8月9日上午10时30分,市府大路261号金融大厦一楼大厅,市民小刘一口气接过12张手刺后才知道,原来名誉贷款并不是件太难的事。此前,他分别试过向银行申请和从名誉卡里取现,前者几无大概,后者金额太少。小刘收到的手刺来自各类小额贷款公司,均表现能提供个人无抵押名誉贷款。' P" d: W7 h7 Y4 G. k8 Q5 i
- M. a8 _; }& H- @9 I4 a2 O f8 B6 a
工作证实、工资流水单、身份证、个人名誉陈诉,个人仅凭这四样东西就能贷到钱的无抵押名誉贷款,究竟是怎样的面貌?日前,记者举行了观察。1 o, M2 \) k/ D: f4 d3 ~6 |2 M
3 ~$ ~" \) z8 n: ?3 M+ \, b
个人身份决定贷款利率
- n( I' G5 u$ J2 ] 利率是贷款的核心话题,而身份又成为界定利率的核心。记者通过观察发现,现在沈城各家小贷公司的名誉贷款利率完全“看人下菜碟”。“看你的身份是企业员工照旧政府构造、古迹单位的,如果政府构造古迹单位的,还要分成三等,一等1分6,二等1分8,三等2分1。”说这话的是胜利南街上一家小贷公司的王司理。记者追问“什么是一等”后,王司理举了几个社会职位较高的职务的例子。 Y5 j# E/ U. l6 q
+ _* \' A7 \" ~4 N+ M, L- M “名誉贷款不要抵押,完全看个人的还款本事。如果是企业上班的平常员工,一样平常不太爱给贷,利率要高。”在青年大街上一家小贷公司的赵司理说,如果是平常公司职员,贷款利率为2分3,如果是古迹单位按1分6算。
" W: t% _$ e! s5 E4 ^- {' a
# v3 k4 Z0 \" B" j% l! e 2分3不是最高的。位于宁静区市府大路某商务大厦15楼的一家小贷公司规定,针对企业员工发放的名誉贷款利率为2分58。前面所说的“几分几”是月利率,按月计息是业内约定俗成的规矩,2分58的月利率折合成年利率为30.96%。8 l# x/ c! Z, ^2 S
: G w9 a- b2 J0 S" G" b1 X
根据规定,小额贷款公司“贷款利率上限放开,但不得凌驾司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”司法部门规定的上限,即央行基准利率的4倍,现在一年期贷款基准利率为6%,4倍即24%,显然2分58的月利凌驾了规定。不外,这一政策限定被小贷公司给变通了,“2分58内里既包罗利率又包罗手续费等,加一起统共是2分58。”当记者就利率提出质疑时,客户司理如许表明。* @$ q( [( J; y8 j
' W+ a% y! L) `0 U4 h
最快当天即可放款
: N( H* \6 O: X- W) Q7 u 日前,记者到一家市场规模较大的小额贷款公司相识到具体的贷款流程,如果快的话,递交质料后有大概当天放款,还款模式上与在银行办房贷差不多。
6 K& P+ Z! l' t6 M7 w0 ?3 m" ~
* z; J. E5 b" o/ ^7 m 具体流程为,网络以下质料并递交给小贷公司:单位开具的工作证实或工作证件、打印近来半年或一连三个月的工资收入银行流水单、到人民银行打印一份个人名誉陈诉、身份证。递交的当天,小贷公司会对质料真实性举行考核,认定符合条件后,个人与小贷公司签署贷款条约。然后,个人到小贷公司指定银行管理一张银行卡,之后每个月的约定时间还款即可。
+ ]! x( d: w6 M3 `
3 N G0 @( G: X8 |0 S* H; h* F 假设在古迹单位工作,月工资5000元,没有不良名誉记载,小贷公司可以给出10万元的信贷额度。
( F7 i9 }# {7 H% ~- X! s" z6 |+ h9 L- v5 o/ X# m7 |, N
以月利为1分6盘算,10万元1个月的利钱为1600元,1年的利钱是19200元,本金合计为119200元。按贷款限期1年盘算,119200元分摊到12个月,每月还款9933.33元。这种还款方式类似银行房贷的等额本息还款。
6 D" ]; G& `3 g5 X! F+ f! I2 r1 J+ g
成银行信贷紧张增补3 u$ W/ C% c2 A8 V
固然利率高出银行很多,但小贷公司的名誉贷款照旧有独特的上风。“我们的下款速率非常快,最快当天就能放款,多说也就三五天,能办理急需。从银行贷款一样平常必要用房子或车抵押,很难办下名誉贷款,而且周期很长。”前文提到的小贷公司赵司理告诉记者,一样平常情况下,他一个月能放出几十万元的款。) r. b4 h* s+ O5 d% F: K
1 u8 z9 ], Z( v2 ?
记者日前向6家大型贸易银行咨询个人名誉贷款,验证了赵司理的说法。这6家银行均表现如果无抵押物,只凭名誉很难管理贷款,即便“接件”,审批下来也比力困难。
2 p9 h: A) |* j+ u; I
1 }& S* Y4 @! i( B% [: g 显然,在个人名誉贷款范畴,小贷公司已成为银行的紧张增补。相干部门的统计数据表现,2012年沈阳小额贷款公司数目达66家,累计贷款66.3亿元,名誉贷款余额占比达61%。
' B- C2 Q, @8 o! O1 W. m- O, K* s
a' D9 `3 U0 S9 q" p5 o) |2 u0 A* u 四大管帐师事件所德勤日前发布的小额贷款公司陈诉中指出,小贷公司业务模式可归纳为类银行信贷模式和小额名誉贷款模式。前者可以或许得到类银行信贷模式授信的是资质较好、负债比例低、拥有肯定优质资产的企业,犹如银行小微业务的目的客户;而后者的目的客户更为“草根”,包罗名誉条件非常有限、资产较少、缺乏合格抵押包管物的个人、小微企业和个体工商户。 |