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断崖式转折 农行的利润去哪儿了

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发表于 2019-6-14 00:12:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
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3月24日,首份“四大行”年报发布,中国农业银行在香港公布2014年年报体现,该行客岁整年实现净利润1795亿元,同比增长8%。大大低于客岁的增速,却并没有引来市场大概是媒体的一片惊讶。由于早在此前,招商银行、中信银行也分别披露了其年度业绩,分别8.06%、3.87%的净利润增长,好像已经预告了银行业的好日子已经到头了。
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市场消息称,“四大行”中的工行、中行已将2015年的净利润增速目标定为负,建行将目标定为1%。而仅在2013年,国内银行还都广泛为两位数的增长,云云悬崖式迁移变革之中,银行的利润都去那里了?
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0 V5 @! Z% m2 {" V5 c农行:多出了几笔大额的不良贷款; p5 }9 ^+ T7 D/ f$ [% T* c& c& [
根据农行发布的2014年年报体现,2014年农行整年实现净利润1795亿元,同比增长8%。相比客岁14.5%增速,下滑非常显着。
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0 b, m' {5 y4 n而在农行的营收中,净利钱收入更是占了大头。年报体现,农行2014年净利钱收入到达4298.91亿元,,较2013年实现增长536.89亿元,更是占到了2014年总营收的82.0%。同时,农行2014年净利钱收益率2.92%,净利差2.76%,分别较上年上升13个和11个基点。, J1 L, ^9 Z! e1 Y
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这在银行业团体利差萎缩的情况下,农行利差的小幅增长非常难过,不外这种增长显然是不可连续的。在招行发布的2014年年报中,其利差从2.65%降至2.33%,中信银行的利差也是收窄20个基点。市场广泛以为,随着央行不绝开释低沉市场利率的信号,已经利率市场化改革不绝推进的情况下,团体上银行业已然不能再躺在利差上赢利了。
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而对农行而言,更大的寻衅则来自不良贷款利率的上升。年报数据体现,农行不良贷款余额1249.70亿元,较上年末增长371.89亿元,增幅到达42%;其不良贷款率到达1.54%,上升0.32个百分点。
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+ T, N3 C6 ]: n# h: Z  Q' P一边是在传统业务上承压,别的一边则是更多的利润被快速增长的不良贷款余额所吞噬。此中,在2014年受宏观经济调解影响较大的批发和零售业、制造业、房地产业作出了最大贡献,分别增长191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。9 L) m$ y! S- W: w, P
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农业银行风险总监宋先平在面临媒体时体现,2014年农行不良贷款增长中,中型企业不良增长相对较多。总体上,有30%来自国企,70%为民营企业。“客岁不好的征象是,出现了几笔大额的不良贷款,这包罗央企中钢团体的50亿元不良贷款,以及四川二重有28亿元不良等。”
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* m2 n& Y# U2 m( `) f$ Q显然,随着经济下行,各种“黑天鹅”事故频发,使得银行传统业务风险上升显着。而2015年经济增长的远景尚未可期,风险敞口是云云显着。农行行长张云在3月24日发布年报的现场就为此做了背书,张云体现,银行业的不良贷款与经济周期有很大的接洽,“将来不良贷款趋势在可控范围。”
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' |7 a, F  d$ S/ T* Q宋先平对此作出更为详细的解读,宋先平对媒体体现,在中国新常态下不良率范围在2%-3%是正常的。在这句话的背后,则意味着当前农行的不良率上升只是个开始。
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而农行当前面临的窘境,只不外是当前国内整个银行业的缩影,这从当前几家上市银行已发布的年报以及业绩快报中可见一斑。
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2015年银行业团体利润遭遇寻衅0 X$ V1 Z$ q5 L  l' j* Y
上周,招商银行、浦发银行、中信银行相继公布2014年年报,别的多家银行也纷纷公布其业绩快播,此中,招商银行净利润增长8.06%、民生银行预计净利润增长5.36%、中信银行净利润增长3.87%、浦发银行净利润增长14.9%、兴业银行净利润同比增长14.31%。团体上,银行业增长放缓非常显着。1 m3 |; ~; f7 @* y. g
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与此同时,各大银行的不良余额增幅超攀升均高出了40%。在已公布的年报中,2014年,中信银行不良贷款余额为284.54亿元,比上年末增长84.88亿元,上升42.51%,不良贷款率1.30%,比上年末上升0.27个百分点。招行2014年不良贷款余额为279.17亿元,增长95.85亿元,同比增长更是到达了52%!* E  p0 g' a* s7 y9 a' c

" W7 L( j5 a7 c& U: l纵然是实现了高速增长的浦发银行,其不良贷款余额也是增长了85.24亿元,到达85.24亿元。不良贷款率1.06%,较年初上升0.32个百分点。! P5 d1 a3 g2 E% w1 |# _

5 ?, I6 N* Q9 C( E& N4 Y无疑地,不良贷款增长已经成为了全行的大趋势,这也为银行业怎样处理处罚不良贷款制造了巨大的压力。3 N, B: P& h  S* ?
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上周,在发布年报的同时,中信银行新任掌门人李庆萍向媒体证明,其在2014年“匀称天天要处理处罚1亿元一个亿的题目贷款”。据悉,中信银行2014年整年共计核销114亿元,处理不良贷款235亿元,拨备前净利增速21%,拨备后3.9%。* V* G8 P) ]) b: c- E4 N

. q% j/ ?4 H4 ~) y5 N5 g而在农行发布年报之后,“四大行”的别的三大行已经纷纷调低2015年的增长目标。媒体报道称,工行、中行将2015年的净利润增速目标定为负,建行的目标为1%。6 \3 ?( h- M% V1 U- p5 q3 f

8 B$ r. }, g3 z5 [3 y' ]在券商多份研报中,分析师纷纷体现,随着央行继续实行宽松政策,银行传统业务承压,同时在不良贷款渐渐上升的双重压力下,多数都对将来银行体现了悲观的态度。2 A4 {- z% d" m1 ?
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3月25日下战书,中行发布2014年年报体现,2014年中行实现净利润1659亿元,同比仅为增长8.08%。别的,其不良贷款余额为1004.94亿元,比上年末增长272.23亿元;不良贷款率为1.18%,比上年末上升0.22个百分点。  [) J7 y/ P6 Z/ k
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这再次印证了市场的判定,显然,2015年对银行而言,尤其是大银行而言,会是压力重重的一年。(环球老虎财经)
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