停产7年、纳税零申报7年……如许的企业竟然能从银行贷款1000万元。随着一起集资诈骗案的侦办，发生在江苏常州江南农村贸易银行股份有限公司（下称“江南银行”）的违规贷款案细节浮出水面。8 }# e/ h% O' L) ?1 R, u6 V7 ~9 y
《中原时报》记者梳理案卷发现，银行信贷员工收受贿赂，为不合贷款要求的企业大开绿灯，其目标是资助高利贷业者套取银行资金。与浩繁民间高利贷案件一样，曲终人散是高利贷游戏最惯常的悲剧了局：高利贷业主卷款叛逃，放贷者血本无归，而银行也因此无法收回贷款。
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数据表现，随着经济下行趋势的形成，银行的不良贷款率出现不绝走高的态势。恒久关注民间集资案例、曾作为吴英辩护人的北京市京都状师事件所张雁峰状师指出，民间借贷案中频现银行资金身影，而这些银行资金的流出，均与违规放贷有关，这是推高银行贷款不良率的一个因素。4 Q+ I* J+ O n) S
1 Y$ e. t2 y! H1 O* L停产7年企业顺遂贷款
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在常州新北区一间空荡的办公室里，民企老板郭毛苟模样形状落寞。卷入当地名声响亮的王向红民间集资诈骗案后，他数千万元乞贷面临血本无归的田地，而费尽心血打拼起来的多家实体公司也因资金链断裂而陷入濒死状态，不绝上门的借主令他心情惨淡。- N" z9 U7 `* m" Z$ L
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与平凡民间借贷案差别的是，郭毛苟控制的常州市恒福电讯厂（下称“恒福电讯”），因被王向红使用向银行贷款，而卷入骗贷案，陷入与银行的直接对抗中。$ }% E. ^- [- o* L4 L9 m* A. j: T7 D
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2011年四五月份，郭通过朋侪认识王向红，由于王也在做资金买卖，郭通过王做了频频承兑贴现，发现王向红为人还不错。当年6月，王向红找到郭，称要建立一家投资包管公司，须要几个企业股东，盼望以郭的企业作为代持股东。据相识，这家包管公司名为江苏奥玺包管有限公司，被不绝从事民间借贷的王向红拿下后，借助其高额包管，借贷规模敏捷扩大。% m5 G; e, u. j8 N9 V G- u4 X# e
/ o9 E2 z0 l* Y; J. L* n& r2012年10月，王向红再次找到郭，借郭企业的名义到银行贷款，以套取资金。谁知两个月后，王向红资金链便出现断裂，随后叛逃，案发时王被曝席卷7亿多元资金。而《中原时报》记者从移交检方的案卷中获悉，王向红案集资诈骗额高达3亿余元，现在此案仍处于退侦状态。/ @9 T& f3 K3 S# U; O
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郭毛苟在担当记者采访时表现，他策划企业多年，对贷款业务步调是很相识的：对于恒久未策划、税务无申报的企业，是没有办法贷到款的。恒福电讯建立于1997年，郭毛苟为法人。郭表现，该厂在2005年左右，就不再生产策划，只是生存有业务执照，税务上是零申报。
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郭向记者追念了那次贷款的细节：王向红带着江南银行青山桥支行的信贷员黄河到了恒福电讯厂举行贷款考核。黄要求提供企业的业务执照、构造机构代码证、税务登记证、开户允许证、贷款卡，并索要财务报表。郭毛苟对他表现，恒福电讯厂已经不生产策划了，只有零申报的报表。此时，坐在边上的王向红拉住他不让语言，并对黄河说，财务报表她来给，厥后黄没说什么就走了。* m% {$ K7 x2 P; U
3 D/ m6 l, @6 y! V过了几天，王向红和黄河给郭打电话，让他带着公章到青山桥支行办贷款手续。“我只是签了几个字，财务报表及其他一些手续不是我提供的，都是王向红做好后让我在上面签的字，就贷到了1000万。”郭说，以恒福电讯名义贷到的钱，并未放款到恒福电讯的账户上，而是由王向红以承兑汇票的方式拿走了。
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5 d8 v& b5 O2 `& ]; C5 g2 K( w' ^/ D: t而郭毛苟公司的财务职员丁密斯表现，在贷款前，她很奇怪为何能用恒福电讯贷款，但郭指示她共同王向红。“郭还说，随她去，最好是贷不到。”丁密斯说。
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) E4 H; ]- t. ]# c8 u) n! R/ I而替王向红具体管理此项业务的杨姓女管帐追念说，她和公司另一位财务职员一起在青山桥支行黄河的办公室里完成干系手续，其时并没有恒福电讯厂的人。手续很快就办下来了，他们到江南银行总行去开了1000万的承兑汇票，该汇票随后就交给了王向红安排的人。; X! o" F7 a& k5 G( U
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违规贷款出笼内幕& ^9 s4 d1 g/ S
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据《中原时报》记者相识，王向红在叛逃近两年后被抓获。她向警方供述，案发时，统共欠银行5000多万元贷款，涉及浦发银行、江南银行、江苏银行等金融机构。
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知情人士表现，此中浦发银行的贷款，在管理时提供了假的损益报表和资产报表。至于为何使用假的资料，王向红表现，最开始他们提供了真实的报表，但是银行的人说，假如按真报表，就不能多贷款。银行工作职员表现，可以将一些未开的票也算进去。厥后在公司管帐的衔接下，他们完成磷粕系贷款。; k' ?/ R+ e" ~: [+ {* d$ C
3 S( x* a' B9 q' Q" b3 j) N' H6 i王向红案的一位受害人表现，在拿公司为他人贷款做包管时，由于银行会考核包管公司的报心环境，一样寻常都很难通过检察，只能是重新改成虚伪报表。“贷款时提供虚伪报表，是银行的潜规则。”这位人士表现，为了办好贷款，企业会按照银行的要求去准备质料。# Y5 Z; N( l( e5 y! h$ W
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王向红曾认可，其通过自己掌控的两家贸易公司常州茂征商贸和常州尚勋商贸公司，分别与广鑫机器公司签订工业品交易条约，条约金额高达1100万元、472万元。究竟上，这两项条约均为虚伪，由于银行贷款所需，只有造假。6 G4 I t- p/ l! S7 x) X' c
7 Q* ?+ i, h* c0 `" j) J5 p据称，王向红分别使用前述多家空壳公司作为贷款主体，由奥玺包管公司作保，分别向江南银行多个支行、浦发银行常州支行贷款。为了顺遂完成贷款步调，上述操纵或提供虚伪的财务报表，或制作了虚伪的购销条约。某银行一位工作职员在收取王向红20万元优点费后，违规为其管理了干系手续，该工作职员后被追究刑责。2 a W1 H1 Y" V9 I2 ?1 {
$ x, P/ a; A' o3 q4 z奥玺包管工作职员赵新表现，公司员工都知道王向红使用空壳公司贷款的事，但没有人说。 c, r. l+ `7 p6 R+ k! B2 _. p
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上述从银行流出的贷款，均被王向红用于高利贷业务。一位受害人对记者表现，在民间借贷生动的地方，通过贸易公司从银行套取低息贷款，是大家皆知的潜规则。假如不发生资金链断裂，从银行套出的钱，能产生极高的利钱回报。 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:10