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央行降准银行股为何暴跌?央妈的意图是什么?伯南克为何贷不到款?怎样从银行赢利?银行真的快成弱势群体了，为何?
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) l! f' s6 G3 z3 Y ]6 E) ^ 中国银行业黄金十年行将竣事
& y- O! J6 U/ y% L3 _1 D 手把手教你从银行无风险套利 y, m; x6 |! Z' V2 x( R
2007年7月《中原时报》从北京的都市类报纸改版成天下性财经媒体之际，我在报纸上面发表了一篇《中国银行业创造黄金十年》(当年报纸上过央视特写镜头)分析报道性文章，厥后，银行真的是躺着赢利的十年，掐指算来九年即将已往，银行业的好日子即将已往，将来势必艰巨曲折。
0 V4 u( i+ z+ T5 } 银行之多艰有以下几个方面：宏观经济增速放缓，银行不良贷款会增长;利率市场化本年落地，势必影响银行利润;互联网金融打击强化;民资进入，行政把持被排除;收费大幅被砍，银行利润堪忧。建行行长伸开国说的银行是弱势群体，你们以为是向总理撒娇、笑话，在我看来是真的，即将到来的究竟。
$ z8 ^" A& J5 t: e3 W 大概，将来我们可以在银行——弱势群体身上躺着赢利。乾坤颠倒在将来一两年。 + _6 s; K9 l% }# s6 y1 B5 Y
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5 a2 q6 i& D1 A. [$ ~ v z: _( W 大幅降准银行跌的逻辑
' }6 C0 T3 A# n, ?0 F; _4 U% B 4月19日周日晚，中国人民银行公布大幅降准，这个如很多人的预期，固然，也符合我的预期我在4月10撰写了《三因素叠加会导致降准》(利率市场化、人民币国际化和经济增速放缓，4月13日见报)，我也分析到大幅降准。
/ r7 f0 ?" _% f 什么叫猜测，我见过大概是经济学家林义相在微博上做了一个比喻，说，有一种鸡夜里不绝打鸣，天亮前也叫，如许的鸡不叫猜测，时间久了会被主任烦了而杀的。只有天亮前叫一次天就亮了的鸡才叫猜测鸡。一些人每天猜测央行降准，央行公布降准之后，纷纷体现：看啊，我有多准，这就是那种该杀的鸡。别得瑟了，够了。 - Q3 Q7 C4 `* I# p0 h* {/ C
/ _) F5 I$ s' ]+ ~- A 那你们接下来说的股市会暴涨的呢?对银行是巨大利好呢? * h' t0 l: E& B2 v! U6 m
周一开盘上蹿下跳，末了大跌，银行股团体下跌较深。
* m% O# q; ?8 M% l' K- ^9 \ 是央行下调的幅度不敷大吗?显然不是，央妈这么关照的：自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款预备金率1个百分点。在此底子上，为进一步加强金融机构支持布局调解的本事，加大对小微企业、“三农”以及重洪流利工程建立等的支持力度，自4月20日起对农信社、村镇银行等农村金融机构额外低落人民币存款预备金率1个百分点，并同一下调农村互助银行存款预备金率至农信社程度;对中国农业发展银行额外低落人民币存款预备金率2个百分点;对符合审慎策划要求且“三农”或小微企业贷款到达肯定比例的国有银行和股份制贸易银行可实行较同类机构法定程度低0.5个百分点的存款预备金率。 0 a" t2 I, O' p+ n
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这么大的幅度最小的都是下调1%，农信社和农商行更多。 & [) a! F7 v; `4 a1 K
央行除了明说的支持三农发展之外，央行暗示，利率市场化即将推动。为什么要对农村金融机构大幅降准?由于，他们的风险要相对大一些，为克制上世纪八九十年代利率大战中农村金融范畴是高息揽储的重灾区。 * @$ ^1 P! y1 |6 v9 c
当时间有农村名誉社的领导同道以15%利率得到贷款，以25%到30%的年化收益率存入名誉社，无风险套利。还合法合规，这就是中国式的利率市场化初期，当时间我虽为下层员工，却未能得到云云套利机遇而遗憾终生。 8 N9 A+ E1 ^% j, P$ q3 K# N/ U& \
央行大幅度给农村金融机构降准，就是防备农村金融机构在利率市场化之初，瞎搞，乃至出现我亲眼讲过的存贷款利率倒挂。
# }, Y" G" N! d5 @7 A. C 5月1，存款保险条例开始实验，利率市场化正式开始，股民固然知道利率市场化后银行利润会大幅低落，银行股不应跌吗?
% f/ x* g; j' h6 h1 z 利率市场化后，法定存款利率与银行理财，余额宝类钱币基金利率有望并轨，平凡储户的存款利率会高一些，理财的利率会低落或根本稳定。
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7 H0 ?" R" }* D7 x- t3 a 怎样从弱势群体身上套利 ( z: Z" M3 y3 Z) D
4月17日下战书，《中原时报》办公楼一下子来了两家银行管理名誉贷款业务，纸媒江河日下，竟然尚有银行提供上门为我们办名誉贷款业务，阐明银行真的快沦为弱势群体了，你们强势多年，从我们的可怜存款中赚那么多，该我们“抨击”一下了吧?我们应该从银行手里赢利了。办名誉贷款仅仅只必要提供身份证，比办出境手续轻便多了，我选了一家利率低的、玉人多的银行办了手续。
- t8 ^( Q+ b" w. v y) B 还记得我写过那篇没有玉人的行业是没有前程的文章吗?有玉人阐明这家银行有力气。 ! w. t& m2 `! i8 \& H
名誉贷款的额度可以到达30万元，也可以到50万，我是不是可以更高一点欠好说，我这么勤奋的写稿计件工资应该比很多人高一些，我从央行征信体系免费查过没有不良记载，授信额度高一些是正常的。
. w ]6 ?- Z7 {/ i: \ 为什么要贷款?除了套利之外，尚有一个缘故起因，跟央行征信体系有关，央行的征信体系势必会越来越健全，根据国际履历，一个简朴的原理是，衡量一个人的名誉状态并不是从未贷过款的人名誉级别高，而是经常办贷款到期还本付息的人名誉级别最高。 1 x% ]7 i8 h5 F2 V
这个跟名誉卡消耗一样，不是你不刷卡就体现名誉状态好授信额度高，而是刷卡次数多消耗多，到期按时还款名誉品级才高，本人是能刷卡就不消现金，名誉品级不绝上升，授信额度不定期变大。发起与工资卡挂钩，按月直接还款。
7 b0 {" S: c: e3 Z0 T8 j, ~ 客岁十一沐日期间，一个真的消息把我震惊了下，美联储前主席伯南克办房贷被银行拒绝了，这相称于中国人民银行前行长到银行办贷款被拒绝了一样惊动，最少也是个正部级的离休老干部吧。
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1 A9 b6 [8 c% C 中国银行业黄金十年行将竣事
& m' E! K% `* \. ] 伯南克是很著名的经济学家，应对金融危急三剑客之一，赢利本事强劲，为啥贷不到款呢?不是由于他不会赢利，而是由于他太能赢利了。由于能赢利，他就很少贷款，没有贷款记载的人一下子要办房贷，授信额度肯定不会高的，乃至会被银行拒绝放贷。 - U6 j3 g/ S# u1 I* I2 j; B
这个知识很多中国人不懂，美联储前主席都不懂，难怪了。我如今办贷款按期还本付息就是为将来能从银行贷更多的钱赞名誉品级，而不是像伯南克那样必要大钱的时间被银行拒绝。 $ s |; Q' j: y: W8 x3 r/ y$ r. Q
贷款得手后我会干吗?对于年化利率6%的名誉贷款来说，利率谈不上高。贷款得手后，我起首不会干以下几件事，固然，违法的事肯定不能碰，否则不光赞不到名誉积分，还进去了，不值得，对于投资：第一，不会炒股;我向来反对乞贷或贷款炒股，谁都知道4300点是股市半山腰，只管是不是顶欠好说;两千多点你不进，四千多点贷款进，不是傻是什么? 9 O# V$ t$ P9 e. t
第二，不会投资P2P，风险写过多次了。第三不会投资比特币，前年写过;第四，不会投资期货，由于我不懂;第五，不会投资我不知道本相的公司和项目;第六，不会投资我不懂的行业。
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7 }) X3 @6 ]3 }; @) ? 固然，我绝不乞贷，亲朋领导都不可，请勿骚扰。
8 G: a) b; p: S, m 既然是躺着从银行赢利，哪就得找一些你让你睡得着觉的项目。大概会投资以下项目：
. Q! f/ j. P* c, ~$ Q" ` \$ ]2 M 1，银行本身发的理产业物，比如给我贷款的银行有风险的理财最高9%年化收益率的产物，也有靠近7%的理产业物，根据贷款限期选择理产业物的限期; " y8 O6 U* I, p
2，靠谱的有力气的互联网金融，余额宝类钱币基金被放弃，没有贷款利率高，BAT的金融产物选高的，反正这些企业有力气，不还本付息找他们老板生事，哈哈;
5 s+ N: y+ U- j8 ]$ z 3，一些比力有力气的金融企业，比如我上周写过的中国安全的任性理产业物，收益可以还银行贷款利钱，尚能赚点息差。
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如今最大的题目是：起首，你得能从银行得到贷款。 : d! q% [' H w
银行黄金十年该竣事了 - H7 B( U6 _: Y; Y5 j
作为看好了银行十年的老的金融记者，要见证本身曾经干过、羁系过的银行业告别好日子了。 ' U9 Y# K$ Z$ `- x% d, M- e5 e
迩来，国务院总理李克强观察了中国工商银行和国家开辟银行，除了要求银行支持实体经济外，李克强总理特别要求银行低落淘汰收费。
0 m5 E3 J! N2 X! n, n2 h 利率市场化后，贷存息差会收窄，银行赖以维持高利润的是中心业务，此中相称大的来自各种收费。 1 K6 s7 A7 K( y) [
银行固然舍不得本身砍掉各种收费——公道的和不公道的，那么，国务院部委中尚有发改委、央行、银监会，你不砍，该上他们了。在他们面前，银行就是弱势群体。如今的题目是，是银行本身砍掉很多收费呢，还是由部委脱手的题目了。个人以为，银行还是乖乖的自发的本身动手好一点。羁系部门脱手，谁也不悦目，越早越好。 $ M# A2 u/ q2 r5 w3 K" Y, j
如许，银行的利润会进一步淘汰。建行张行长的撒娇真的白瞎了。 0 ~: F( c6 {8 ?
一季度，天下GDP增速7%，创六年新低，有很多机构分析，现实环境大概会更糟糕。股市也在创比年新高，做实体企业的心情会好吗?记得上轮牛市很多企业卖了场子杀入股市楼市和大宗商品了。 . \4 U, X B6 {$ b
经济决定金融是哪个学派都承认的。中国的银行业是各种行业的综合反映，经济增速放缓，不良贷款会增长也是知识。
! i* j& }4 V; i) M Q9 r/ Q5 L! Y 无论银监会公布的数据还是各家上市银行的公告，不良贷款都出现上升趋势，这一趋势还会一连。银监会的数据体现，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额6944亿元，较客岁末上升1023亿元，已经高出2013年整年不良贷款增长规模的992亿元。而与此同时，2014年上半年五大行冲销不良贷款的同比增幅超100%。也就是说，固然核销不良贷款力度是客岁同期的两倍多，但不良贷款指标依然较客岁高得惊人。
0 }6 `; n! d) O7 u' W" [ 不但仅云云，在2009年和2010年疯狂放贷款的银行如今的报应应该来了。幸亏这些银行的高管高升的高升退休的退休了，唉，这是当时听话的长处，否则…… 1 q5 X, U+ S0 x" R/ |# |! h* ?% P
互联网金融渐渐腐蚀。从2014年的马年春节到2015年的羊年春节，小小手机上的红包大战愈演愈烈。在这场漫长的红包大战中，主角显然是腾讯和阿里这两家互联网公司的王牌产物：微信和付出宝。为什么是这两家互联网公司掀起这场全民话题级的红包海潮，而不是在金融体系中根基更深的银行?一些大型银行试着看网店无果而终…… ; z' k2 R% B0 t) `9 @$ }
还没完呢!如今国务院已经决定银行全面向民营资源开放，一样平通例律是凡是向民营资源开放的行业，根本都是走向阑珊的行业，好日子成为已往式大概行将成为已往式的行业，你不会举出反例的。民营银行的进入，必将会对旧有的银行体系产生肯定的打击。
8 m4 H) b) k0 P# G8 O; G' R 看好了银行十年，忽然转脸写银行步入阑珊，心情欠好了呢!过细想想各大银行有好几年没请我喝一顿酒了，阑珊也因该的，这么想想心情很多多少了。 5 n4 _0 t* F* k2 h
' j" W+ G2 y# ?3 y5 {$ n, K% r+ ^1 V 作者：贺江兵《中原时报》总编助理 泉源：金融行业网
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发表于 2019-6-14 00:14:58