作者：薛洪言
7 w- T$ L, J0 T; c+ D J! Z G0 d众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。2 Q6 x2 `" @2 U7 \3 T- l' o
. a* v8 m2 l4 \! T$ `7 D g" L# o/ b与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了5 r# O9 }! D/ b# [2 L7 @
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。3 S# Y( G) H7 K. _. W' W, r$ A
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。7 w7 ? {+ q" e9 q+ f0 M$ |( B0 ]/ _
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
$ j. S7 _' [+ i+ d6 s行业乱象丛生致使央妈爽约
8 d, f0 {- z3 |% e) D) x2 f$ S/ H' H付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。1 f! d' S/ ~( u0 \4 X
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。2 ]6 Y# H' f: o7 O
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
; N; F+ l7 J2 l5 j, H6 n (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; " G+ X, f. f# l2 c
I8 T9 s* T/ z2 ^ (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 6 i) } a6 i: i: D+ D' b
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 4 `1 d; t" |3 o! b/ D; U
( ]& L0 X% v- ` a: v1 g q( q: Y (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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$ c2 }$ v k# E# U1 K7 r (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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* c% r/ ^) x/ M (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; 3 y. Y3 D9 d$ V1 A" w
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; , s( V$ h n" @9 R- }- F
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; 8 ~; m5 ~" U0 s+ N% h1 ~4 I8 h [
1 q J, Q H% K' F2 R) ~ (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"' P& k4 O! m6 c3 R D f
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。! \4 n0 _0 K, m9 D9 c
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样* I) p, j: j$ _0 W6 O' e
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
! m0 Y4 O4 d' p* s6 B9 k6 s不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
# Z+ C3 m, [" l" z {下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。6 R" Q' g/ p7 j5 W+ g
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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2 银联商务有限公司 / {$ p1 k4 N% D: q, u! t; ^% l
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司 / |5 O1 T4 _. x7 {( I
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4 北京商服通网络科技有限公司
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& y9 ~8 N+ b; Y* v/ m. _0 g" ^5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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7 北京银联商务有限公司 ) q& D& R& p% {9 j8 y+ Z+ j! v
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8 渤海易生商务服务有限公司
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% Q$ q0 {; M7 a9 m, n! T6 B9 广州银联网络付出有限公司
4 R2 |' `1 q" D* Q" l+ h
: B( d. {% B) {. S: i$ Q! R) S10 海南新生信息技能有限公司
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11 开联通网络技能服务有限公司 2 Y9 ^# b9 n. s
* d$ c, V( U1 M! \* }, P' ^
12 快钱付出整理信息有限公司
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司
4 D- b$ Z6 y, y' ?9 ?
, ^* C5 }% ?7 P" M4 N9 Z2 D) q15 上海东方电子付出有限公司
* X! N8 j- o _% u1 W/ ^) k. ^( H9 B
16 上海付费通讯息服务有限公司 7 O; g9 R" L. ?8 p0 c: v, V
' J6 B( Y- [/ w, @- I. B8 ~- e/ \* ?17 上海汇付数据服务有限公司
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% u8 C' _+ e8 v$ }1 v4 {18 上海捷银信息技能有限公司 * e& @; T' A; h' }8 l: G
$ G4 R# c, t9 m$ v2 J g" K- h" ^. Y19 上海盛付通电子商务有限公司 9 Y5 f' T9 i, R+ Q
X* h+ R" u- d2 d20 深圳市财付通科技有限公司
8 t3 z7 S3 p$ l" E# S
: C+ ?0 W4 {8 |$ l5 @* P4 W) u1 V21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 / Y, q, Y' d/ a3 J+ D
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
4 r/ o% e% S3 V3 ~8 q" D5 H. v: G9 O2 Q7 A' o0 ]4 I G
23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司 " p" U/ Y/ U! ]4 Q
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25 网银在线（北京）科技有限公司
2 n# e; F, ^ {* g: j4 w1 `
* e1 d: i: g4 ^# f$ w& m5 d# n26 迅付信息科技有限公司
9 V d" x, F4 L0 I. o! J" K
3 g I( y: v& x: f4 v3 |% p27 裕福网络科技有限公司 5 ~; r+ |8 z" x5 ]/ K9 _% Q4 v
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发表于 2019-6-14 00:53:44