|
这是又一起令人震惊的高息揽储引发的金融风险大案！
! S- P# M1 q) h
8 i& h% [/ _3 l9 K3 m: r一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期高出一个多月，竟然无法从银行兑付。
' I9 Q! J1 r( v# j' ?* }- h4 ]2 y2 O“本地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报记者反映。
# k1 ?' Q/ o2 o7 T, o( M' i; G1高额贴息，萧山李老师赶到甘肃办定存
3 C+ o- [- O4 i0 J+ H+ L
3 E( m" }$ ]+ P: C1 Z“我是听‘朋侪’先容，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李老师说。2 e+ |1 B" |) v$ E$ I8 ^( o
这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继续父业谋划着一家外贸公司，公司买卖做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就到场了异地高息揽储。
9 @7 K4 _4 [5 L3 Y1 B) _. n所谓的“朋侪”着实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋侪”保举， 2014年9月，李老师专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在本地县工行柜台管理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。
+ E2 s1 ~* S0 q2 B/ C/ c6 I ! J, p9 F1 f0 |+ R
+ P9 t5 `- h5 G+ e6 j5 f贷款诈骗案发生地——中国工商银行甘肃省 临夏东乡（县）支行
$ X/ ^2 ` Q/ u \4 p: {
% p) n$ b" T' y! `- A1 L2两次拿回本息后，赵老师对“先容人”非常信托
, U7 T/ A* n' F9 w+ g; X4 Y+ M9 r+ [# ]0 w
另一位姓赵的储户是存款人中年龄较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。
' {7 }$ W- a' u) R9 i# K& w E1 d& _0 E: q; t4 S
“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵老师每年有闲钱通过“朋侪”胡某先容，在差别地方的金融机构到场贴息存款，并顺遂拿到本金及利钱。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的根本上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某非常信托，这次凑足1000万元，于2014年9月28日到东乡县工行管理一年的贴息定存。
$ R8 o6 X d6 U其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。) q, B4 |$ M) _5 k% k3 x7 I
东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，业务园地也很拥挤，看上去像个储备所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行管理存款时，他内心曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复奉劝，而且银行乐意为他开具《存款证明书》，终极他才存了钱。3除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地
' T5 K4 Z( [) z1 O0 u- d9 S7 w" N% S: r' v0 t
据记者统计，尚有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其先容人即资金掮客也来自各个差别地域，并非同一个人。
$ G/ t( v+ V3 }, T1 |: S5 a0 W4 d“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿黑白常放心的，怎么也想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表现。
; `- N. J" ], m6 {2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结
) @4 D0 |$ f& |/ U
0 [: e' [7 v( ]# b. d/ A从本年9月尾起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在本地附近的公安构造做惫偶，他们起先以为是诈骗电话，根本不妥回事。厥后，东乡警方派人来到浙江，通过本地警方分别约见16位存款当事人，观察他们这些巨额存款的泉源与去处，他们才如梦初醒。9 h' _: N3 O7 ~0 p! G
“9·26贷款诈骗案”大抵的颠末是如许的：# W8 E: s+ L1 b- t: d8 ~
1 本地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。
4 E( I# C: F! x+ ~2 |2 : y _. J9 E& e+ \- x
然后勾结银行高官骗贷。6 w0 S% U9 Z/ C/ y5 j4 _& Y0 A/ E
3 1 o) t1 |2 H9 O
多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。
5 s" K! }: r& }. h1 e4 : W7 w2 @! o1 }
魏某构造有关职员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。+ K# _; f J' Z6 r% g
据本地银行人士透露，质押贷款一样寻常为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。别的，魏某还涉及从兰州银行、本地农行等机构骗贷，累计金额大概高达15亿元左右。1 r( e) o/ v# x. s: g2 W- I
按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻两边共同在银行的监控录像下具名确认。但在银行内部职员的共同下，这些严格的步伐形同虚设。. x) D* Z. s5 A1 @
魏某等人勾通银行内部职员，伪造储户存单、户口本、《完婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的署名，乐成向银行管理多笔假存单质押贷款。为了操纵上更加简朴、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，如许省得多人署名。# @" \9 O' r, c
据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个包办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全雷同。
" u" r. L3 G. l* ^6 Q9 b2 i* A2 \5 X- i' Z- u& A7 Q( @
“警方已经抓捕了一批人，包罗银行负责人、客户司理和贷款企业法人代表魏某及到场伪造单证的相干职员等。”东乡县工行负责人先容说。
' _% n1 Q( p+ g) U0 ~* P) F; O6 D* Y* C- L; b- Y3 X8 Y# t" h1 s* D
巨额存款可否归还？
# |, J1 ~, ~7 N3 v
0 h/ B4 Q* e1 [+ L, f现在，储户们最担心的是本金安全标题以及何时能取回存款。8 U( F( d- K8 t' i/ B/ f ]
6 a. t+ T: w; j& U w办案民警在回复储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”
1 I2 \2 V/ |8 @" V' F h. {记者望见东乡县自治县公安局出具的《帮助冻结财产关照书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪猜疑人某某某（为储户名字）的下列财产：范例：诈骗涉案资金。冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。. E6 a7 G! F( k0 t
9 |' d: [: p5 W. l2 {4 C' g: B
. ~, J" ^2 |- K4 f; }, @
东乡自治县公安局向本地银行出具的《帮助冻结财产关照书》复印件8 F3 L! z! `4 b: y% Q
4 V& f6 {/ n. d; o8 Q0 {# V. ?
6 _3 l7 Q' E7 Q# T浙江湘湖状师事件所副主任杨立洲分析以为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全正当的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民查察院、公安构造根据侦查犯罪的须要，可以依照规定查询、冻结犯罪猜疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”, }; b" {4 ?$ R0 \7 ]) X' }* C! ^+ \
这一方面是侦查案件的须要，另一方面也是掩护存款人的存款安全。不外，第143条又规定，“对查封、扣押 的财产、文件、邮件、电报大概冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内排除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的正当存款后，应实时予以排除冻结步伐。”杨状师说。
/ N6 q. |; l4 [) w: U& H
! X* H7 Y* s% ]据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表现，假如当事人可以大概证明存款资金泉源正当正当，经调考核实将徐徐解冻存款。有3位储户已依约去公安部分做了长达数小时嫡沂录。5 x( p W: n$ E3 E; t! w0 w- \/ S
4 _6 t4 b0 Q b5 ^5 Y7 ]
两位存款人从东乡自治县公安局大门走出
( y+ p0 a8 ]+ H* }& v+ s, D5 z+ f% T8 g5 ]+ i$ o5 V& e `
此案的几点警示% R* S _; {4 y8 D
) D1 x4 p; E2 f8 u1 ?
比年来银活动何反复发生存款失落案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何频频上演？
. e9 \2 o, G# a( ^, M& ]萧山金融业内人士以为，一个紧张的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对下层行经业务绩考核压力过高所致。当前宏观经济连续下行、基准利率不停下调，银行吸取存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰巨的存、贷款指标，就大概不吝铤而走险。5 c5 J9 g$ ]- P0 |: @: F! Q
据相识，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模出现几倍的发作式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的火线。假如涉案企业谋划统统正常，按期归还贷款，大概标题并不会袒露。, o( V! m3 {& {/ H, t% _
对于贴息存款，一些斲丧者挡不住高息的勾引，终极却跌入对方筹划的陷阱，教导深刻。渴望广大斲丧者时候牢记‘投资理财要清醒，高利勾引是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。” | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:40:31