在国内小贷行业快步发展的同时，我们不妨来看看外洋的小贷模式，看看它们有着怎样的特点，并从中吸取履历。! G; \7 r2 v% q7 Z6 ?1 p; D
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国外小贷模式惠民之道
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我国开始试办小额信贷至今已有十年光景，这十年，从国际捐助、当局补贴一起走到了贸易化运作。现在，我国由民间构造主导的小额信贷开始发展，一家家小贷公司相继创建。在上海地域，已有73家小贷公司获批设立。克制2011年10月，66家小贷公司开业，注册资源总额74.45亿元，累计放贷 18272笔360.56亿元，贷款余额5024笔101.06亿元。; w- e" h1 E0 I6 G: I
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必要看到的是，在很多国人对小额信贷还不甚相识的同时，国外很多国家和地域的小额信贷已经发展地颇具规模。就在迩来，“2012亚太地域普惠金融论坛”在沪召开，该论坛是由亚洲开发银行研究院，APEC工商咨询委员会与亚太财经与发展中心团结主理的。75名来自20多个亚太地域发展中国家及发达国家的中心羁系部门与国家开发银行官员、小额信贷协会类构造、国际投资与发展机构及学术界代表出席了此次论坛，它让我们有时机近隔断打仗其他国家和地域的小贷模式。1 B$ G) J$ n$ ^% B7 Q
' K G5 h& v% U" t' V 有幸的是，作为本次论坛特选的中国小额信贷范畴实地参访观察对象，上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司向与会的国外代表先容了公司的筹谋模式、风险控制、以及行业内首创的小微服务信贷窗口的服务模式等内容，也从国外代表那边相识了差异的政策体系、风控方式、放贷模式等名贵履历。下面，我们不妨一起走近这些国家的小贷模式，看看各国有何特点，又有何值得鉴戒。6 o* c8 H$ U6 ~" i4 ?
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孟加拉国3 v' }" Z- i; M2 @' v4 m" r
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孟加拉“格莱珉墟落银行”模式在国际上享誉已久，其首创人尤努斯被称为“穷人的银行家”。
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格莱珉银行第一代的工作准则是：贷款给穷人，尤其是贫苦的妇女。由于信赖她们在非常困难的情况中能发现赢利的时机。
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第一代格莱珉银行中最告急的是分成贷款小组，5人一组相互之间有监督，这就相当于是一种“连坐”制度，整个小组的信誉会受到组内每一个人的影响。只管格莱珉取得了巨大的乐成，但这一“连坐”制度也在究竟上限定了更为贫苦的人得到小额贷款以改变自身运气的时机。, w! N% U' f: Z0 N
; \$ Y. V6 r) P: i. [ 面对新形势，第二代格莱珉银行直接贷款给穷人个人。不要包管;采取更为机动的贷款方式，乃至为每一个穷人量身定制其贷款筹划;配以更加机动的还款方式，比如说一旦当期还款困难可以延期;为穷人赚来的钱提供更具吸引力的存款方式和保险产物，如为了吸引穷人存钱，提供子女教诲存款大概养老及医疗保险存款等，如许穷人存款将是用于他自身而不是其他，这大大进步了穷人的存款积极性，也顺带进步了还款率。
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鉴戒孟加拉国的履历，印度小额信贷的运作根本上采取了“格莱珉”模式，其授信方式重要有自助连锁方式和连带责任方式。" q |- k6 \3 R& `% m
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自助连锁方式是通过创建自助小组来实现的，每组15～20人。所谓“自助”就是当组员无力归还银行贷款时，依赖小组内部融资方式来办理。而内部融资资金的泉源，就是内部逼迫性小额储备。金额多少根据小组规模而定，一样寻常每人每月20～100卢比不等。银行会根据小组的储备情况对其举行名誉评级而给予授信。
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而连带责任方式是通过创建团结负债小组来实现的。一样寻常每组4～5人，每人都对组员的银行债务负担连带包管责任。 | 
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发表于 2019-6-14 13:15:20