作者：薛洪言 \9 b4 {& |& w) p
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
# ~; o8 i! G5 ]. X; {4 Z& z9 \2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
! }( s# p% R0 w q" H' ^2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
" C, Z. E3 P& E6 v* M幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。# ]0 H/ o3 w* f7 n* Y' ~
行业乱象丛生致使央妈爽约: S' ]! y$ g# d% l0 I7 C/ y7 }
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
8 V4 ?% X1 g6 x! L3 u从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。1 b3 X9 w9 h- z
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
( j% l' i& j6 K (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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$ T' W9 `1 y7 K& {7 A$ a* U (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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7 i7 P! x- F' s3 n+ C4 q% P (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 3 S8 R0 ~* r+ x5 [: h( V
Z6 v; v3 M5 R( B* d% U (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 0 G4 }. c6 P P$ {- v1 j' c
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 9 F s0 t1 ~" C7 o! ]/ q2 Z
3 B) U1 D- l7 r. W0 G9 g1 d (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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7 m2 A0 j/ a" {8 p (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; \* @& P `( u4 q
) I0 L* L ~( B# B4 R, C (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; ' d, U& t$ m/ w% a5 e9 r
3 f( R1 ]0 a& h5 O8 G5 T& ~ (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; ! @, N. N; p. \+ o9 r6 J
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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( O) o$ ~* a* b# [+ V, U3 [! ^本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"8 a3 Y5 C& n5 b2 l7 M" J: ~ H
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。3 `6 {3 `& X/ Q* s2 H
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样, R3 T/ }! Z: V; Z
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
* U q6 E* m% A! P! P0 G I, H不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。+ s, R, b1 D, v5 G5 n/ D& ?
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
' J. M8 D( C* o& M4 ^" s, J" D1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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i, u: L, a4 I# ^) Z. @2 银联商务有限公司 : e3 T2 x& _* U) N( d' ~, P
! l! w% S" O: H! z- l3 北京拉卡拉网络技能有限公司 - g8 Z7 U/ I) _2 x- ^' V0 A) v
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4 北京商服通网络科技有限公司
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3 F$ {+ h1 u) |9 o/ u6 m' b, R5 北京数字王府井科技有限公司
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Y. o" e, }5 C# i6 北京通融通讯息技能有限公司 5 q, y4 h0 m) V# x
# m1 J- @0 M% g* n3 w- `7 北京银联商务有限公司 : ?4 @- T' t3 `: E1 O. f* w, x Q
9 B; @6 S' N: `) I9 p4 W8 渤海易生商务服务有限公司
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9 广州银联网络付出有限公司 2 w. L% u9 t* R! f2 Y" b* T" Q
7 p5 S& h: t& r2 e2 }. H5 B10 海南新生信息技能有限公司 ; m; H* r) j: l
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 % a; z9 U o- t) p
" J7 T9 e: Q1 j" n7 {6 y2 K13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司 ; S$ X/ z0 Y5 b4 K
, R. l2 F) _. C( D) z15 上海东方电子付出有限公司
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2 E5 O; k% E* {2 F7 U16 上海付费通讯息服务有限公司 & ^+ `/ H( Z# \, f. d
1 J4 R; H2 Z! L17 上海汇付数据服务有限公司 , q. Q$ O h, {4 [1 X4 l& Q
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18 上海捷银信息技能有限公司
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3 U' A& q% {2 H8 P19 上海盛付通电子商务有限公司 ( }5 o' M4 H9 h6 W2 c! {5 l# K1 B- t
: D; k3 @6 ^; N: R4 L' k20 深圳市财付通科技有限公司
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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" j1 o+ j" { o0 Q/ g2 U# ]22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 * h9 j' A, l* P9 i7 D0 g: f& j$ Y
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司 1 t1 n8 K- w# K% f2 `
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25 网银在线（北京）科技有限公司 ! f2 l( v( s$ Y3 ]% f/ q6 ?
5 H6 \- I1 e: U* \ l4 q" x26 迅付信息科技有限公司
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27 裕福网络科技有限公司 5 M* z. ~3 d) I% x
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发表于 2019-6-14 00:53:44