8 c4 c6 T( B' B+ ?! Q
' \+ O5 {# h5 \/ T, n; Q传统银行业要当心了！
9 e* R+ L9 A3 o7 M4 l3 E2 O4 V' L7 G
4 D3 }2 W$ U: y/ i5 o/ ]; J
9 R8 J( T0 d, g# g! B0 k6 ]随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。 3 S- X1 E, b$ h x
, e0 b* R( E1 K) R3 o3 p7 C$ F% |1 E
% n- {6 j- F' ?0 a, k2 C
银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 2 F5 V, m5 s* X5 E( y
) b6 M% |2 w1 j1 G
! @; ]- S* i7 E" R
7 R. U, j" n: R* I( a中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
. ]0 z) R# f+ X" g* O% @- h) w, G
# ^' z m- a6 ^' s- q! z
' h: Q+ G& c4 H& l
, o2 ?+ D& l, r
Uber时候) W3 f. [ F9 S" b; k
8 a2 T$ P0 w+ j% v( k) h$ j7 j花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
8 }; M% ?) f- A5 B
0 D6 O U2 O* c9 r
' ]) @3 s3 O8 ?$ X7 p+ n % c+ v! a1 y; b4 l
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。 4 g( r; d) d- K4 \+ ?/ v
/ j( n2 b- b* s0 B6 p9 {' r
1 p0 ?& d/ z4 K+ r, Z
2 ~& O# }& W6 r& a花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
1 {* q ?& B, @8 B' r6 D% m1 A$ @" B( h
; V& v3 q0 h/ j
; d1 ` M, v) }, y" b“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 6 `% y( m( T: g% V- Q! d* Z* W& g% b
+ v0 |3 J& b2 s( I% ~' k
5 k. P( E! {5 Q9 k- K. R3 i 1 m7 i1 n- d4 _9 q5 i' D
对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。
; l/ w: O1 X. W, {7 P5 M/ |4 {- P) M r6 h/ m2 \( M# p
( N9 b) o/ e+ D; s$ u
+ ^) q) R" w# t! F% r2 U花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。
* G! \6 \$ z( V: {* j l, R( E! ?0 B; {# O, k0 K
$ ~$ M6 F! _) O9 h* Y2 m
) O" T7 R5 y" o( L
: X( t) ^+ Z0 q- e真正的颠覆# P' T! g( G. P9 O- ~. l
" w9 A0 T l, G4 f7 |* l# G( X
巴克莱的猜测更加骇人。 8 E! ~" V" E- w6 Q! S
. v Q1 r/ c6 A% y
# L1 c0 i! V! e( c
/ ~3 M* H1 _! X3 {' S! D; a1 {巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。
; s( R9 i; C9 G& j
0 d# V; c5 A- d
! J% S7 \( W3 y8 Z+ e) K5 [在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” * V! K0 Q1 H/ t: I4 X5 T
$ J6 I) x4 p$ ]0 z' {
! c4 ~3 S! z p- K1 `" m/ K
8 [7 g: m% @3 L2 }( ]在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。 ' a2 O/ z" {1 e- n5 p- K1 u0 W3 m# \
" U! H. n# H8 D
* Z" g3 q& x! s' |! z裁人已经开始$ I/ b' z! g& [
: F& X, d. |2 H* z/ e5 v花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。 9 c7 T0 ~/ y3 Y5 c' j
) a& g! U, W! u0 h
# E& j; _. Z' O3 G
% ]- i. w/ ~/ J) g9 h* b$ ^; r , {- H, F4 H( ~9 T
毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。 3 u- f4 W1 I8 {( E( L& \* D% L
4 X; i, y2 F& u
% y6 y5 }! q$ L/ i
3 x9 p+ o3 m0 H5 e% q1 I3 D. G
花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。” & d7 d7 K- \* N0 @; W
]7 w4 V+ R4 P7 r' @
/ M/ f* M( ?* U3 [9 h5 F6 ?7 U
2 _8 E$ z2 W0 M- H' ]
华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下：
0 n/ Z# z6 g% m/ C) O9 ]4 n6 @( h
W, a2 P+ P2 s4 `& Y 9 |1 e1 [0 h2 L$ g7 @9 x
巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。, p% @! w: n# G% H. Q2 m/ I, Y
5 b1 n# E- _, Y1 H* X
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
X) [* {: e& t/ c; h" z7 ~6 P% A0 j' L% d( p
德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
6 f: p1 Y2 ^; o) \6 o
2 ^! {' v! r. F2 |8 c摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。
* \& B }& y9 P- l& |6 v; O1 B9 [ n- l [8 T0 D: _
瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。
, R* z" n* u1 R/ o0 H |- B- {2 n+ I% k
花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。
% X- V6 Y/ m: u- F8 p5 y- h
: c$ [+ N v; P: ]2 {$ U1 F* A* F荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。
# ~) a- |' s% \% k; a& n/ Q9 K . f' W3 ]( P& O/ r' F
中国银行业：凛冬将至4 [' ]4 o8 V% h2 [6 s& }* J8 R
1 `5 g. s. h- e, k' F4 d
举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。
' s4 N5 ]/ q5 g" s! S' V7 s" i. n
# M7 M+ `) K: u0 d: |
7 O8 U; H) v5 E. B5 w7 _
^& \5 h- n0 H1 N# N
银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 / T$ N7 A9 O. R+ e. g5 U9 n
; [( E1 A7 t; A
, @2 B- W3 R" y; \
% I* B$ f: E$ {根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 Z( ^3 }/ N0 s) O* c
- o% k7 {6 J' w3 \ h& o C这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。 % i1 j2 `! B4 ^* e: }
! ?- v1 V! x" K& q" d) h（下图来自新浪博主樱桃之王）
2 w# u: }# l2 J1 d+ [6 `; Z7 w4 T# l3 \: W8 c! |8 `, A
 6 n, O8 I1 m0 H
0 T" d! k: u0 _& n* W, q( m* c, d + D' A. P9 C' @6 t1 C7 \" s& c5 v
: F& v, a9 c& G0 G {9 x( t. \" @0 y0 s
* }8 a. z# {+ {1 w
' e+ p5 b# F6 r5 J
从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 0 `+ ]& |# P3 Z' S$ b
4 j" v( P; U( s( a% _+ ~
工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。”
7 w) Y' u, ]& Z0 P j* p0 ]
/ {4 e9 l i2 l. u( G不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。 / N; y5 }9 R& z+ R& r: u
! B) |8 J- c& ^9 M U# V/ G坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
, l8 c2 C3 L8 T. |9 s$ _/ [# T
& ^, N) X4 t ]! r作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。 & Z. n+ v1 M+ \
- f9 \5 Q/ `" } u% M
路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。 . ^' o2 O, ]/ j* e9 S
o2 \; g" v+ ]' `9 H7 E
颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
