小额贷款公司请求政府松绑

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 13:12:06

　　2011年8月4日，由中国金融学会和内蒙古自治区金融办公室构造的第二届中国小额信贷创新论坛在呼和浩特市举行。下面是广州万穗小额贷款公司董事长张化桥的发言择要：

　　各位同仁，我以为，我国银行在贷款上对小贷行业的鄙视和当局的太过限定，极大地制约了小贷行业的发展。我们必要稳固和划一的政策。我们剧烈号令当局给小贷行业松绑。

　　本日，我想谈谈我们这个行业面对着几大标题。最大的标题固然是小额贷款公司的杠杆标题。有人说银行体系不应该给小贷公司贷款，由于小贷公司太乱了，但究竟上，小贷公司一点都不乱。我们管自己的钱，非常鉴戒。我访问过七八十家小贷公司，他们多数做得非常好。即便有违规，掖掖仪少少数。他们不罗致存款，也就谈不上体系性风险。整个小额贷款行业的贷款总规模也不外就相称于半个中原银行, 大概半个兴业银行而已。

　　如今银行体系对我们非常鄙视，他们给房地产公司贷款, 给化工厂贷款，给煤矿贷款，都没有人为的上限, 但是给小贷公司的贷款却不能高出我们的股本的0.5倍。而且究竟上，很多小贷公司根本不能从银行得到任何贷款，为什么？有些银行的人畏惧得罪某些对我们行业有抗拒的人。别的，银行也会区别对待。答应我们从银行得到贷款, 不即是银行就肯定会给我们贷款。当局给我们规定负债率的上限，实际上鄙视了银行的判断本事; 这个上限对于好的小贷公司来说是一种不公平的鄙视，而对坏的小贷公司来说没有任何意义（它们反正拿不到贷款）。

　　银行可以把我们当成平常的工商企业，他们自主决定贷不贷，贷多少。退一万步讲，纵然银行不给我们贷款，当局把银行的手捆住，但是把小贷公司的手也捆住，就太没有原理了！银行不给我们贷款，我们应该可以发债，大概从我们的股东或别的工商企业获取资金。如今银行有十倍到二十倍的杠杆，能罗致自制的存款，而我们不能罗致自制的存款也就罢了，杠杆率的限定非常不公平。我们不要当局扶持，不要优惠，我们只要镌汰鄙视: 轻微有一些鄙视，我们可以继承。

　　怎么对待小贷行业的高利率？有人说我们是放高利贷的，实在绝大多数小额贷款公司，都严格实行了当局规定的利率上限（银行基准利率的四倍）。那么怎么对待市场的高利率呢？我以为高利率是通货膨胀的肯定效果。假如通胀为10%，谁乐意用7%的利率贷款给你？那不是明摆着的亏钱和补贴你吗？

　　如今民间的借贷利率比银行的基准利率高很多倍。这分析，我国的金融政策是有标题的，我们银行根本没有弯下腰来扶持中小企业才出现这种征象。假如金融政策没有标题，利率不应该这么悬殊。低的利率只能鼓励低服从的投资。人性就是云云：用高利率的资金跟低利率的资金是不一样的，用别人的钱跟自己挣的钱是不一样的，用贷款跟用捐款也是不一样的。就这么简朴。以是我对低利率政策有很大的意见。这也是国内科技扶持资金、财政的各种补贴、农业补贴、西部大开发资金等等，总是“肉包子打狗,有去无回”的缘故因由。低利率鼓励懒汉、低服从、特权和腐败。市场总有一个由供求关系决定的均衡利率。假如一部分资金的利率被压低, 那么别的的资金的本钱就只能很高。有人必须付高息,只是由于别的的人没付利钱大概付了低息。有人借不到钱，只是由于别的的人占用大概浪费了资金。

　　当局和社会应该让小额贷款的人们赢利，赚很多的钱，要让别的的人妒忌，而且都想进入这个行业。当局应该把门打开，让别人冲进来，冲进来后市场资金的供求关系就厘革了。只有如许，我们才真正有更多的资金扶持三农，扶持微小企业。如今我们的政策不是如许。我们小贷行业的股本回报率(10%左右)，远不如那些官僚主义严肃和浪费浪费的国家银行（20% 以上），这分析什么标题？小额贷款行业受到的鄙视和限定太多。

　　很多品德评我们这个行业，说我们很多小贷机构没有久远计划，只顾放大额贷款，不愿做微小贷款。但是政策是云云的鄙视我们，云云不可靠，人们固然不敢有久远计划。我们广州万穗公司专注小额贷款，那是由于我们喜欢微型金融，我们有很久远的思量，想把这个古迹做踏实，但是当局假如盼望每个公司都如许做的话，光靠政策、光靠鼓吹雷锋精神是不可的，必须给业内人士一个做长期计划的贸易来由。不能把政策创建在慈善和雷锋的底子上。

　　现在，绝大多数小额贷款公司不乐意做长期计划。业内人都知道，做几千块钱的贷款、几万块钱的贷款，太贫困，工作量太大，要约请很多人，吃很多苦；投资于底子办法和培训，不值得。我们万穗公司请了五十个员工，但是很多公司只请了五六个人，为什么？现有的政策计划有标题。不要只是号令小额贷款公司"做细活，沉下去"。

　　再说说单个股东持股的上限。当股权太分散时就存在一个标题，就是股东们都不认真，由于不值得认真。没爹没娘的孩子被人陵暴，没人关心。小贷机构应该有一个大概几个大股东，他们非常在意这个买卖，乐意花时间和精神监控管理层。我在投资银行工作了十八年，我看投资银行在西方是失败的，2008年根本上都垮掉了，什么缘故因由呢？就是由于股权太分散，每个股东只持有那么一丁点儿，就导致没人疼没人爱，完全被内部人控制。那些银行都停业了好几次，他们的高管还拿着高薪和奖金，每个人拿几百万美金以致几千万美元的年薪还骂娘。以是我盼望各人思量，我们要有强有力的大股东监控管理层，同时，我们要让这个行业非常有利润，如许我们才有更多的资金长期支持三农和微小企业。

　　单一股东 20% 大概 30% 的持股上限很可笑, 由于各人明显知道代为持股很广泛。我们中国这么多聪明人，为什么偏偏要计划出一套显着没有原理的政策，然后又眼睁睁地看着各人违反它呢？各人把法律和政策都当成了儿戏。一项政策假如再三告诫还没有效果,你要看看政策是否公道。

　　末了一个标题，如今天下3300家小贷公司是否太多？我看一点不多，反过来太少。他们可以大概收取24%的匀称利率，而且大量的客户的需求得不到满足，这分析他们的资金太少。当局应该鼓励更多小贷公司的设立，给他们划一报酬。别的，正如前述，整个行业的贷款规模还只相称于一个中型银行（兴业银行）的一半，只相称于中国国内信贷总额的0.5%。这个行业还太小，增长空间极大。改变资金的供求关系,才华把这个板块的利率降下来。我们小贷公司盼望低落利率,适度进步杠杆率,提拔贷款本事。我们对现在的状态是很不满足的。

　　眼下，大谈风险控制是一个很时髦和很酷的事变，它表现出人们的老练和富有责任心。但是，风险控制不应该成为无知的捏词,不应该成为当局部分“管卡压”的捏词。

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