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传统银行业要当心了！ ( F8 b4 l( p9 Z- M! O
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随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。
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( G; z: U% Y; w v% f3 |银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 - n }+ S" \. ], c; B: `2 h
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4 J) E5 f( O5 ]/ _. I5 |中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。 ! N& G8 t3 m7 i/ n8 o
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Uber时候
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花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。 ; ~1 L$ Z! O5 a! o F) g
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) z8 U( I1 `* Q. D3 e$ S4 t! S( s陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。 & T+ Q3 |$ a( ]; W% l1 g) w+ g+ r4 O
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花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。 / R" h! X2 l% I" c L/ ~2 G
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“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 ) @* D2 R1 T0 ^# b$ H" \! w
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对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。 ! J1 b$ A% \: l* V( | ~
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花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。
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真正的颠覆 g2 A: E0 ]4 X5 D' t7 ?/ }3 }
. o( n! h: f2 b3 b9 {" K4 n巴克莱的猜测更加骇人。
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巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。 $ E, F5 O0 S/ f7 B
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/ S- ~: N) r; c1 `6 i, V在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” 2 ?2 D0 o) W% ~
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在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
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裁人已经开始 Z% `, j, K$ I, z# `( R% t( c+ w
5 L2 j$ ^3 t" z" T9 J: ~& X花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。
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毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。
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花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。”
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华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下： 5 H: f) G: I& J# C
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巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。9 _3 l( V% }, t4 J
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渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
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P. h) W, I& J2 f- @# a( D德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
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. L% R# t! g" z( x摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。4 c6 y; T/ P8 G! r
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瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。
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花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。1 G( I' q) b ~! P% A4 L+ w! v/ [
1 Z. l/ I2 ~" x3 a荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。
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/ B, u& e2 B' V0 c; _! S. _( x中国银行业：凛冬将至 ~: b/ @8 j l7 a
7 H& X4 S- ~ Q" D1 D6 r J, Q举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。
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银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 ( C5 f/ [/ g( {2 H
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根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。
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" f) E* U4 ~: x; H, [% c这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。
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8 y# M. F. k L- {* r- Q8 a（下图来自新浪博主樱桃之王） ) M! J' L2 N: h# i z8 {
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7 Q! p( [3 ]' w4 M2 X: X. c u( C; d: O从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。
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工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。”
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不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。 0 Z. y' y8 j9 c
: [( G4 q6 M, }6 C坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
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作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。
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# a3 B$ S7 Q; K# u6 w路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。
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颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
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发表于 2019-6-14 00:48:17
