空手套白狼！非法吸资500多亿，90%项目做假！e租宝玩大了......

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:46:44

一枚1200万的粉钻戒指、一块5000万的绿色翡翠、5.5亿现金……这些构成丁宁（钰诚系现实控制人）送给张敏（e租宝总裁）的礼品清单。但是，这些花销并非来自丁宁的合法收入，而是泉源于e租宝投资款。

e租宝非法集资原形：假造项目实为白手套白狼

泉源：新华社

作者：白阳陈寂

一年半内非法汲取资金500多亿元，受害投资人遍布天下31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案职员被北京查察机关答应逮捕。此中，“e租宝”平台现实控制人、钰诚团体董事会实行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法汲取公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。别的，与此案相干的一批犯罪猜疑人也被各地查察构造答应逮捕。

这个曾风靡天下的网络平台原形究竟怎样？钰诚团体一众高管头顶种种“光环”之下潜伏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门答应，对办案民警、告急犯罪猜疑人和受害企业举行了深入采访，还原了钰诚团体及其关联公司(以下简称“钰诚系”)使用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。

打着“网络金融”旗帜非法集资500多亿

“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚团体收购了这家公司，并对其运营的网络平台举行改造。2014年7月，钰诚团体将改造后的平台定名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗帜上线运营。

办案民警先容，2015年底，多地公安部门和金融羁系部门发现“e租宝”策划存在非常，随即睁开观察。

公安构造发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配运动资金连续告急，资金链随时面临断裂伤害；同时，钰诚团体已开始转移资金、烧毁证据，数名高管有叛逃迹象。为了制止投资人遭受更大丧失，2015年12月8日，公安部指挥各地公安构造同一举措，对丁宁等“钰诚系”告急高管实行抓捕。

办案民警表现，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布天下，涉及投资人浩繁，且公司财政管理紊乱，策划交易业务数据量巨大，仅必要清查的存储公司相干数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪猜疑人将1200余册证据质料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市田野某处6米深的地下，专案组动用两台发掘机，历时20余个小时才将其挖出。

警方开端查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股团体有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上贩卖、“e租宝”线下贩卖等八大业务板块，此中大部门板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

办案民警表现，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相干犯罪猜疑人以高额利钱为诱饵，假造融资租赁项目，连续接纳借新还旧、自我包管等方式大量非法汲取公众资金，累计交易业务发生额达700多亿元。警方开端查明，“e租宝”现实汲取资金500余亿元，涉及投资人约 90万名。

假项目、假三方、假包管：三步障眼法制造骗局

“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股团体总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她如今对此非常悔恨。

“e租宝”对外宣称，其策划模式是由团体下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的情势发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司付出租金，租赁公司则向投资人付出收益和本金。

办案民警先容，在正常环境下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“白手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

“我们假造融资项目，把钱转给承租人，并给承租人长处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以到达究竟调用的目标。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中心人买资料。

采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了本身公司用收买企业大概注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上假造项目标究竟。

“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁教唆专人，用融资金额的1.5%——2 %向企业买来信息，他地点的部门就负责把这些企业信息填入准备好的条约里，制成虚伪的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人加强投资信心，他们还接纳了更改企业注册金等方式包装项目。

办案民警先容，在如今警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

有部门涉案企业以致直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王老师告诉记者，他的公司曾通过钰诚团体旗下的包管公司向银行贷过款，对方因此把握了公司的业务执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安构造处得知本身的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我盼望公安构造重办这种活动，还我们一个明净。”王老师气愤地说。

根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》，网络平台只举行信息中介服务，不能自设资金池，不提供名誉包管。据警方观察，“e租宝”将汲取来的资金以“借路”第三方付出平台的情势进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

不但云云，钰诚团体还直接控制了3家包管公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目包管。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表现，如果平台引入有关联关系的包管机构，将给债权人带来极大风险。

“高收益低风险”的答应陷阱

“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的标语。许多投资人表现，他们就是听信了“e租宝”保本保息、机动支取的答应才受骗受骗的。记者相识到，“e租宝”共推出过6款产物，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一样平常银行理财产物的收益率。

投资人张老师表现，“e租宝”的倾销职员鼓动他说，“e租宝”产物保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是还是有。

投资人徐老师给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比力的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它答应的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”

投资人席密斯则称，本身是被“e租宝”可以机动支取的特点吸引了：“一样平常的理财产物不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”

对此，李爱君表现，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法表明里明白，不能用答应回报引诱投资者。现实上，由于金融行业天然的风险性，答应保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明白要求，各贸易银行在贩卖理财产物时必须举行风险提示。

但是，“e租宝”捉住了部门老百姓对金融知知趣识不多的缺点，用虚伪的答应编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速率，钰诚团体还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面临老百姓“贴身倾销”。其地推职员除了保举“e租宝”的产物外，以致还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强盛攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万现实投资人，客户遍布天下。

非法汲取的巨额资金被钰诚团体自用

据警方观察，“钰诚系”除了将一部门汲取的资金用于还本付息外，相当一部门被用于个人浪费、维持公司的巨额运行本钱、投资不良债权以及广告炒作。

据多个犯罪猜疑人供述，丁宁与数名团体女高管关系密切，其私生存极其奢侈，放肆浪费吸来的资金。警方开端查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的代价达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠予代价1.3亿的新加坡别墅、代价1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼品，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原来月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个团体拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚团体需发给员工的工资就有8亿元。

多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书满身穿着奢侈品牌的礼服和金饰“展示公司形象”，以致一次就把一个奢侈品店全部买空。

不但云云，2014年以来，“钰诚系”先后淹灭上亿元大量投放广告举行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一玉人总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种运动。

公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立即催问。

现实上，“钰诚系”的高管们对公司的现实状态都心知肚明。“‘e租宝’的洞穴只会越滚越大，然后在某个点会合发作，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，本身曾在2015年9月让公司的数据中心举行测算，效果表现，“e租宝”的赎回量将在2016年1月到达9亿，今后赎回量逐月递增。

这个猜测，与公安构造此前的分析效果非常符合。

丁宁坦言，钰诚团体旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新质料三家公司能产生现实的策划利润，但三家企业的总收入不敷8亿，利润尚不敷一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”汲取来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不敷以覆盖其巨大的开支。

“e租宝”涉嫌非法集资犯罪

根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪究竟，司法构造以为，犯罪猜疑人的这些活动已经涉嫌非法汲取公众存款和集资诈骗。

中心财经大学法学院教授郭华先容，非法汲取公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门答应大概假借合法的策划情势来吸存，第二是以前言、短信、保举会等情势公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的本领来答应还本付息大概回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪猜疑人使用网络平台公开向天下吸存，还对外答应还本付息，其活动已经涉嫌非法汲取公众存款罪。

“对于已经构成非法汲取公众存款罪的，如果还存在浪费性投资大概斲丧性付出导致财产不能归还的环境，就构成了集资诈骗罪。”他以为，“e租宝” 案的犯罪猜疑人投资高档车辆和住宅、向员工付出高工资等浪费活动，体现了他们主观上非法占据投资者资金的目标，这是导致汲取来的资金不能归还的告急缘故原由之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的告急缘故原由之一。

李爱君则指出，金融是一种以高风险为特性的行业，因此老百姓在投资前更必要把握肯定的金融知识，知道任何投资活动都要风险自担；而如果投资者参加的金融运动涉嫌违法犯罪，就将负担更大的风险。

最新盼望：有关部门正在加紧取证追赃挽损

办案民警先容，由于“钰诚系”的资金交易业务繁芜，财政管理紊乱，其资金流向还在观察之中。如今，公安构造正在与银监会、人民银行等部门通力共同，加快工作进度，尽力以赴举行观察取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的丧失。为了便于投资人报案、美满案件处置惩罚相干信息，公安构造已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。

有关部门表现，投资人应实时、自动报案、登记信息、提供证实质料，制止因不实时、不如实报案、登记而侵害自身合法长处；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不构造、参加各类非法运动。涉嫌犯罪的职员，应当积极共同观察、退缴违法所得，夺取从宽处置惩罚。

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