸亏，民间信贷有弥补这个空缺的意愿和本领。
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因此，东莞开放民间信贷很有须要，关键在于开放的方式和方法标题。在这一点上，温州的试点值得东莞密切关注。温州试点方案的内容很全面，有一点尤其紧张，即到2013年，该市将创建120家、注册资源总额达800亿元的小额贷款公司，实现“大银行从事资金批发，贷款公司从事资金零售”，长处共享，风险共担。
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* B u8 N/ E+ X# p6 k 笔者以为，温州创建大量小额贷款公司，既可以变更民间资源流向金融范畴、服务实体经济的积极性，又能最为直接地让中小微企业获益，一箭双雕，一箭双雕，值得东莞学习。东莞开放民间信贷，完全可以走温州蹊径，循规蹈矩地实验将设立更多小额贷款公司作为紧张突破口。
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0 }! f1 Y8 @: A: J, B0 n; w# x 如今，东莞全市的小额贷款公司获批数量共16家，总量居全省之首，客岁累计发放贷款高出40亿元。固然在广东省算是很锋利了，但与温州拟议中的120家、800亿元的规模一比，东莞立刻成了小脚女人。
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+ Q$ K+ N7 { S, D 东莞的小额贷款公司发展至今，碰到的瓶颈已经很显着，如无法对接央行的征信体系、税负过高、牌照难拿、升格村镇银行成画饼……这些都对更多的民间资源加入到阳光化的小贷公司造成了不小停滞，政府应该尽快想办法逐一管理上述标题。要管理这些标题，起首应该实验得当放权。不要通过权利来分配小贷公司的牌照，而应在事后做好羁系工作，用科学的方式方法提升羁系程度，让小额贷款公司的发展团体迈入一个新的阶段。% U2 e, a2 N& b; Y% n' }4 e
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与温州一样，东莞企业要发展强大也离不开乞贷。偶然间借银行的钱，偶然间企业之间相互拆借，偶然间向民间大老板乞贷。乞贷付息天经地义，讨价还价是游戏规则。得当的负债，无论对企业还是对都会的发展都是有利益的。
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当前，东莞市委、市政府提出“高程度崛起”的目的，巨额的民间资源放着不消，着实是太痛惜了。温州已经先行先试，东莞没有来由不奋起直追。盼望东莞通过符合的政策引导，让民间资源尽快浮出水面，给实体经济和都会发展以金融润泽。 | 
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发表于 2019-6-14 13:15:24