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断崖式转折 农行的利润去哪儿了

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发表于 2019-6-14 00:12:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
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3月24日,首份“四大行”年报发布,中国农业银行在香港公布2014年年报体现,该行客岁整年实现净利润1795亿元,同比增长8%。大大低于客岁的增速,却并没有引来市场大概是媒体的一片惊讶。由于早在此前,招商银行、中信银行也分别披露了其年度业绩,分别8.06%、3.87%的净利润增长,好像已经预告了银行业的好日子已经到头了。+ v7 b. \% D9 Y2 y# P

! D  e5 G1 L5 T4 y8 E市场消息称,“四大行”中的工行、中行已将2015年的净利润增速目标定为负,建行将目标定为1%。而仅在2013年,国内银行还都广泛为两位数的增长,云云悬崖式迁移变革之中,银行的利润都去那里了?. o1 f& `9 v  t* J, X4 o3 X

, r) y" v$ T' N9 k% O2 V2 L农行:多出了几笔大额的不良贷款
6 D) g, w. V# p# I* w# Q( E根据农行发布的2014年年报体现,2014年农行整年实现净利润1795亿元,同比增长8%。相比客岁14.5%增速,下滑非常显着。
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# C5 ~' D! v6 O( i而在农行的营收中,净利钱收入更是占了大头。年报体现,农行2014年净利钱收入到达4298.91亿元,,较2013年实现增长536.89亿元,更是占到了2014年总营收的82.0%。同时,农行2014年净利钱收益率2.92%,净利差2.76%,分别较上年上升13个和11个基点。
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) W0 R" _8 D& t这在银行业团体利差萎缩的情况下,农行利差的小幅增长非常难过,不外这种增长显然是不可连续的。在招行发布的2014年年报中,其利差从2.65%降至2.33%,中信银行的利差也是收窄20个基点。市场广泛以为,随着央行不绝开释低沉市场利率的信号,已经利率市场化改革不绝推进的情况下,团体上银行业已然不能再躺在利差上赢利了。
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而对农行而言,更大的寻衅则来自不良贷款利率的上升。年报数据体现,农行不良贷款余额1249.70亿元,较上年末增长371.89亿元,增幅到达42%;其不良贷款率到达1.54%,上升0.32个百分点。
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一边是在传统业务上承压,别的一边则是更多的利润被快速增长的不良贷款余额所吞噬。此中,在2014年受宏观经济调解影响较大的批发和零售业、制造业、房地产业作出了最大贡献,分别增长191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。
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2 S8 u$ @- A  o2 H# }农业银行风险总监宋先平在面临媒体时体现,2014年农行不良贷款增长中,中型企业不良增长相对较多。总体上,有30%来自国企,70%为民营企业。“客岁不好的征象是,出现了几笔大额的不良贷款,这包罗央企中钢团体的50亿元不良贷款,以及四川二重有28亿元不良等。”! z8 t* Q0 |+ ^. }+ F. v& G
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显然,随着经济下行,各种“黑天鹅”事故频发,使得银行传统业务风险上升显着。而2015年经济增长的远景尚未可期,风险敞口是云云显着。农行行长张云在3月24日发布年报的现场就为此做了背书,张云体现,银行业的不良贷款与经济周期有很大的接洽,“将来不良贷款趋势在可控范围。”2 B1 ]& ?* R+ X! b* t2 x$ e9 Y

6 Z8 R7 [# t2 T% t& M; Q# T0 \* m宋先平对此作出更为详细的解读,宋先平对媒体体现,在中国新常态下不良率范围在2%-3%是正常的。在这句话的背后,则意味着当前农行的不良率上升只是个开始。! M$ j) h. C  h" n* h  R+ ?

$ l, M* z2 o* G; J而农行当前面临的窘境,只不外是当前国内整个银行业的缩影,这从当前几家上市银行已发布的年报以及业绩快报中可见一斑。
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7 e2 E5 X$ U' }7 y' q: J2015年银行业团体利润遭遇寻衅$ A( w7 @5 b2 _8 o9 ~/ j
上周,招商银行、浦发银行、中信银行相继公布2014年年报,别的多家银行也纷纷公布其业绩快播,此中,招商银行净利润增长8.06%、民生银行预计净利润增长5.36%、中信银行净利润增长3.87%、浦发银行净利润增长14.9%、兴业银行净利润同比增长14.31%。团体上,银行业增长放缓非常显着。4 b  j/ u% [3 X" T, {
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与此同时,各大银行的不良余额增幅超攀升均高出了40%。在已公布的年报中,2014年,中信银行不良贷款余额为284.54亿元,比上年末增长84.88亿元,上升42.51%,不良贷款率1.30%,比上年末上升0.27个百分点。招行2014年不良贷款余额为279.17亿元,增长95.85亿元,同比增长更是到达了52%!
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4 P2 n; u. N" G  P. F. Q. l纵然是实现了高速增长的浦发银行,其不良贷款余额也是增长了85.24亿元,到达85.24亿元。不良贷款率1.06%,较年初上升0.32个百分点。4 }5 {- y* j9 y: \$ r9 U1 }6 t

7 H# a( C* V" T无疑地,不良贷款增长已经成为了全行的大趋势,这也为银行业怎样处理处罚不良贷款制造了巨大的压力。: C7 o0 N! E* v- q$ [3 r) B8 x

0 M( J5 R0 I9 x3 ?; P' l上周,在发布年报的同时,中信银行新任掌门人李庆萍向媒体证明,其在2014年“匀称天天要处理处罚1亿元一个亿的题目贷款”。据悉,中信银行2014年整年共计核销114亿元,处理不良贷款235亿元,拨备前净利增速21%,拨备后3.9%。: U) V; u$ w& h% G$ C, h

; g+ n# W) }  L3 G  ]而在农行发布年报之后,“四大行”的别的三大行已经纷纷调低2015年的增长目标。媒体报道称,工行、中行将2015年的净利润增速目标定为负,建行的目标为1%。/ ~  ^: K+ x8 Y& M" G; y
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在券商多份研报中,分析师纷纷体现,随着央行继续实行宽松政策,银行传统业务承压,同时在不良贷款渐渐上升的双重压力下,多数都对将来银行体现了悲观的态度。( @5 y$ ~; r+ [, W  S( S5 B8 m2 T

+ }/ X) \6 |: f5 Q5 d; f; l+ {3月25日下战书,中行发布2014年年报体现,2014年中行实现净利润1659亿元,同比仅为增长8.08%。别的,其不良贷款余额为1004.94亿元,比上年末增长272.23亿元;不良贷款率为1.18%,比上年末上升0.22个百分点。6 M. B5 }; e, M* _: t: M/ h* O1 E% q
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这再次印证了市场的判定,显然,2015年对银行而言,尤其是大银行而言,会是压力重重的一年。(环球老虎财经)
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