(注:本文系一位在深圳某P2P平台工作的朋侪所作,由观察者网专栏作者马平代发,本文中齐备p2p产物名称没有具体指向,仅做提示读者之用)0 a' c/ n& L# z9 Z7 o* l
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您读到这篇文章的时间,不不测的话应该是斜靠在故乡熟悉的睡房里,吃饱了故乡的菜肴,带着和亲朋集会的醉意,用手机刷开观察者网,看看迩来几天外貌的天下有什么奇怪事。但如果来日诰日您还没有离开故乡,请在清醒的时间问问乡亲是否听说过“扶贫P2P”、“扶贫X宝”一类的投资产物,如果有的话,万万要劝他们握紧本身的养老钱。
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; _( d# V ^& E# v+ a2 D我如今的状态和各位读者差不多,也已经坐在家里度假。本年之所能云云闲适,就是由于我刚刚从一家搞“扶贫P2P”的公司辞职,着实不忍心再帮公司赚农民的养老钱。赋闲之余,我想借着e租宝500亿骗局崩盘的风潮,谈谈我在P2P公司的一点见闻。扶贫P2P这种风险投资很轻易将农民套牢 P( h- ~3 B7 `! M; H
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网吧?上市公司?
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$ m, _! K( `" M( z4 v4 y" @客岁春天,由于工资增长两成的勾引力,我参加了一家深圳互联网公司,号称是做P2P平台分身一些互联网项目。走进公司的给我的第一观感是——韶光倒流。喧嚷的办公室大开间内里铺着劣质不整齐的办公地毯,最大略的办公桌椅上面放着一台台电脑,供100多人挤在一起上班,如果再加上几十个耳机和烟灰缸,我肯定会以为本身回到了5年以致10年之前的县城网吧。
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然而,这是一家融资额已经以十亿盘算的P2P平台公司,如果你信托公司宣传册的话,那它也同时是一家上市公司。全公司有1000多人,换句话说雷同的大办公室另有差不多10个。公司办公所在一共4处,每个办公所在都包罗几个雷同的办公室。呆板人、物联网等“高新”项目放在高新区。只有核心的财政部门设在3公里之外的一个大厦内里,算是“端庄”写字楼。 " E% y7 s9 G9 b# k3 ?: Z( T
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“上市公司”的老板固然不会在如许低级的办公室工作,但说实话我也不知道他有没有常设办公室。正如前面所说,公司没有本身的办公楼(也没有买车,总之没有固定资产),全部雷同的办公室都租在深圳的几一家工业园区旅店里,而老板常常坐在某个旅店的大堂,管理层可以打电话大概发微信找到他。固然,平凡员工也不会任意去旅店大堂找老板。我们听到老板的声音,通常就是在会场上听老板发言或是喊标语。
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7 D$ W+ z" j- C; _“奇迹”部和市场部 : D( s @8 z, t* j, s
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: c, m# s1 X, T这1000多人都做些什么呢?有一半人负责“做市场”,即答应高额利钱,奉劝别人把钱投给公司。除了深圳本地,北京、上海、烟台、贵州等地都有分公司,听说香港、泰国、美国也有负责“市场”的分公司(待查,由于从未见过反面几家分公司的同事办公图片)。总之,这些人为公司创造现金流,也向客户答应了将来更高的现金返还。 / l! k, T) _" Q& l; J
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5 R: M0 G, L: t7 R% H% H- ]! w) r别的一半同事分属几十个奇迹部,仅公司网站上就能看到四十个项目,这些奇迹部负责“投资”,给出许多“高科技”项目,向掏出养老金的客户表明钱的流向。留意,这三四十个奇迹部都是自营的,换句话说公司名义上是个P2P贷款平台,要为客户的资金探求高回报企业,现实上终极的乞贷人都是老板本身。 : P# v3 l& k9 P2 d" `4 N* Q
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从公司网站上看,业务非常丰富,有O2O、农村电商、跨境电商、物联网、互联网金融、智能呆板人、在线教导、交际雇用、餐饮实体、信息平台等。迩来还盯上了农村地区,要做农村地区的产业园和创业基地,另有要创办武术学校……以中国之大,产业部门之多,我竟然找不到这家公司不投资的行业。如果你信托这些项目都是真的,那这家公司的融资额就不是十亿级,而是最少百亿级。 + S) a) q/ q1 v l8 F
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. i9 L6 A! j- t6 C还……好,这些项目齐备都是假的,有的项目会装模作样运行几天,大多数项目根本只活在PPT上。好比说迩来力推的“装小X宝”(互联网装修)项目,从设立到驱逐骨干职员只有短短几个月,APP和网站做好之后就遣散团队去做其他项目了。整个项目根本没有现实运营。但项目不运营、不赢利,公司也不关闭它,而是依然对外展示,作为吸引资金的由头。
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以是,老板对“骨干员工”的界说就是负责项目策划、UI(界面)操持、包装和宣传的职员,许多奇迹部只有一个装模作样的技能小组和UI操持组,告急工作是做一个可以展示的模子,后续运营职员为0,反正多做多亏,不做反而不亏。在这个“轻巧”流程下,匀称15-20天公司就会推出一个新项目,大概2-3个月后,这个项目就会上线运营(汲取投资)。
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总而言之,公司有一半人根本就不负责创造社会产业,只为汲取资金提供一个来由。至于别的一半负责“市场”的职员,只做高息吸储一件事,而且高度同质化,除了推广部负责在网上渲染公司光辉形象外,其他无论是倾销脱贫X宝、X卡宝,创业X宝,农村X宝理财……哪一个业务部的职员都是清早起来喊标语,然后线上线下答应高回报去拉客户。
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通过对上面那些“项目”的分列组合,公司一共有十多种金融产物,收益从年息12%到年息28%不等,匀称都在20%以上,公司对外宣传是一万块钱每天返还8元,相称有勾引力。为何12%的收益率也能做出20%以上的年息呢? & p, x$ K4 r0 x* N1 _1 c% t) w6 \1 _, u
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由于公司会频仍地发动“双倍收益”。客岁10-11月的双倍收益刚竣事,本年1-3月又发动一次,简直成了固定化的双倍利率了。今年老板又推出一项100%全额返还售价的网上商城,和几年前盛行的“分天返利”差不多,无论你买什么东西,都答应数年内把你给出的钱全额返还。全体员工都奉命去为这个新项目刷流量制造氛围。(付出宝着实看不下去,已经封掉了返利项目的付收支口) 1 \5 H* f8 r A- v: [2 Z, B
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谁在操盘“扶贫”P2P?
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说实话,固然公司的现金流不小,员工收入却只能说一样寻常。奇迹部这边为了维持一个高科技项目的面子,多少还要按照市场行情招点人,市场部下层职员工资广泛不高,运动性也很大。
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& x1 l' b8 C i) I; k. p为了维持队伍,公司打造了一套很强大的洗脑文化,每天早上都要团体念标语,唱X卡之歌。内部在奇迹部和市场部之外,另有一套独立的培训体系,鼎力大举发展内部培训讲师比赛。现实上,从老板到各个奇迹部的负责人,每天的告急工作就是洗脑。培训师每天把故国政策挂在嘴边上,宣称要打造全天下一百强的企业。
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为了控制巨大的下层低薪员工,一个“忠诚”的骨干员工团体必不可少。据我观察,骨干告急是老板的亲戚,由于他们都是一个姓,而且跟着老板做过许多雷同的“奇迹”。险些每个奇迹部的负责人都是这种知己,收入比其他公司的同类职务要高一些。
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至于老板本身,更是这一行的老手,听同事说老板几年前在上海就是搞集资传销的。叫“XX心同盟”,公司名字叫XX举世商业。告急业务就是充值返利,集资揽储。厥后项目应该是挂掉了,在网上还能隐隐的搜索到被骗信息,以致大概另有案底。如今这家公司听说是2013年创建的,但我知道的最老的同事也是2014年中旬才参加。公司做类P2P的第一桶金发生在2014年5月,产物名字叫X卡贷。 4 ~$ t, m/ I4 P+ W- a
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再往前,老板在山东搞过一个名为房产公司的传销机构。年初太久许多东西都查不到了,但是这些项目很显着给老板“锻炼了队伍”,也积攒了人脉。除了前面提到的骨干员工队伍外,如今公司有许多高层都是来自于老板之前的“创业项目”,而且许多分公司也设在老板“战斗”过的地方。
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! n! |7 _' }$ b. E: A3 F8 u借助这些人脉和骨干队伍,老板对公司拥有绝对的控制力,召募来的资金全部由公司自行控制,公司资金池就是老板的个人账户——公司账户上根本没钱,员工申请提现,只会从老板个人账户得到汇款。
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- J/ {! {* i' e: b* A末了的疯狂
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有正常思索本领的读者都应该意识到,这个模式绝对不可连续。最少20%的回报率再加上公司运营资本,公司拿了客户的钱,赚不出30%的年收益率就肯定会停业。
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1 Q# ?6 M$ `9 \# \( K现实上,从客岁9月开始,我已经徐徐感受到了泡沫破裂的先兆。我工作的前三个月,工资都是在本身的卡上收到现金,之后工资同等存入公司的理财账户,15天内提现的话同等扣1%手续费,不提现就能和其他投资人一样,享受理论上20%以上年息的收益。到了年底,老板跟各人“坦率”地说,12月、1月、2月只能发50%的工资,别的的工资4-5月只管补上。我是不太信托这个“只管”了。 , D/ s! ]+ L# M1 g
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8 u& O- F& P( C- t" h: ~对于一个靠矫饰项目集资的企业来说,一旦雪球般滚动的付息压力高出现金流入,它对老板而言就再也无利可图。这时间你会看到企业的核心层抛出完全离谱的回报率,计划捞上末了一笔投资,同时随时准备出逃,而这正是我看到的现实。
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: \. _# r$ N/ B在刚刚已往的几个月,公司的年底敛财办法堪称“疯狂”,已经把触角伸进之前不肯“开发”的贫苦墟落,针对农民推出了农村X宝理财、零钱X包等几款新的理产业物。这些新产物都答应过年期间投资双倍,之前的投资如果在过年期间不提现也享受双倍报酬,过年还加送1.3%+的理财红包。年底的时间老板大量投放广告,公交车地铁站都是。
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尤其是10月份之后,老板把分支机构开到了本身的故乡——贵州,借着一个创业创新产业园“项目”推出了匪夷所思的P2P项目——脱贫X宝,完全不对农民表明资金去处,只是简朴地用高息集资。 $ C5 ~7 C* n( [. Y
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前面说的万元每天付息8元,告急宣传对象就是这些拿着养老钱来“投资”的农民。作为一个农村落弟,我做到这一步着实没法面对本身的本心,只能辞职再来先容一下P2P的现实。如果各位回家听到扶贫P2P之类的概念,肯定要提示本身的父老乡亲攥紧本身的养老钱。如果已经不幸中招,能要回多少就要多少吧……我很担心公司老板会在春节假期后出国遁迹。
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, r y# N; q* b8 r真假P2P
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再次提示各位读者,违规的P2P或是互联网金融项目不止我公司一家,在经济总体阑珊的年份,肯定会有更多的违规P2P公司盯上农民的养老钱。在此我先容一点我对P2P的根本熟悉,盼望能对父老乡亲有所助益。
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|9 D; o- C+ O起首P2P的本质是私家投资者把钱拿出来,借给某些风险高利润也高的项目。银行由于风险高、把握信息不敷而不肯给这些项目贷款,但总的来说,简直有一些项目的利润足以补偿风险,以是私家投资者在把握富足的项目信息后,可以实行个人对个人的准高息贷款——留意“把握富足的项目信息”这个条件。 7 D s" j; L# I% v
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. A9 Y* C: G4 ^2 f9 U5 o% O私家投资者和贷款方素不相识,原来不大概把握富足的项目信息,以是必要有P2P平台给双方做沟通,把项目拿出来公开展示,供投资者选择。换句话说,P2P平台本质上是高风险投资项目的中介。鉴于项目本身的高风险性,除非把投资分散在多个平台多个项目,否则完全不恰当于养老储备的投资。如果各位没办法对乡亲们表明清P2P平台的运行模式,干脆就告诉他们阔别P2P集资,大概是最稳妥的办法。
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1 ~. o/ j) y- J5 c F. E" @ Y如果肯定要投资P2P,必须记得P2P公司本身只是一个平台,一个中介中介中介(告急的事变说三遍)。 1 a: ^! D9 L3 X# T$ P, |7 N
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任何本身控制、利用投资的P2P平台都不再是平台,而是一颗资金炸弹,有险些100%的概率会失事。如果你发现公司公布要把召募的资金投入自身旗下的奇迹部或项目,赶快把投资抽出来吧,这个平台最多只能再付息半年了。看了我的履历你就知道,固然e租宝只有5%的真项目,但这个比例在行业内着实不算最低……
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其次,要牢牢记取P2P是风险投资,任何答应保本付息的投资都不靠谱,都肯定是骗子。而且高收益肯定陪同着高风险,15%、20%以致30%的年化收益意味着随时大概出现血本无归的了局,大概根本就是矫饰项目,为骗钱而骗钱。只有略高于四大银行理产业物的回报率才比力可信,才气作为养老投资的备选。
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第三,P2P平台归根结底只是个商业项目,当局没有资格也没有任务为它作保。如果你发现P2P企业捏造本身的配景,喜好报导本身的公益投资,常常拿央视的采访说事,以致把投资和国家、民族优点挂钩,那这个企业肯定有题目,肯定在利用当局的信誉为本身的诈骗铺路。
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末了,P2P投资必须是针对具体项目。如果企业在资金去处、项目利用上语焉不详,只有精美的收益远景,那肯定不要打开你的钱包。至于其他的一些辨别尺度,好比第三方资金托管、风险控制本领、抗风险配景……这些题目判定起来比力复杂,这里就临时不提了。
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就在我写这篇文章的期间,各大网站上出现了许多农民因盲目投资返贫的消息,以是我很歉仄这篇文章来的这么晚,盼望还能赶在各位读者年假期间发出来,消息还能对各位的父老乡亲有一点助益。 |