作者：薛洪言! f8 N3 c# c# K: j3 } `
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
$ a5 T# W3 `8 A: t/ J0 U
1 a2 M1 O7 t; w& Z- Z% j0 e与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
Y/ A8 u7 \& }, ~8 `2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
* [1 j# s* `. a, _, ?2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
: K: ~% A* m( q& D- r幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。) Q) H' w! B `! x
行业乱象丛生致使央妈爽约
) k6 k; g( ~* ^, {, e4 T v付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
5 R# I! G! Q4 [) Z从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
- i. i. v! H V a( R《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。6 N1 ^; H) M6 @9 w( n4 ~# D
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
# D! P9 M. Z8 s! A5 m2 @" d# \8 N) f" X. S2 e, }' K5 X
(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 3 U) l# U8 @$ \7 z$ A0 n! ~
0 h5 `! [3 B4 [$ |' ~
(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 6 f3 |! W6 f* C8 X! ^
2 u0 S; C* C& ?" i (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
& d/ g3 p& g, }
( |* ~' \ {4 q2 j/ V3 i (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; $ c* M7 G& y& G/ W
" o2 D( c& J+ R" u0 B5 u (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; $ S/ p( w9 X+ F- u1 W+ }# n8 \ t
( h" g# |7 H$ g3 E7 g+ v
(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
- O( ~: Q E, E; e
$ C9 t- H& p0 ]6 H5 y (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
1 X1 t) C8 n1 |# p7 K5 s4 {* F/ h( S7 p: P8 ~* a/ k0 ^' d
(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
6 V, B$ p* v1 Z2 k8 N$ O8 N( g, N+ K: N
(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; / `( G3 `( E9 h2 D# l) P8 [
3 o, L, u) M L a" a! T1 B (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 6 ?; _! v5 o9 [, U9 p! W5 |8 \& M" ^
. R! U$ r# _1 m6 l4 L. K本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"1 }1 H; Z Z- V2 f0 t: |2 ^
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。$ c/ [7 S5 S& V' P, ^. p) J
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
) P3 b& K3 u' j n, N" G. o. H/ D在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
$ R" F* j* o0 D9 i% F4 H8 c$ |不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。5 ^0 i8 i8 W1 R. R0 P
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
; J" Q1 d5 G$ ^ ~1 付出宝（中国）网络技能有限公司
- _9 R* ^6 D8 B; ]5 Y) G( A5 b' t7 W9 A% Q
2 银联商务有限公司
[% g$ B1 W# {# O: _- {
$ D) z- s& K) F( K8 u, S. Q3 北京拉卡拉网络技能有限公司 6 m* Z) Q9 M! k6 m
4 r, A0 t: a" m4 北京商服通网络科技有限公司
! f- l2 N9 x) c' A4 @, M7 d' X6 `( o) v6 ^
5 北京数字王府井科技有限公司
9 E( R( D0 @9 Y/ A# I/ a) Y5 k' m2 U% \+ U
6 北京通融通讯息技能有限公司 8 G! r7 m+ U, Z# X
6 M, e" v0 f$ `( s
7 北京银联商务有限公司 ) B8 B- t, B) j
' \' n( m5 F; a9 Q2 W# k
8 渤海易生商务服务有限公司
w2 y: `8 L1 m7 P, c0 ^( ~0 E' t1 M: u6 T
9 广州银联网络付出有限公司 , I& d1 t9 J [* q* l: L/ s8 V9 g
/ o" }- ~& f: D& ]* @; [. H10 海南新生信息技能有限公司
2 Z+ R# \; F: S U- }
4 U2 F! x: q5 x; J6 f* \) X7 g11 开联通网络技能服务有限公司 ! o# y8 ?9 q7 E2 W5 D: s$ c: c) ^
2 ~4 z# l' `% u t& ?& x
12 快钱付出整理信息有限公司 5 Z: }6 a/ ]0 H" T; @/ y0 S
! j- U. R2 \( }* L7 H3 C3 C13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 + i+ z' Z; x6 i6 y( e f
+ O! @0 B5 L2 v& K14 杉德电子商务服务有限公司 4 s! E1 Y5 S3 U" i+ r8 G( `7 M
! ]8 ~/ g8 e( Q( W5 E: o. \
15 上海东方电子付出有限公司
1 [7 ^, p( z7 E0 K2 [8 T7 f; [3 G: ^$ o0 U: Q% H6 t
16 上海付费通讯息服务有限公司
+ W# ]$ l/ m/ H4 ?0 n# M+ b, b* d1 f/ ~! R# b" F" q. t2 T
17 上海汇付数据服务有限公司
9 q: P4 t8 _& D, s* H" l6 _) `( P/ w0 Q8 x L; L. _
18 上海捷银信息技能有限公司
, d8 ^* C+ X+ c( e; m1 w; [, r% j9 x7 O. T. c4 f) g
19 上海盛付通电子商务有限公司 / X- S- A3 p( D
u9 F0 f7 B" j$ u9 L2 N$ y20 深圳市财付通科技有限公司 & o4 x# U, c) ] \5 L [
0 q" Q' s/ B$ C# Q6 d6 V21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 4 M% W% l; \4 q
7 u. K9 u0 D1 A8 _
22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
/ s% {. e0 {% K
; j3 c3 v% E( ?# c3 m8 B: N: h23 深圳银盛电子付出科技有限公司
$ K t9 K8 {5 e6 T" E7 z1 ?1 \
+ e$ E( g; x0 O5 } ?4 p- K3 d24 通联付出网络服务股份有限公司
. f: y, j- T, Z- ~% @5 W$ z E* B f% @; M. v# t/ c8 O
25 网银在线（北京）科技有限公司 + {; P* N/ r7 g
- { \/ l9 @7 M" {% q. z. e
26 迅付信息科技有限公司
5 J" r/ r5 ^! G! c' j# r
& g* V! z8 n: N/ E y. G8 x27 裕福网络科技有限公司
0 v- Y4 C: B5 V% T3 [8 w7 H
' u+ I- b3 B) T5 t3 |* A$ R1 e
资料泉源：苏宁金融研究院 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:53:44