汗颜啊!做了一年半的小额贷款,我发现有两个题目。8 W6 j# g6 l* ?5 r
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(1)天下6000家小额贷款公司面临着一个共同的寻衅。除了少数几家小贷公司有像样的IT办法,别的都是土法上马,固然没办法做大业务。一个公司1-2亿股本金,依赖手工能做多大?如果每家小贷公司都开发本身的IT体系,这就是6000个小儿全,全社会有多少重复劳动?我们可以共用一套中心体系吗?我很想知道。
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三个月前,德意志银行号令环球的投资银行共享IT和生意业务体系。这是英明的看法,固然现在还没有投行相应。投行的IT和生意业务体系是奇贵的,小贷公司的IT对于气力单薄的小贷公司来说,固然也很贵。
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如果没有像样的IT,小贷公司就不能做千千万万的微小贷款,也就只好发放大额贷款,吃银行的剩饭。小贷公司的放款利率(年息24%上下)大大高于银行的贷款利率(8-9%),怎样保持长期的竞争上风?
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4 G5 V" a6 s a9 @; l 这会成为一个恶性循环。高风险的客户到小贷公司,低风险的客户到银行。小贷公司由于负担了高风险,资金资本高,负债率低(可恶的羁系制度!),因此只好用高利率来维持。云云循环。我们小贷行业有大概自生自灭。岂非这就是我们制度操持的险恶用心吗?
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- l# `5 Q! B) _! G s2 ]* I% \: B (2)缺一个征信体系。贸易银行可以用人民银行的征信体系。固然这个体系有缺陷,但是远远好过没有。现在,在多数省市,这个体系并没有对小贷公司开放。在开放的省市,这个体系收取的利用费也是个门槛。这是鄙视还是处罚?我们小贷公司在查察客户时,不知道客户在别的地方有没有贷款,有多少,已往的信誉怎样。在同一个地域,每个小贷公司都在做重复劳动。4 W+ }: `- f2 C9 `6 X0 K5 u
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在美国,有3个大的,私有的,企业征信局。大概,我们应该鼓励私有部门做如许的事?我近来在看这方面的质料。但我还完满是生手,盼望行家指教。如果我弄得有点明白了,想领头做这事儿,你们会不会当我的天使投资人? (&*@) |