导 读
8 `: ^- c; o& q3 [! e一家股份制银行信贷审批部人士以为，如果说“光荣中介”真的可以实现“将责任推给银行不对”，按照“贰言申请”是大概实现的消除不良征信记载的。他“现身说法”道，在两三年前，他遇到有客户通过这种方式乐成消除了不良征信记载。
3 Y! e+ u- ]: |: }* B- q4 P随着国内征信体系的徐徐创建，不良光荣记载已经成为商业银行将企业贷款和个人贷款拒之门外的关键要素之一。由此，消除不良征信的市场需求越来越高，一桩“地下买卖”链徐徐成型。
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$ o' v* J8 X: m2 f) W0 M! A6 {据《中国策划报》记者相识，市场上资助消除企业和个人不良征信的中介眼下如雨后春笋般繁殖，通过网络铺天盖地流传。这些光荣中介声称只要费钱就能消除不良征信记载，然而它所接纳途径和方式引起了业内极高的关注。9 x/ K$ c1 m0 N6 o7 k* m# ~0 Z) A
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6000元“去污费” W5 _2 Z# P$ G% |# [4 m
) U3 c J! e) M对于这些游走在灰色财产中的光荣中介，作为负责人的李平（化名）行事较审慎。记者在多次接洽了这项业务后，他答应：“我们是以某公司单位名义向人民银行提出贰言申请，贰言申请操纵乐成后全部逾期指向银行失误造成的逾期记载，我们在人民银行有关系，可以做到逾期记载与您本人无关，是银行失误造成的，可以或许百分百消除乐成。”
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2 ^' H3 R9 _% u李平展言，代销的关键环节在于他们与人民银行内部职员有互助。中介会向银行提交客户的“个人光荣贰言”，银行举行贰言申请，重要内容就拭浇轲任推给银行。然后提交一份“个人用户扫除申请”，3个工作日就能处理惩罚好。
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/ u |5 f1 `. d, @关于李平口中提到的“贰言申请”，记者查阅了央行征信中央公布的《贰言申请流程》得知，根据《金融光荣信息根本数据库个人征信贰言处理惩罚业务规程》，个人以为光荣陈诉中的信息存在错误、遗漏的，可以切身或委托署理人向征信中央、征信分中央提出贰言申请。征信中央受理贰言申请后，将接洽提供此贰言信息的商业银行举行核查，并于受理贰言申请后的1日内复兴贰言申请人。到规定的3日后，贰言申请人可到征信分中央领取复兴函。$ O% d" f- Z: a$ H7 u' F. j4 J
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“代价上并不贵，每次的收费是6000元。”李平告诉记者，须要先付出50%才气举行后续业务，3个工作日完单，再付出尾款，下单后，无论逾期次数，都可以消除。6 d4 f( N& F5 U7 F. S- L
& y* g( G0 l& o, T对于消除不良征信记载的质料，李平要求记者提供身份证正反面清晰图片、接洽电话、逾期银行。首付乐成后他们会向客户发送授权书，打印之后要署名按指模再照相发已往，授权于他们就可以。
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! _6 _$ i3 h; d0 p: r一家股份制银行信贷审批部人士以为，如果说“光荣中介”真的可以实现“将责任推给银行不对”，按照“贰言申请”是大概实现的消除不良征信记载的。他“现身说法”道，在两三年前，他遇到有客户通过这种方式乐成消除了不良征信记载。“其时间银行羁系得没有如今严酷，非法分子钻了一些空子，利用银行的内部人士可以消除不良记载，有些‘光荣中介’以致会在不良记载消除后再收款。”
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“现实上，部分光荣中介大概是和银行有所勾结，从事帮忙消除不良赢利的变乱。这此中的关键点是，责任不对的判定中银行内控会不会出现标题。”上述人士表现，如果银行一方承认存在不对，这个不良记载消除就是正当的，客户也可以或许自行通过向银行申请来管理。很多客户只是缺少渠道，而银行是不大概大规模去资助客户消除不良记载的。
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上述股份制银行人士告诉记者：“央行将个人征信情况分为正常、瑕疵、次级、禁入四个品级。如果是‘瑕疵’，银行在综合思量后大概还会正常放贷，但如果到了‘次级’大概就会受影响，好比申请到的利率高、抵押率低沉，有些客户以致无法实现贷款。尤其是光荣类的贷款产物，对个人和企业征信的把关更为严酷。根据《征信业管理条例》规定，不良记载生存的限期是5年，而且这5年是从还款之后才开始盘算的。”
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“如果可以或许通过6000元钱就包揽扫除征信污点，那么央行征信体系大概就存在了毛病。”北京一家券商分析师称，他对这种模式持比力大的猜疑态度。) K; F$ V2 ^, e7 p' K3 x; G/ G" m
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究竟上，在银行资产质量不绝恶化的压力下，光荣记载的缺失在徐徐成为银行“痛点”。统计数据表现，停止2015年6月末，上市银行不良贷款额8578.85亿元，较2014年末增长27.12%；不良贷款率1.44%，较客岁末上升0.23个百分点。* J9 [. [0 S# u) t3 f
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市场泥沙俱下+ X2 g1 ~. c, X% u% t
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外貌上，6000元钱就可以等同于精良的征信记载，但是每每现实情况会更复杂。& Y9 Q0 H3 C( i2 B" r
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在采访中，记者相识到一位个人客户由于光荣卡逾期11次实行了这种消除光荣不良记载的方式，但是多次受骗。“这种地下买卖通常都是依附信托举行，但是客户每每掉进陷阱。中介可以或许很好把握客户想尽快消除记载的生理，实行骗钱的目标。很多人都被骗了。”
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记者接洽了央行征信中央后，干系负责人告诉记者，网络上流传的这种“代消征信”的业务无疑是骗局。“一方面，这些‘光荣中介’所说的会以企业的名义替客户做包管提出贰言申请，这种情况是不存在的，如果须要提出贰言申请只须要个人向有关部分提出申请即可。另一方面，对于即成究竟的逾期记载，须要在还清欠款后在不良征信陈诉中生存5年，在此期间逾期记载是无法消除的。同时，针对‘光荣中介’所说的在人民银行的‘关系人’，征信体系建立的原理和机制就规定了征信中央是一个中立、可观的第三方机构，征信数据更新的条件是商业银行报送的数据，征信中央客观地对数据举行整理后在陈诉中举行修改，不大概越过商业银行直接修改和删除数据。”- z1 g! n+ _- t; j
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对于这些代消征信不良记载的方法，一家国有银行信贷随处长以为，如今看来，多数消息应该是假的，即便不是卖弄信息，也是存在“光荣中介”与银行内的一些不良员工勾结的情况，无论方法可行与否，这种举动都是违法的。
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u7 b, Q, o4 g1 ]# E! r" m记者相识到，光荣中介只有在同时买通央行和银行的关系后，这种买卖才气比力顺遂举行。然而，这对中介的气力是一种磨练。) T3 Y% q7 L* n: [0 @
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记者查询《征信业管理条例》，第三十六条指出：未经国务院征信业监督管理部分答应，私自设立策划个人征信业务的征信机构大概从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部分予以取缔，充公违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。: x; h9 x4 e3 G1 [! u: `
9 i3 i; H, G; Y. h0 J! p* \“一样寻常须要修改不良征信记载的，是记载严峻影响到后续在银行业务的人。但如果这些人的不良消除了，在银行继续贷款后，就大概会给银行埋下资产质量隐患。”一家小企业信贷业务部副司理坦言，固然银行器重征信陈诉，但实在征信记载在银行发放贷款时只是观察的一个方面，同时银行还会观察客户相宜贷款的情况。
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5 t: S2 I% n! h3 _他表现：“可以或许实现放款关键还是看乞贷人的现实承贷本领，同时落实相应的包管保障步伐。征信只是评价光荣履约意愿的尺度，银行放贷重要还是看客户光荣履约的本领。”
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同时，有了不良征信记载并不意味着肯定不能得到贷款。
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据相识，在现实操纵中，征信记载陈诉立有近12个月累计逾期次数和近24个月累计逾期次数两项记载，如果在这两项记载中乞贷人的光荣精良没有表现逾期，纵然之前有过逾期记载出现，在大多数银行看来该客户近期的还款风俗精良，一样寻常不会影响贷款。4 ~( |' x, k# `' g1 b/ F9 `: s5 k
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“偶尔的逾期对本身的光荣状态险些不产生影响，大可不必为了消除这些不须要的逾期记载而去花冤枉钱。”前述股份制银行信贷审批部人士以为，如果光荣陈诉表现贷款或光荣卡出现了逾期，起首要把已经逾期的款子尽快还上，制止产生新的负面记载，同时要尽快重新创建本身的光荣记载。# h! z9 H9 s0 V9 q
8 \1 i3 ~9 {& J. y; @" c' x“从制度上看，对于征信体系的管剖析越来越严酷，这种买卖是做不长期的。别的，对于这种违法举动，大概以后的打击力度也会越来越大。”上述券商分析人士称。 | 
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发表于 2019-6-14 00:36:40