嗯,在正式开始之前,我先和各人聊聊一个真实的案件。固然,为了掩护当事人的隐私,在不影响案件真实性的环境下,我在一些小细节上做一些小变更。! f( J4 [4 g/ G6 L0 N4 b( t5 R
6 w+ U, m! l; Q) M, \
话说有个小公司的小老板,做了许多年的交易,看上去挺古迹有成的,但真没挣到什么钱。眼见着和他同一批做交易的都成亿万富翁了,小老板急了。于是,他想了一个办法,一个白手套白狼挣大钱的方法。
* [$ h. Q) {0 T2 T1 J+ B; a4 u9 k1 z* f, A# ~) ?1 ~ M
起首,他接洽了身边全部的亲戚朋侪,声称自己在银行有很大很大的关系,平凡的一年期定期储备存款,利钱给到8%到10%。
5 s) x# o$ R! G3 v
; e+ V3 g) r& @但是想要拿到这么高的利钱,必须有一个条件,就是全部的钱必须存在他的名下。由于关系是他的,银行只认他一个人。
3 s( w" W g& n( Z: i# J% w. d, L6 X% Z
出于对他的信托,短时间内,他筹集到近千万资金。为了得到出资人信托,他把这笔钱办成一张定期存单,而且把存单的复印件给了全部出资人。
" t5 p) K& u1 H" g- A+ x5 m) @& H& @ M" I- e3 k' I" G
然后,精彩的地方来了,小老板把这张存单质押给了银行,贷款九百余万,以25%至30%的年息,借给了房地产公司!
3 S* y) {# Y* L/ g/ ?1 m. m% g/ P6 [: {2 |5 s, m
你看是不是很锋利?白手套白狼!低风险!高收益!轻轻松松一年15%到20%的利差!痛惜就在找老板做着发财梦的时间,贫苦来了。刚刚存了两个月的一个老太太,由于儿子要完婚,急于把钱取出来!小老板反复奉劝无效,加上房产公司一时无法回款,万般无奈之下,他领着老太太来到银行。
7 D4 U; p( A8 Q, z, N! C
- @5 v0 C6 n* m! c9 l5 ]9 Q; s# v7 Z银行当时就懵了,你存单都已经质押给我们了,你还要取钱?小老板一个劲装傻,老太太可听不懂什么质押不质押,就知道一个理:存单是真的!但是银行不给取钱!3 f+ a: a4 N- P
) O$ l$ _% \8 K! n# ~7 m+ D: h背面的事变可故意思了,老太太一家在银行门口拉横幅:某某银行丧心病狂,陵犯储户存款!媒体也来,不管银行怎么表明,也是就认一个理儿:存单是不是真的?如果是真的,凭什么不让人取钱?
! K# N3 U7 R5 f; `# o: d& x, X7 E* h+ _5 O; {1 ^
之后银行报警,小老板被抓,事变才算徐徐水落石出。但是这个时间,媒体却再也没有出现过。5 a, T! `8 s: o/ |4 h
1 e- O0 P# l* ~1 ?8 k7 s# p- X
好的,案例说完了,为什么我说这篇文章不是科普,只是一点点看法。来由很简单,到现在为止我所看到的媒体报道,恕我直言,无外乎四个字:春秋笔法!我只听到受害者的声音,而银行的声音却被完全忽略了。
5 A2 a+ |0 i" j/ _
# D- a1 N8 J! a/ z以是,我只能根据如今媒体报道,提出一点点我的看法。
* w* M' w% P( |1 X& M, e% _ S5 g# c! x* G
一、完全在我意料之内,这些储户当中,第一时间就有人在哭诉:这些钱不是我的,很多多少都是我亲戚朋侪的。这类人,我们通常称它为金融掮客。恕我直言,这类人在做这些事的时间大概,大概,大概,大概,没准是任务劳动,但是绝大部分人是有抽成的。
7 o* ^1 N" r% M9 P. ^, C; z+ H; k/ C5 J: q6 l
二、关于短信关照,正如我刚才所提的题目,存十万块钱的时间,绝大部分人都选择了开短信关照大概微信绑定关照等等。但是存款人,一个存款近千万的人,竟然没有开短信关照?好吧,大概是存款民气大。但是让我奇怪的是,这批存款人当中,竟然没有一个人开短信关照?是都心大呢?还是有其他环境呢?
, A6 U; A7 j3 M" M7 F* }* i; S2 B5 ?6 a) H2 L9 Y5 s! k2 C
三、关于u盾和暗码,通过u盾转账的时间,我们通常必要四个暗码,:第一,卡的生意业务暗码,第二,u盾暗码,第三动态暗码,第四网银登录暗码。这四个暗码当中,动态暗码是发送到办卡时预留的手机号码上的,别的暗码有的是数字,有的是字母加数字。我再次重申柜员是看不到客户暗码的!那么,猜疑对象就是大堂司理,但是,在什么样环境下,大堂司理可以大概同时得到客户的四个暗码?直接和你要?你给吗?+ c, B' l }* O- r% {9 r+ e. O K$ Y
* D6 V( `% O2 r c/ U# K四、关于动态暗码,在报道中没有提及客户是否管理了动态暗码。如果没有管理,客户生意业务时需输入三个暗码。如果管理了,那么题目又来了。动态暗码只能发送到客户本人的手机上,也就是客户办卡时预留的谁人手机号,转移存款的人是怎么拿到谁人暗码的?大概说,尚有一种大概,就是客户在办卡时预留的谁人手机号,就不是她本人的手机号。对于一个多年的交易人,并与银行打了多年的交道的人,她不大概不知道如许的风险。& ]0 m/ h; K% B- U4 r
+ E* M0 R, C0 I9 ]% z: Z
鉴于媒体的春秋笔法,在警员叔叔到场并得出最闭幕论前,我现在所能说的也就是这些。
; B% Q4 u" L7 {: l9 K. @" T1 ~/ R
1 e0 b* s. N' _! [) g8 ]别的,我并非想要帮银行洗白,我只是从从业职员的角度出发,谈谈我的看法,盼望在这个时间,各人能听听差别的声音。
! h9 b/ d- h4 _5 y& O( G+ B2 B+ V) _* h
以上,文责自尊。 |