作者：薛洪言' H* E8 L2 [4 l9 |
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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. L# u6 S4 V6 a q" L0 z% L与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
+ u3 Y; D5 Y2 e/ u7 n2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。- |+ f; ~. E4 T' e4 g. w1 {
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。2 v+ b3 |/ ^. Y- v& [
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
- K2 w% U7 B& J B* B行业乱象丛生致使央妈爽约1 }+ C# Q, V7 x5 l5 Q& s
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
/ F- [6 {& E* D! ~/ l3 D/ ?" Z$ Q从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。6 W: l- w: m' L9 C% f2 v
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。/ k* R2 |/ \" x; o8 ^2 T
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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' r2 S$ V4 q% n) X. u (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 6 f2 {' A% F; w- I* o+ N# d% O
' z o- y- s; H/ h& j* z+ J (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 2 e a5 `5 R5 L' T* X
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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( x3 [! v3 h& ]; g2 z# ] (五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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1 w" D m, o4 H( @, [ (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ; k7 P" ~/ y9 ]3 F
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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( L' M: @* S. Q( f P& b& T- n (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; ' w+ D& \/ B! w- D
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; 3 l' _6 j/ m& _2 s" g
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"1 N! i# x3 R+ p: z! S5 u+ j. Y
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
$ S! }$ G g! q央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样7 m& v# P2 B; y
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。, w- ~+ _# f& N8 K c4 f$ H
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
4 L) m7 k, a9 R! n6 s2 a6 W下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。. o3 o; ]' S9 d2 W& E
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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# ]7 }% s+ ~9 w$ ]& g2 银联商务有限公司
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2 e! Y. O% |, G `' M# o' }9 y3 北京拉卡拉网络技能有限公司 # ^" h3 u1 b/ ^" [. K8 y
. Q! X* z6 R# E* F. t0 p6 |5 l: `4 北京商服通网络科技有限公司 w+ g- L# ~' n: N+ m O* K
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5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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7 北京银联商务有限公司 3 O' Z" \ m1 A3 y h3 @% o) S
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8 渤海易生商务服务有限公司
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9 广州银联网络付出有限公司 4 Y% I' n# k; ]$ E
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10 海南新生信息技能有限公司 % z2 T' P! E1 J" }% x
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 % W6 J; n% v, \ E
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 ; _: Q D: [: \' n
: c, |8 @/ o- {! P* h- b$ J
14 杉德电子商务服务有限公司
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15 上海东方电子付出有限公司 2 d3 l \ }7 `6 G4 A. R
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16 上海付费通讯息服务有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司 ) o% _8 T: G( k$ U
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18 上海捷银信息技能有限公司
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5 [4 W. Z" f1 l8 [& ?; H19 上海盛付通电子商务有限公司 . f! ]6 S$ q8 ]8 F! A
; I: Z) Z% K3 L, v/ S9 C" R1 ^5 X20 深圳市财付通科技有限公司 ; N* D+ x7 r' A! q; ]; P5 G" @
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 ' X. d8 L4 z1 }% V* G! E6 c
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司
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25 网银在线（北京）科技有限公司 ; O% s7 E5 Y$ V7 c. m: G2 y1 ^
4 m8 W: r: d" |% c26 迅付信息科技有限公司
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27 裕福网络科技有限公司 ) v+ d( S! |4 l- r" {
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发表于 2019-6-14 00:53:44