2012年，只贷不存的商业性小额贷款公司步入了脱颖而出的关键时期，而其起首要办理的是自身的可连续发展题目。% n3 p0 [' F7 m2 Z
0 n/ E6 P$ Z: P 随着三农题目与中小企业融资难题目日益突出，商业性小额贷款公司应运而生。从民营资源投资金融范畴来看，投资小额贷款公司风险是比力小的。然而，只存不贷的小额贷款公司发展至今，已经到了关键时期。 c6 a( J& n& f7 ]) h
8 q; C0 w, A- r& }' X 温州一家注册资金1亿元的小额贷款公司，公司开业后，贷款需求连续增长，业务量快速放大，在“只贷不存”的制度框架下，原有股东连续增资源领有限，自有资金不敷周转。后农活动其融资5000万元，但扩股融资并未一劳永逸地办理小额贷款公司资金泉源难题目。通常会出现资金快速放完后，后期无米下锅的情况，这和停业没啥区别。
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别的，高资源也是小额贷款公司面临的窘境之一。小额贷款公司又面临着资源难降，日子惆怅的题目。由于小额贷款的额度小，风险大，占用人力多，末了造成磷七资源。有小额贷款公司发明白信贷员风险共担机制，让信贷员交保险金，出现坏账就跟公司共同负担风险。但这同时放大了信贷员的权利，管理越来越依赖人，而不是制度，跟银行的模式离得越来越远，规模越大，风险越高。% ?" S9 p! c/ y" g; i, F: A
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资金泉源受限、税收偏重、身份与羁系不确定性、高风险与高资源交错，以及改制升级远景不明等是小额贷款公司面临的告急题目，小额贷款公司要怎样办理可连续性发展题目?
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1 u. M! B# }2 i* n* o0 e 在我看来，办理小额贷款公司可连续发展题目要从多少关键点动手。; F2 G$ D0 q. t) Z! f+ u+ G
5 |$ [; u- k# p. A 起首，小额贷款公司要办理财政可连续题目。控制贷款违约丧失是可连续发展的基石。别的，小额贷款公司应合法地得本地向外融资，如从本地银行借入资金，转而增强对外放款本事，将能显着地减轻财政上的可连续压力。政策上可适度放开小额贷款公司利率或推进农村市场化利率。* a/ k7 q' x; m& m I+ t
$ j: K9 L, {$ l2 }5 H 其次，要创新风险控制机制。无包管或缺乏及格包管品，注定了小额贷款的高风险性。通过动态鼓励机制大概小组联保机制可有用防范小额贷款风险，克制丧失率上升。
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再则，小额贷款公司要规模化谋划，在杠杆有限的情况下，通过增长资源金实现规模效益。
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末了，小额贷款公司要做好最优服务半径。从理论和数学上分析，独立单体的小额贷款公司是存在最佳服务半径的。类似于民间金融，小额贷款公司的安全性依赖于地区的相对封闭，不能寻求过大的范围，须要有个有用界限加以束缚。如果公司的服务范围不受束缚，会造成严峻信息不对称，谋划就会失控，各种违约变乱接踵而至。由于显性(如人际包管)与隐形道德风险会无穷放大，委托署理资源过高，自律机制(通过荣誉与体面)和他律机制(通过熟人监视)会同时失效。% G, W9 p7 e4 I: O% F4 e
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2012年，小额贷款公司正面临外部坏境敏捷变革和内部谋划机制不停创新带来的寻衅和机遇。公司必须捉住“十二五”期间深化金融改革体制、加大“三农”投入和加快地区产业转型升级等告急机遇，引领民间资源助推地区性草根金融的正规化转型，同步实现地区国民经济特殊是农村经济的调和发展与自身资源的可连续增长。 | 
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发表于 2019-6-14 13:14:18