“穿内裤”的经济学：婚姻资产化的金融逻辑分析

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:16:14

作者：余世鹏出处：人大经济论坛微信ID：bbspingguorg_weixin
一、“金融男”秒杀“高颜女”
一女孩在国内某着名征婚网发了一则征婚启事，启事当中暴露了自己的过人姿色、不俗的言论、对生存有较高的品味和寻求等一些列有别于其他女孩的特质，想探求一位年薪200万RMB，年岁不凌驾32岁的男友，以过上有钱有闲、住豪宅、开豪车的生存。
她终极选择的晤面临象，是一位商科配景身世，从事金融资产评估和风控的家伙，女孩对之前在网上已经提到的“独特风致”和优美乐意举行一番形貌之后，男方像举行资产并购的尽职观察一样，利索地对女孩举行“根本面分析”，他说：“请包容我的直率，从资源投资的角度看，和你完婚不是最优决议”。
女孩顿时惊奇，但男方并没有就此打住，他接着说：“抛开细枝末节，你选择完婚对象，实在是一场‘财貌买卖业务’，你可以提供自以为倾国倾城的外表，我提供可以大概满足你统统开支的钱币付出，也算是童叟无欺、信息对称的公一买卖业务，”他喝了口水，继续说：“但这里有个非常致命的资产缺陷，就是在不久的未来，你的仙颜会消散，你的皮肤会松弛，你这张画皮会褶皱，而仅就仙颜而言，市场上永久不缺乏高度更换性的类似资产；恰恰相反，我的财产收入和职业远景，按照现在的市场估值，却很大概逐年递增，以是对你如许‘性子单一而遵照加速贬值路径’的资产，我的最佳选择不是购入，而是租赁，不是恒久持有，而是临时持仓，当资产代价加速折旧而跌破我心田价位时，我会选择抛售或举行资产置换。”
女孩一脸恐慌，在刹时被无情秒杀！
实际当中，类似的戏码在不停上演，但你照旧会吐槽，“太权势了”，“太实际了”，“太伤人了”，“太狗血了”......
等等，这充其量仅仅是婚姻资产化的开端，更谈不上所谓的金融逻辑分析，以是，烦请接着往下看，精彩在背面！
二、“看不见的内裤”
阅读此类对实际社会征象举行经济学框架分析的文章时，频频牢记，主要一点是先把经济学那条“看不见的内裤”给拎出来，否则你十有八九会误以为我是“不穿内裤的地痞”。
所谓“看不见的内裤”，实在是指经济学分析框架中隐含的假设条件。
见到朋侪，你会问“你本日吃了吗”，而不会问“你本日穿内裤了吗”，由于“穿内裤”是符合正常习俗规范而被同等默认的条件，纵然各人都没有看到对方的内裤。以是在对经济学的条件假设告竣同等的承认后，方可以举行经济分析；别的，你还可以大胆说“任何两个人穿的内裤险些不大概是千篇一律的”，同样，根据个人对经济学理论框架自我建构的内在逻辑和体系不一样，个人的逻辑分析背后所隐蔽的假设条件也因人而异。先别急，文章的末了会把“内裤外穿”，把隐含的假设条件给你看清晰的。
三、作甚经济学？
迩来坊间有两把火，一是“互联网金融”，二是“改革牛”，或称“政策牛”，形形色色的经济、财经、政经消息铺天盖地而来，经济学作为“显学”之首，更是备受推许。
那么，什么经济学？它真的像很多人说的那样，可以猜测股票代价，教你投资理财，让你快速发财致富吗？
经济学以社会经济征象和经济活动到场主体（称“经济活动人”）的详细活动、以致活动背后的动机为分析对象，试图运用其固有的学科理论体系举行“征象的叙述”、“成因的分析”、“趋势的猜测”和“政策的假想”等；进一步地，这些分析有着以下的情势载体：一些列的因果推论或逻辑演绎和归纳，时下成为主流而哗闹尘上的，是创建在复杂而严谨的数学推导和数理模子之上，运用海量数据举行计量回归分析而得出的数理情势；必要指出的是，这些情势载体和分析效果，无一不是创建在某几个既定的条件假设之上，这些条件假设乃是经济学基于对实际社会经济运行机制的明白而做出的高度抽象把握，从而被默以为公道存在，或以为在肯定水平上对梳理复杂社会征象、叙述征象背后的经济因果关系是有裨益的而对实际经济社会做出的须要简化；再者，对这些既定条件假设的质疑和拷问，最少会导致如许两种效果：一是自成体系的逻辑演绎和命题证明的整个理论大厦会霎时坍毁；二是对假设条件的修正和发展，通常会诞生新的学术建立，以致新的理论流派种别等。如是，后人才得以看到“哈耶克大战凯恩斯”如许经典的流派争论。
经济学最根本，也是最经典的条件假设，在于经济资源的稀缺性。经济资源的稀缺性与人类欲望（欲望在这里是中性词，有别于文学作品中窥视人性时所用的“贪婪”一词）的无穷性，则构成了一对“动态共生”的抵牾；无论是得益于社会分工协作日益风雅化而极大丰富的物质财产，照旧由于人类头脑创造力发展、灵性洞开而致使的精神文明的加速演进，在很大水平上，或明或暗地，这一抵牾都如幽灵般地，贯穿其始终。
平凡地讲，其背后的金融逻辑，是运用经济学根本的“均衡分析”和“边际分析”方法，来“对欲望举行钱币化处理处罚，以使抵牾得以有限的调和”的动态过程。人类的欲望在经济学上称之为“需求”，而“需求”被放置在具有商品互换的经济体系当中，都可以通过钱币来权衡，更详细地讲，是由钱币的情势化“代价”来量化欲望得以满足所必要付出的代价，经济学称之为“资本”，当这一头脑在人类社会经济范畴渐渐遍及开来时，西方经济学则从欧洲神学当中分化出来，成为独立的社会人文学科；而经济学被数学公式和复杂数理方程所“绑架”，则是在19世纪70年代的“边际革命”之后成为主流；在包罗股票、债券、稀土矿、贵金属在内的各种买卖业务市场上，经济资源买卖业务的“量和价”的关系，成为各个经济主体的关注的对象，以是说“供给-需求”分析，是整个经济学理论体系大厦的基石。
“供求转达机制”在实际社会经济活动当中之全部效，是由于“钱币”这一神奇的发明，在经济活动范畴当中，钱币一样平常被以为的商品流畅的媒介，但究其本质，则是一种具有“意识形态色彩”的“刚性制度”，由这一制度举行“倔强背书”的“代价”，则成为“供求转达机制”紧张信号。
以是，当创建在代价信号之上的“供求转达机制”深入渗出到人类社会活动的各个角落时，“经济学帝国主义”就开始在人类社会活动的各个范畴取得话语权，以致成为“话语霸权”；就如许，经济学成为“显学”，一时洛阳纸贵，众人趋附者众且乐此不疲，实际的写照，则是人类社会分工协作的每一个细胞，以致社会活动的方方面面，都无可制止地散发出浓重的“钱味儿”。
好比婚姻！
四、婚姻资源化的金融逻辑分析
与一样平常金融资源市场当中的“非品德化”资产差别，在婚姻的社会关系当中，活动主体是具有“品德化”的“活动资产”，分别称为“男性资产”和“女性资产”；其次，由于这两类资产自身天禀各异，导致了婚姻市场对其估值时的“代价节点”出现差别，或称“资产鄙视”，对“女性资产”而言，则聚焦于年岁、外表、色相、生产地等方面，而对“男性资产”则主要关注其财产净值，其次是外貌、身高。这里特殊指出，经济学当中的“鄙视”是中性词，而非贬义或褒义词，对于那些号令“男女同等”，或控告“性别鄙视”声音，在金融逻辑的分析框架下，可以当做白噪声给屏蔽掉。以是，鉴于实际当中诸多你懂的事例，加上本文的逻辑分析仅仅是经济学“实证分析”，而不涉及“规范分析”，以是上述故事中把婚姻左券的缔结看做“财貌买卖业务”是公道的。
婚姻左券的缔结，乃是来自如许一个优美预期：婚姻关系的缔结，或称“男女资产”的并购，会产生“协同效应”，即可以在资产并购后得到一个很好的资源溢价，以到达“1+1>2”的效果。无论承认与否，缔完婚姻关系的两边，实在是两项具有“品德化”的资产在举行“并购买卖业务”，只管这两项资产具有高度的“品德化”特性，但其也遵照一样平常的金融原理，即会不自发地举行“资本-收益”分析，尤其是那些商科专业配景身世、从事金融行业的金融男女，他们受过较好的高等教诲，有着较高的智商和情商，劈面临频仍而复杂的资源市场买卖业务时，他们又保持着惯常的理性和职业鉴戒，这导致了他们比任何其他行业的人，更为容易窥视人性的罅隙和人情油滑的“本领”。
固然，实际当中的“饮食男女”，也不都是“金融男”和“花瓶物质女”，尚有不少无论从颜值，照旧收入等都处于社会均匀水平的男男女女，必要指出的是，这里的数值是“实际值”，便是根据“颜值市场”得出的公允数值，而不是自己心田自以为的“名义值”，由于每个人“自以为的名义数值”都是满分的。为何？人性中的“自我”使然也！但劈面临是否缔完婚姻左券的决定时，男女两边却变得心猿意马，而且大多数情况下是男方在夷由，“还早着呢，我还没做好准备，再看看吧”，大概，他在思考着同一个题目：这起婚姻左券的缔结，对我来说是不是公道的？便是说，是否可以大概带来足以覆盖资本的“资源溢价”？
由于由资源天禀差别而造成的“资源鄙视”（再次提示，“资源鄙视”和经济学当中的“代价鄙视”一样是中性词，并无批驳之意），成为任何面临此类题目标理性活动主体都要思量的紧张因素；从资源代价走势来看，假设资源的代价走势都遵照“倒U型”路径，“女性资源”代价的“峰值拐点”来得早，按照民间“女人发烧友”群体的数据表现，这一拐点通常出现在女人的25岁左右，恰好对应着“男性资源”代价走势的快速上升期；从资源的时间代价来说，“夫君资源”和“女人资源”在未来可以大概产生的预期现金流完全不一样，特殊是对那些撤消较好颜值外所剩无几的“花瓶女”而言，资源在未来的预期现金流是呈逐年加速递减状，而现金流折现的现值和投入资本相比，很大概是一个具有负NPV的投资项目，与之相反，“夫君资源”的增值会遵照加速路径，随着社会阅历增长，心智的成熟和视野的开辟，其职业所代表的社会分工会给予充足的社会回报，不但仅包罗钱币收入，还包罗职位升迁效应和社会口碑效益等“外部溢价”效果。
以是这在很大水平上表明白，为什么他选择“租赁”而不是“买入”；选择“临时持仓”而不是“恒久持有”，为什么他“仅仅和你来往但不会和你完婚！”
五、高颜值怎么了？
经济学当中的变量分为“外生变量”和“内生变量”，外生变量由经济子体系内部天生，是经济分析框架内部所要探究的变量，好比分析“股票代价和成交量”之间的关系时，股票的代价就是内生的，要根据成交量趋势去猜测其未来代价走势，而股利和个人所得税率高低，临时就是外生的。
高颜值自己是一个良好内生风致，从群体的横向比例来说，高颜值是具有高度稀缺性的内生天禀，从古至今有太多数不清的豪杰与尤物之间的刚柔博弈、血泪比武、缱绻悱恻，都发生在这批具有高颜值特质的群体身上；但从群体的代际数目来说，“悦目的姑娘像韭菜，割一茬又长一茬”，花朵盛开的短暂数年，终究敌不外明日黄花而暗自垂泪的凄切晚景；和全部颜值群体一样，高颜值群体的活动也受大脑神经中枢体系的控告，而当某些高颜值活动主体有着与其颜值非常不匹配的大脑时，通常会带来不少让人讨厌的品性，这些品性所产生的负外部性，通常会把高颜值的高溢价给完全抵消掉，以致高颜值成为绊脚石。
直白地说，一个女孩，假如除了自己的仙颜之外险些空空如也，那是很心痛的事故。假如我是你抱负当中的男生，纵然我不是商科专业配景身世，我也很大概不会娶你，由于撤消你父母赐予你的样貌和临时殷实的家景，撤消充斥在你言行举止当中的猜疑、妒忌、谄媚、娇气、矫情和对物质的挑剔之外，我从养尊处优的你身上险些看不到任何可以大概欣赏的内生风致；而一个夫君由内在的才情与胸怀而散发出的睿智与风度，是源于自身的阅读和生命的历练，他不会与一个鄙俚的花瓶缔结恒久的婚姻左券，也不会为了本能的性欲而臣服于你，除非你有着与颜值相匹配的内在和智慧。
六、内裤外穿做超人
“婚姻是一起左券的缔结”的观点大概尚有不少人担当，但对婚姻举行资源化，再用金融的逻辑举行分析，如许“赤裸裸”的“势利”活动在很多人看来是无法担当，以致是愤慨的。固然在前面提示过读者留意经济学分析假设条件那“看不见的内裤”，但你会说“我照旧不明确那假设条件的详细内容”。
那好吧，在文章末了我就把“内裤外穿”，当一回超人吧。
起首，上述分析仅仅是将“婚姻”举行资源化，从而举行金融逻辑分析，而不是“爱情”的资源化；其次，开篇的故事当中是“对象们”在网上征婚，而不是“情人们”在谈爱情；再次，高颜值群体实在也有不少是有智慧和内在的，但“男大当婚女大当嫁”则实用于芸芸众生中的凡夫俗子。
以是别误会，我并非“不穿内裤的地痞”。
你大概会问“岂非爱情和婚姻无关吗？你信托爱情吗？”
我假如回复“我信托爱情”，你还会接着问“那把婚姻换成爱情，用金融的逻辑分析，效果照旧选择短暂租赁而非恒久持有吗？”
我的回复是如许的：爱情无法资源化，我也无法用金融的逻辑举行分析。
为什么？
由于表明人类社会活动活动是包罗社会学、伦理学、法学、哲学、汗青学、流传学等社会学科理论发展的共同实践使命，而非经济学这一“显学”所独占，经济学自身有着其固有的学科理论范围，时下经济学“帝国主义”在任何社会范畴都占据话语权，趾高气昂地指手画脚，实在是“穿着内裤在舞蹈”却好为人师的傲慢之举！

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“穿内裤”的经济学：婚姻资产化的金融逻辑分析

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