导 读
& c. V8 ~6 v6 S( E0 I& ?9月下旬的一天,收到单位发来的扣罚工资关照后,高枫(化名)心情微微一变,随后把手机放到办公桌上,将头靠在椅背上,轻轻叹了一口吻。
, s% X( c6 r, J b7 \3 g' M5 J作为一家股份制银行的分行行长,由于地点分行一笔贷款逾期,此前他已有两个月被扣罚。“这个月居然又扣了2万块钱,剩下的只够用饭了。”高枫有些自嘲地说。
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类似高枫的情况,在商业银行中已不鲜见。随着不良贷款连续上升,不少银行的不良贷款稽核标准都在变得更加严肃,高管因不良贷款被扣罚工资也屡见不鲜。《第一财经日报》获悉,在一些银行,出现不良贷款后,管理职员也被要求离岗清收,以致倒扣绩效收入、无法离职。
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“银行的工作确实越来越欠好干了。”某股份制银行深圳分行人士告诉《第一财经日报》,为了克制出现不良贷款被罚,一些银行业务职员已经不肯做新的贷款,大概无法申报新的贷款子目。
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* S# j( ~: K" g+ J0 R! q7 r0 }被扣罚工资的高管们
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从本年7月起,由于地点分行出现一笔较大金额的贷款逾期,高枫已经连续3个月被扣罚工资,总金额靠近6万元,而这险些是他3个月固定工资总数的40%。
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高枫告诉《第一财经日报》,这笔逾期贷款总金额4000万元,逾期时间是在本年6月尾,但在7月中旬就已收回全部本息,逾期时间前后不到20天,并未给银行造成实际丧失。在7月份发工资的时间,他立即被扣罚了2万元。令他略感不测的是,在随后的8、9两个月,他仍旧被连续扣罚工资,而且金额也未镌汰。
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8 p( s l' B7 U" t0 w“逾期当月扣罚工资是应该的,但收返来之后还被罚,就有点让人欠好继承了。”高枫说,由于稽核由总行管理,固然是分行行长,他也无法改变稽核效果。只管这笔逾期贷款是该行的业务,但却并非由他本人经手,而且也颠末完备的业务审批步伐。因此对于连续三个月被罚款,他感到有些委曲。; |8 ^" a* X7 r) Q
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实际上,类似高枫的履历,在眼下的银行业中并不鲜见。深圳某股份制银行人士说,当前各家银行的不良贷款压力都很大,固然没有造成实际丧失,但究竟已经产生风险,而且大概影响到羁系评级,会对银行产生隐性丧失,作为分行行长被扣罚薪酬,着实是正常情况。固然各家银行的管理机制不一样,但有的银行扣罚标准更严。) \5 v. s$ N4 J) H# G0 F
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此前,随着不良贷款连续增长,各家银行都在此方面加强了稽核。银监会数据体现,2015年上半年,天下商业银行不良贷款余额已经到达1.09万亿元,比客岁底增长2493亿元;不良贷款率为1.5%,比客岁底上升0.25个百分点。而在2014年底,上述数字分别为8426亿元、1.25%。本年上半年,天下商业银行新增不良贷款已经超已往年整年。( C' R- j. e$ a" w
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相较于高枫地点银行,一些银行的稽核更为严肃。业内人士告诉《第一财经日报》,某股份制银行一家支行本年出现了一笔1600万元的不良贷款,而经手的业务职员中途离职,这笔贷款就被转到支行行长名下。厥后贷款出现题目,这名支行立刻被扫除职务,离岗清收这笔贷款,从前已经发放的绩效工资也被追回。1 v0 u& q; h) ~2 B) s) j0 z6 ]
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“离岗清收只能拿最低的工资,还要追加行政处罚,如许一来,不光工资拿不到,每个月还要被倒扣钱。”知情人士说,由于离岗清收工资很低,而处罚通常又很严肃,涉事职员在此期间根本没有收入,以致连从前的业务也要举行核查。
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' F! M5 J0 ~) M除了业务职员,一旦发生不良贷款,信贷审批职员也会受到连累。业内人士说,在此之前,出现坏账时,一样平常只处罚信贷职员,而审批条线则不会受罚。随着不良贷款压力增长,如今很多银行都调解了风险管理标准。一旦发生逾期、不良贷款,审批条线也会受到处罚。
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而这还不是“最惨”的。经手的贷款出现风险,即便是离职也不被答应。某股份制银行分行人士以致说,假如出现题目的贷款收不返来,就拿不到银行的离职证实,直到贷款收回为止。而没有离职证实,就无法进入其他银行或金融机构任职。
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避险之技
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! y; k' N2 d. P5 T不良贷款稽核导致的扣罚,已经导致银行业收入水平降落。公开信息体现,多家上市银行本年上半年的人均薪酬水平,已经出现显着降落。& z9 C2 X3 N0 h
\! V/ |) _: S& ]& z只管云云,出现不良贷款时,涉事职员都会受到处罚,但并不意味着涉事者都会受到同样严格的对待。在实验稽核标准的过程中,大概也存在肯定的“潜规则”的大概和空间。
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“银行业务条线的工资、嘉奖都很高,稽核的弹性空间也很大,假如得罪了人,大概关系没处置处罚好,处罚的时间就会按最严的标准实验,不会留任何情面。”上述深圳股份制银行人士说,影响的就不但是收入,职业前程也会受到影响。. }: ^/ x# C0 l+ p% a3 K) R! T1 w
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即便是不被要求离岗清收,一旦出现不良贷款,干系职员的新业务也难以开展。上述股份制银行人士说,按照该行新出台的规定,只要包揽的贷款出现逾期,大概成为不良贷款,包揽人就无法申报新业务,即便申报也难以通过。云云一来,收入水平就会大幅降落。就算是没被要求离职离岗,但继续留下来,也“没有多大意思”。
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这种方式以致成为银行规避风险的一种本领。上述深圳股份制银行人士称,其地点银行尚未对高管举行不良贷款扣罚,其本人经手的业务,现在也未出现大额不良贷款,但本年以来,其申报的多个项目都被审批部分否决,而得到通过的项目,是此中的少数。“我近来都在思量,是不是要换个工作,但别的银行估计也好不到那里去。”" }: j! n+ U4 G. y+ ?) Z( {' V! n
, T9 t9 G( |/ R1 Z" A2 f3 U与此同时,镌汰新增贷款,也成为银行从业职员避险的方式。上述业内人士称,为了克制新增业务逾期或出现不良贷款,一些存量业务规模比力大的业务职员,干脆不再开展新的贷款业务,酿成了纯粹吃老本。4 d: D* n7 `" k; h' [/ z1 a% a
# m1 J: M% ?% f* N新的处置处罚途径( C6 s1 n. g# }& u
4 u) Z8 X. g- ~+ V1 t随着不良贷款连续上升,银行资产质量压力加大,依靠扣罚、涉事职员清收,已经无法遏制资产质量降落。探求新的处置处罚办法,成为银行消化不良贷款的重要方向。% \ b Z+ [) s% Y' `& f
! f2 q3 ^. o9 W) ^5 y4 A3 Q“清收是能起肯定作用,但管理不了全部题目,有些贷款根本就收不返来。那些大额贷款,就算扣一百年的工资,还是还是抵消不了。”上述股份制银行人士说,除了清收、转让、核销等传统本领之外,贷款展期、重构成为银行处置处罚不良贷款的新方式。
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1 m# @1 @2 j" o/ N究竟也是云云。安全银行半年报数据体现,2015年上半年,该行重组贷款到达166.35亿元,较年初增长83.3亿元,增幅高达100.3%。民生银行也在半年报中表现,将综合运用催收、重组、核销等多种处置处罚方式,强化不良资产问责,提升清收处置处罚成效。. w0 g- _, Y! ~9 m2 E7 j$ h
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国有大行同样云云。以工举动例,本年上半年,该行重组贷款规模固然较小,仅比客岁底增长7.6亿元,但展期贷款却大幅增长。制止2015年6月尾,其展期贷款491.3亿元,比客岁底增长201.42亿元,增幅到达60%以上。) M! N2 n+ m2 R
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实际上,重组贷款也是羁系层鼓励的方向。根据媒体公开报道,银监会在2015年上半年羁系工作集会会议上表现,要把遏制不良贷款的快速上升,作为当前风险防范化解工作的重要任务来抓,而贷款重组、团结授信等方式为羁系层所鼓励的。
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“跟硬性清收相比,重组贷款是更好的办法,有些企业只是一时出现困难,假如重组,尚有大概将丧失降到最低,硬性清收的话,反而大概收不返来了。”上述深圳股份制银行人士说,从低沉风险的角度来看,重组是处置处罚不良贷款更为有效的方式。 |