克日,央行发布了最新数据,仅本年4月至今,天下就已破获地下银号洗钱案件92起,涉案金额8000多亿。一样平常而言,各人都以为在国内有洗钱需求的,每每是贪污腐败的官员,他们通过地下银号,把黑资金洗白。实在,许多平常大众偶然间也有“洗钱”的需求。
/ r4 z2 p8 ?/ b! m3 y# V9 c1 q[size=1em]地下银号的客户是谁?9 h' s8 e% _( e1 U6 ]
1、不但贪官须要“洗钱”,其他人偶然间也得“洗”+ x/ Z5 @. R+ O% U4 e4 i
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由于腐败存量巨大,一些贪腐官员手上来路不明的资金,急需找出口使其“合法化”,以是比年来,不管是通过艺术品收藏、外洋投资、地产投资还是地下银号,“洗钱”的主力,确实不停都是部门官员和国企高管。
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除了通过地下银号洗钱,艺术品收藏、生意业务也是很埋伏的洗钱方式
; Q$ ~. \% L% R( l: U在各种“洗钱”的方式里,服从最高的是通过地下银号来举行资产转移。不管是中国银行河松街支行原行长高山,还是中储粮河南周口直属库主任乔建军,都是使用地下银号将巨额赃款转移到国外。
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这里扼要给各人先容下,钱是怎么被地下银号“洗”的。最简单也最直接的方法是:客户将钱交给地下银号,和银号老板探究好汇率和佣金后,银号关照境外合资人,按照约定汇率将相应数额美元、港币、欧元等货币,打入客户指定的境外银行账户。外貌上看,人民币还留在中国,外币也没有进来,但生意业务已经完成。
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& O# f8 r# t6 I4 o& r9 g& k* z( g这种“洗钱”方式,纵然佣金很高,客户也乐意继承,由于这自己就是一个“黑吃黑”的行当,银号知道客户的钱来路不正,客户也不在乎20%的斲丧,只要目标告竣就行。但是,根据以往的案例,除了部门腐败官员、国企高管,也有许多体制外的人有洗钱活动。地下银号也并不是对全部客户都收取20%的天价佣金,有大量只收0.8%至1%的事例发生,这些客户显然也不是官员和国企高管。& z( K- k" r9 \. x, s
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你可以说,有“洗钱”需求的都是相对富裕的群体(否则何来钱可以洗),但不能说被“洗”的钱肯定来路不正。比如,据公安部披露,一位在当地做生意的香港贩子,由于年龄已高,想回港生存,于拭浇橼深圳谋划十年的企业卖掉,拿到了6000万合法所得。但他并没有通过正常途径把钱跨境汇入香港,而是通过深圳某银行行长调和,勾通地下银号,把钱弄了已往,效果由于地下银号在第三笔打款的时间少打了几百万,香港贩子察觉被骗选择报案,终极才被警方发现。/ t% H# t5 Q# T
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那么题目也就来了,为什么有一些人,显着是合法产业,却甘愿冒着冒犯法律和地下银号不可控的双重风险,不乐意走正规的步调呢?6 G( }7 p+ V: m$ L( l
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[size=1em]并不是全部“洗钱”的活动都不可明白
1 O' K9 o- [$ y4 x+ d( O( f Y/ A5 p5 r1、每年每人5万美元的外汇兑换额度,让许多人坐困愁城3 ]$ c: T6 l! V# P1 v- C: `5 u% }
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) s+ w0 B. o y* s我们经常能看到一种场景,一些人随处和亲朋好友借外汇额度,而亲朋既欠盛情思拒绝,也不知道这个额度到底有什么用。之以是要借,是由于国家外汇政策规定,个人境内人民币资金划到国外,每人每年只有5万美元的额度。如果你只是由于要去美国上学,而美国私立大学每年的学费大概会高出5万美元,这个时间留学中介就会发起你找亲朋“蚂蚁搬家”。: y0 `9 q' o; u5 m: m9 [
% f% c% o+ I/ C" F8 C: I6 g, ~2 D连留学都要找亲戚借额度,更别提移民。如今办个西欧国家的投资移民,少说须要几百万,多则须要几万万,比如投资移民希腊、塞浦路斯,算是门槛最低的,但也得须要至少30万欧元(约即是207万人民币),纵然云云,和每年只有5万美元(约即是32万人民币)的外汇额度相比,中央也有6.5倍的差距。2 ^* g! t1 v# J& ?
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每人每年5万美元的外汇额度,根本满意不了一些人 C, z; ]2 _% I% R$ S* b
2007年的时间,情况更惨一些。每人每年只有2万美元的外汇额度,当年调解成5万美元后,至今已有8年未变。由于这项政策引发的巨大争议,现在央行已经思量在六个都会试点,对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限定,不再设上限。
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3 Y; a* X$ H# Z8 {3 I! x. N官方喜欢把反洗钱和外汇管制接洽在一起,似乎是在暗示我们,后者对前者有资助。这也是不能建立的来由,美国是天下上反洗钱最严厉、最卓有成效的国家,但美国对个人汇入和汇出,都没有上限限定。1 _: U( d$ E) Q& \. l
4 P) |/ A6 {* ], j2、这种限定,一定让地下银号生动起来,以致银行自己都在含糊地带暗箱操纵
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向来,但凡有管制的地方,肯定就会产生暗盘。正常的资金转移需求,不但贪官有,平常人也有。如果你想出国留学、境外置业、跨境付出结算,走正规途径,除了要忍受上述额度限定外,还得忍耐服从低、耗时长、税点高等倒霉因素,以是许多人干脆放弃正常途径,转而告急地下银号。这天然带活了地下银号的生意业务,以是有人品评“一旦取消5万美元购汇限定,地下银号会哭死。”( y$ K' p0 J+ U% X2 v
; B) J" `5 e! B- u. J) k管制尚有一个特点——官方不是不做,而是不在明面上做。中国银行就曾被责怪“洗钱”,由于他们提供了一项外币服务,叫“优汇通”。中国住民可以将人民币先汇往巴黎中行,在巴黎中行兑换成你想要的外币,再汇往环球28个国家和地域,从而间接实现了无穷定的外汇兑换服务,乐成躲避了5万美元的限定。
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每个银行职员上岗前都要继承反洗钱培训,但他们中却有人充当起地下银号的掮客
" B* j- a- T% K2 Z8 `" E! p5 Z不外,由于这一业务处于灰色地带,中行从不对外宣传,只有当部门老客户提出这项需求时,工作职员才会在私下举行先容。这就非常希奇了,政策限定了大多数人,而少部门知恋人,却可以通过正规途径,规避掉限定;不知情者却被逼向地下银号,我们可以或许底气十足地去责怪这些人吗?
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[size=1em]地下银号的生存空间值得探究* @' B2 T" q# T7 P8 r0 A
1、不要由于银号在“地下”,就以为它肯定暗中
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4 v7 C( D! ?" W9 F' Q一样平常而言,地下银号都有如下业务范围:1,以“洗钱”为主的地下银号。比方广东、福建以非法生意业务港币为主,山东等地以非法生意业务韩币为主;2,以非法吸存为重要业务。尤以浙江、福建等省表现突出;3,以非法典押、非法高利贷为重要业务。这类银号重要分布在湖南、江西,重要由当地黑社会把控。! N8 ]# K5 s9 c) ~# w( S2 z
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这次央行发布“洗钱”数据,指的正是第一类。这一类的地下银号,并不肯定涉及洗钱罪。起首,根据现在的刑法,给地下银号定洗钱罪的关键,必须证明资金的泉源属于洗钱罪规定的七种上游犯罪(私运贩毒、黑社会、可骇活动、粉碎金融管理秩序、金融诈骗和贪污受贿)之列,我们上文也说了,找地下银号来洗钱的人,大概只是想投资移民,资产泉源不肯定不明净。其次,洗钱罪的构成要件最关键的是“明知”二字,必须“明知”是上述7种犯罪所产生的收益,否则不能入罪。 F1 V# V/ C b4 g
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" H2 p b7 a" q% J- H( }想给地下银号定“洗钱罪”,没那么轻易: m) x- T. k9 U- `5 p6 F
再看第二第三类,这一类的争议也不小。他们自己是一种民间放贷体系,大概说是民间金融相助体系,固然存在诸多乱象、骗局,但不能否认在中小企业融资难的配景下,真的是这些地下银号撑起了民企的一片天。绝对不能一概而论。
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2、如果一边打击表象,一边忽视根源,很难到达预期效果; @% q8 S) R9 q* Z6 I
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地下银号如果“洗”的是贪官的钱,黑白法所得,固然不容于任何一个国家的法律。但如果一些地下银号,只是在逼迫性外汇管制的夹缝中生存,给颇受此政策困扰的平常大众管理烦恼,能否给他们一条生存之道?纵然不答应,也应该适当放宽外汇管制。 M5 }0 j& c# S7 A+ B
' x1 D6 B$ b" H% @- ~还可以通过立法,答应一些“地下银号”从事民间集资、借贷业务,让它们具有“民营金融机构”的合法身份,更好地支持民营经济和地域经济发展。如许做,信赖会有相称一部门“地下银号”主动要求从良,并在金融羁系部门的羁系下开展业务,对“地下银号”这个行业自己也是一种净化。
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[size=0.8em]结语' f8 b8 E) v" h* i8 u! @
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[size=0.8em] “地下”二字,轻易让人遐想到诸多罪过,但许多“地下”开展的业务,却不肯定藏污纳垢,它们大概只是无法得到合法身份,而只能秘而不宣。 |