央行数据表现，颠末8年发展，小额贷款公司驶入快速发展的轨道。现在我国小贷公司已高出6000家，从业职员高出6.5万人，贷款余额高出6000亿元。株洲现在已业务的小贷公司12家，2012年累计发放贷款约12.5亿元，向三农、中小微企业和工商个体放贷10.1亿元。5 q8 U) I- z$ w: q4 @# |" [& G
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现在小额贷款公司虽尚未纳入银行金融机构的管理体系，但继承跟其他金融机构一样的金融羁系，这种身份的“尴尬”使公司在业务创新和市场拓展上受到较多限定。7 e, l" U2 x$ w* u4 Z
2 t* s; p- K. ~" Y 株洲小额贷款公司有负责人指出，小贷公司的根本出路应该是小额分散，快速周转。
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据记者相识，株洲本地的华中、金丰、宏大、银丰、鑫汇在这块市场运作得极为良好。( j/ V5 g% Y2 }! H* y
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为什么如许说?业内人士表明，就现在市场形势而言，百万及其以上级别的贷款照旧银行的市场，但在百万以下的小额贷款市场中，大银行决定痴钝、要求严格(比如资产抵押和标准财务报表)、资本高，弯不下腰来，须要细分市场机构去满足需求。这个需求就是小额分散快速周转的业务，就是小额贷款公司能发挥焦点竞争力的市场。1 X3 p& @; V# w) s; ?5 g2 ]4 n
M% w z9 S7 v 其次是利率空间的题目。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率包管。百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能蒙受的利率更高;( o+ w' v0 o' S0 b6 y
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第三是风险的题目。起首，小额分散和快速周转的贷款业务，其单笔业务风险对机构影响小;小额贷款公司轻易对如许的风险举行控制和规划。小额贷款的高风险是公众的私见。) O" W$ w& y* B
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从还款本领上讲，小微客户“缺乏包管和抵押”是否肯定意味着高风险?在小额贷款中，其依据客户现金流分析和行业分散原则，客户还款风险仍然是可控的。
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从还款意愿上讲，对于小额贷款客户来说，得到贷款的时机比负担相应较高的利率更加紧张，他们会更加注意还款，保持良好的光荣纪录，以得到下一次贷款的时机。
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在小额贷款业务内部利用风险控制方面，小额贷款业务也没有自然的劣势，其同样可以创建有用的内部防控机制。更进一步，小额贷款因其业务小额分散快速周转，单笔业务小、业务频次多，更加轻易举行内部风险预警，以及淘汰单次风险对公司团体运营的影响。1 A: \+ R' V. B* W+ F0 N* S
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第四是资本的题目。不能否认，真正的小微业务资本要高于大额贷款和过桥贷款等业务，但是，这种小额分散的业务为市场和客户提供了焦点代价并在较高的利率中表现出来。市场化的利率中已包罗利用资本和风险资本(这也是小额贷款的利率较高的紧张缘故起因)。相较于大额贷款，小额分散的贷款业务在资本上是存在劣势的，但这并不是一个决定性的劣势，乃至不是一个题目，只是其在提供焦点代价中所付出的须要资本。 | 
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发表于 2019-6-14 13:13:05