比年来，当地保险业的投资获益屡攀新高，但不可否认的是，相比于香港保险业，当地保险资金的投资收益仍旧不高。究其缘故起因，业界广泛以为，是由于当地保险公司恒久投资渠道局促，重要投资于国内市场，且投资品种重要会合在存款以及债券、股票、基金等公开市场产物。而香港等境外地区的保险公司，都是面向举世投资，投资范畴更广，赢利渠道显然也更多，部门险企员工也纷纷赴港投保，对香港保险的认可度越来越高，投保的热度逐年上升。6 Z$ u6 c9 L- R% M1 `$ Q
香港保险根据香港保险业监理处最新发布信息，当地访客在2015年前3季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%，已经凌驾两成，并出现加速率的增长。数据表现，2010年当地客户到香港投保金额为44亿元港元，2014年到达244亿元，预估本年会凌驾300亿元。相比5年前而言，这一数字增长了6倍。1、征象：当地客香港保单均匀每张15万港元, u9 |* X1 `8 \* z
实际上，大陆的高净值人群、高收入者正在成为香港保险业的告急新增客户。据业内人士推算，客岁当地访客在香港购买的恒久终身人寿保险、重疾险等均匀每张保单、每年缴费的额度为15万港币左右。
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* E9 `. R# O, G* h2、对比：划一保单香港保费比当地低三成 , p7 W1 K k4 M/ X8 D9 ?
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- q4 G" Z& K4 C2 U$ o0 J7 V! x) `/ h香港保险现在最吸引人的地方重要有三方面：恒久终身寿险、高端医疗保险、庞大疾病险等保障型保险，同样保额的环境下，香港保费低30%左右；赔付范围更覆盖广，全天下受理理赔，适当有移民需求的家庭；可用美元计价，刷当地银联卡的人民币账户，购买大额理财连投险等，规避了中国大陆的外汇管制每人每年换汇最高5万美金的羁系门槛。比方，购买香港的重疾保险保额可到达1000万元港元，相当于人民币800万元的保额。刷银联卡人民币可直接购买，不必换汇。
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以香港排名前三的某保险公司的一款重疾保险产物看，该险种保障范围有54种，还对35项疾病预赔，儿童更多4种特有疾病，加起来有93种，保费比当地优惠30%—40%。最重要的是它的分红保单现金代价高，投保年事是出生15天到65岁。
6 J5 N! F! M" s' K0 D& Q2 N香港的保险是举世理赔。在香港购买，无论投保者是旅游照旧留学到天下其他地方，发生疾病而住院，都可以理赔。当地投保人报案理赔，理赔过程中投保人不消亲赴香港，只需邮寄认可医院的诊断书、医疗费发票等凭据即可。3、门槛：必须本人亲身到香港保险公司录像签约
$ Y3 b" m1 l( h, q7 N" U香港保险业“严进宽出”，严是指对于像庞大疾病险这种康健险类的产物，只对满意肯定条件的人贩卖，可否购买需具体咨询；宽则是说赔付步调简朴、理赔快。
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0 k3 R" [$ Z5 A; s% J2 y可以继承当地人士的咨询和预约，但是购买保险则必须来香港才行”。按照香港的法律规定，当地访客签订保险条约必须亲身到公司，持身份证实举行录像品级三方认证的证据生存。还须要确认对保险条款细节相识的环节。
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$ |. d! d! I, |香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何来由，公布收效两年以上的寿险保单“取消”。“简朴来说，保险公司以投保人遮掩、漏报、误告等来由予以抗辩的限期是两年，凌驾两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。”
) y, l: Z d% E3 P# v4、风险：一旦发生纠纷实用香港法律
* `. a7 o$ d' B- `在香港签订保单会按照香港法律规定来实行，涉及法律实用题目，包罗纠纷管理，香港和当地的法律体系差异，当地客户须要顺应；一旦发生理赔纠纷，投保人就大概遭遇境外诉讼，会付出高额本钱和诸多未便。4 m7 g$ u1 F, n4 {% K. F
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香港保险业监理处在官网上明确表现，并未被法律授权处置惩罚投保人与保险企业的纠纷，只会积极调解。答应的受理投诉周期为10天之内给予复兴。
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: j5 C$ n5 m. G. O) R- S另有一个非当局机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责实行自律羁系筹划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，和谐索偿纠纷。该机构答应的调解周期为4-6个月。* s; O% F Y m2 S6 m6 q
中国大陆投保人到消协投诉、到保监局投诉，一样平常7个工作日就会有反馈，相对而言，香港干系机构的处置惩罚时效要远远不及。( R& G4 Q, z/ C
别的，凌驾80万港币保费纠纷的保单就要通过司法步调裁决。一旦出险理赔时实用香港法律，假如发生理赔纠纷，当地客户必须亲赴香港，而且要请香港状师，由香港法庭审理，这些都大概增长理亏本钱。 / f5 s, N: @, }9 [' F9 ]
5、观察：保费流失趋势应被器重
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人民大学财政金融学院保险系副主任胡波以为，固然与中国大陆寿险每年1万亿保费规模相比，当地访客到香港购买的保单规模不敷3%，大概还没让当地保险公司感受到很大的压力。但这个保费流失的趋势应该得到器重。当地保险产物与香港产物相比的吸引力不敷有很多缘故起因。有代价管制的因素，更告急的是当地保险公司创新的意识和压力不敷。
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+ L' W+ q# J/ g) r5 w) i- I胡波以为，十八届三中全会确定市场化的改革方向，此中一个肯定因素就是会扩大开放。国家在几个地方搞自贸区，一个动机就是盼望通过扩大对外开放，倒逼我国内部改革。特殊是在深圳，出了很多的文件，盼望推进深圳和香港的保险业的互联互通。此中一条就是“产物互认”，即香港保险公司贩卖的产物在深圳的市场认可它的合法职位。假如保险产物互认得到推进的话，香港保险公司在当地没有公司，也得到大陆的认可，这将对大陆的保险公司形成特殊大的压力。- k; _; E4 U2 C8 Z7 R1 P
当年第一家引入的境外金融机构是保险公司，第一家国有的金融企业到境外上市的也是保险，保险行业曾是中国金融业走向开放的排头兵。如今，在银行、证券、跨境资源活动等金融范畴的其他方面，开放的力度都在加强。已往保险行业是金融业对外开放走在最靠前的，如今有被大幅反超。
3 l2 f1 j. \9 N0 v2 y胡波说：“我个人以为，应对的方法是，要刚强的加大对外开放的力度，须要引入外部的竞争压力，来压着当地保险企业进一步创新。增长保险业繁荣的管理方案照旧开放和创新。”
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; e: o' I" m. @8 s* |香港保险重要范例和热门产物先容
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●保障类：庞大疾病保障 - {# |+ k7 q( \. m' y/ t3 F
------产物性子：一旦确诊庞大疾病，立刻赔付一笔现金，不与任何保险或社保辩说 $ N- ^1 t4 r1 e1 i& Y
------同时提供储备和保障特性，受益人可以选择退保并取回现金代价
- R0 E5 d) L: A0 j. M------保额一样平常会参考受保人年收入的3-5倍，以增补抱病后的收入丧失和疗养费用
( l9 Y0 Z9 U( N) f: P* X( ^6 ]------恒久保障：受益人一样平常会受保障至终身或100岁 7 g5 a! L! L6 ^; X- o- g2 {4 t
------恒久缴费年限（18-20年），每年缴费金额稳固 ; f' A5 Z' H1 |6 {5 ?
市场热门产物：友邦的进泰安心保，保诚的危疾终身保 ( s7 x. _5 R# k# q( V. _
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●保障类：高端医疗保险
: ~% s, m( ^" E1 t! [-----高赔偿限额（上限5000万港币），可入住举世最好的私人医院，住院和手术干系费用全数受保 ! ], H, V T, Y$ g Q2 X
-----有自付垫底费选择和差异地区选择，可以与医保公道增补
% i" }3 O+ F( ]. K-----可以搭配人寿保险，用几年的投入买断终身医疗保障，末了得到本金返还和红利增值
" r2 t9 f9 l/ k v/ u9 E-----请注意：很多人都会肴杂医疗保险和庞大疾病保障。医疗保险只报销医疗费，不会有额外的赔偿；而庞大疾病是直接赔偿一笔现金供家庭自由支配 & |- Z' L; J7 t: a6 \1 q0 H
市场热门产物：友邦的CEO至尊医疗
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●储备/人寿类：美金储备分红产物 & M! m) L* b+ T# S# I
-----孩子教诲金和美元资产设置首选。特点是短期缴费、长线投资。一样平常为连续5年每年存入肯定金额，7年完全回本，之后会以凌驾6%的复利到达惊人的恒久利滚利财产增值。未来资金提取不受限定，是属于家庭的资金池，随时按需提取 4 x% i# u# c$ _6 c: ?
-----现在国家尚未对香港保险实行5万美金的外汇额度管制，因此这是将大额境内人民币转移到境外美金资产的合法渠道。未来政策随时有大概收紧，因此想要设置外洋美金资产的朋侪肯定要尽快捉住窗口。
4 x6 U @' {; h6 A9 M( k2 y s市场热门产物：友邦的充裕未来，保诚的隽升 # R: o ?% n9 G8 | b
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香港保险比国内保险幸亏那里？ - R9 t5 ^5 @1 m1 A5 }
●美金资产设置，对冲人民币汇率颠簸风险*注意：购买香港保险不受国家每年美金钱币兑换的管制
. f k6 y: o. X●自制30-50%: 同龄受保人和划一保额，由于香港生齿寿命长和病发率低，香港保费通常是国内保单的60%-70%
. {" ^; W8 O: N& }% s5 k$ o1 c+ c●高投资回报：国内法律规定保险分红率上限2.5%，重疾产物一样平常没有分红。而香港保险由于举世化投资，均匀年化收益率可达5-6%以上，远远高于国内
. G$ }8 C5 y4 w3 H' Q●保障范围更全面：香港保险是举世理赔，重疾保障疾病种类远凌驾国内，早期疾病赔付范围更广
' N0 a4 P4 ~8 n7 _●理赔条款宽松（重疾保险一经确诊即可赔偿），理赔快速轻巧，只需邮寄质料
/ R6 Y1 I# s. G' C: @% L" j# G●境外资产掩护：香港作为举世第三大金融中央，资金可合法自由收支，是亚洲闻名的境外资产保险箱。高端客户将部门资产安全转移至境外，可以充实掩护个人隐私，并运用保险产物的特性透过保费和保额的杠杆将资产放大 ! `) B& @$ i# C+ W, ?( _
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竣事语： + p5 z1 d' Z* P8 q1 i
我们深知资产设置和保障对每个家庭的告急性，以是深深感到肩上的责任庞大，对每一个信托我们的朋侪和客户都至诚至真，专心相待。我们盼望和您并肩偕行，超过人生差异阶段的挑衅，为您和您的家庭实现全面的财产保障、增值和传承！ | 
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发表于 2019-6-14 00:49:32