投融资是发展经济必不可少的紧张办法,是政府、银行、企业的高官、高管们玩的“资源的游戏”,不知啥时酿成了李白清的假打了,新年初,金融哥整理了一下,与金粉们分享。" D! f' Q+ ]8 |8 l8 s
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一、脚色构成
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投资方(财团)、融资方(项目法人)、居间方(串串)各为一块,此中居间人又可一分为三方,即靠投资一方、纯居间一方、靠融资一方。0 Y+ _- `2 V- g& l1 o2 G
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在这个脚色构成里,居间方(串串)最生动,碰到财团,他说他手中有项目,碰到项目,他说他死后有财团,他就是不能自己跟自己耍。财团和法人的身份相对稳固一点,可也不尽然,也有忽而是法人,忽而又是财团的人。3 B' W3 e$ X# K5 V: }
6 Q8 y$ c& t. s7 \二、骗局套路* ^/ Q) o q+ }4 x! C7 Z4 t. ]
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套路1:空壳投资
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1 E" [- I6 _. s! {这些投资团体,多数在什么大厦、什么中央有间办公室,有几台电脑,有几位小姐坐在电脑前化装描唇线。至于自有资金一分也没有,连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮,什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的,都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的,根本没有金融允许证,一句话:该投资团体是个空壳。其目标就是依赖一些社会关系,再搞一个发布投融资信息的忽悠网页,来套项目、骗钱。
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如有嗷嗷待哺的企业头头中计,那是绝不会让他脱钩的。
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第一步:下关照函:我们董事会研究了贵企业申贷资料,同意投资;( E) r! }' k; E
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第二步:企业观察:处感情,装神弄鬼;+ l1 ~' F: m' J) p( ~! s* d
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* z, @- l, J' z0 w+ p* d0 C) }: x第三步:再下关照函:请贵企业再增补一个《风险评估陈诉》就行了,并指定三家评估公司,由企业任选(固然这三家都是事先同谋好的);
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1 s- p- x) @+ e1 v第四步:企业高息举债20万,选一家评估公司给克隆一个《风险评估陈诉》;! T# W4 h. p5 m
6 k) E! L3 M7 k8 Z! E" ^第五步:空壳公司和评估公司各分10万评估费。( @7 h% o% X* t1 k3 b
6 w/ H! Q1 |: G3 I& M6 r! | Z没有第六步,如果有,就是公函关照企业:增补企业根本无做到的包管或抵押。如果企业辩说:事先就告诉你们了没有这些呀!空壳公司老板一声奸笑:“傻帽,玩死你!”企业头头终于明白:再说什么也没用,多打一个电话多发一个传真都是浪费!人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着浪费你那20万学费呢!
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套路2:外洋资金! e* D0 U& g# v v Z
7 |* o( Y9 ^) ^( o: f居间人B对项目法人A说:“我死后是外洋返来的隐形财团(洗钱),有一种无抵押、无包管、零利钱的贷款,款到你企业账上,返回30%,人家还是先打款。你的项目必要资3000万,他打给你3300万,你返回300万。剩下的一年后还本,先息后本,零利钱。”2 K G, s9 y! ]7 N& p2 e% C
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项目法人A:“真有这等功德?”& t. C7 m0 _; i8 d( p
! x5 ]( k# Y6 M* ^3 s7 ]" M6 k, q居间人B:“我们关起门来说,这些都是逃到外洋的贪官财团,为了洗钱,就以项目投资的方式,规避风险。你快把《可研陈诉》、《申贷书》给我,我让银主看看,如没题目,下周一就放款。不外,你得先把《居间答应书》签了,引资乐成,你得给居间人3%,你先容的其他客户,我返给你1%。”0 k/ F2 K+ O3 ~! T) ]) O- l# y
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法人A:“好的,3%,我再找几个朋侪一起品茗,把他们一起喊起!”
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; V/ N4 H3 k% O( g: t接下来的事故就是法人接到银主的《放款确认函》;法人找工程公司包工头,以给工程为条件乞贷100万;再以世纪城洲际大旅店等高规格欢迎银主、居间人代表举行项目观察、嬉戏、管理关系费;末了就是永无止田地等候放款和不绝地管理关系费;不绝比及包工头告状法人,法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“无抵押、无包管、零利钱”。
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& b; h. C6 k% f% J套路3:直存款, {3 K9 z3 J. _* ^' N% o
( l- F$ N2 e- c% D4 ^. J光明正大地抢银行,美其名曰“直存款”,如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。如许你总该接了吧?既然同意接,那感情投资“茶水费”总不应吝啬吧?8%的贴息款总该准备吧?资金移动费还指望银主交么?这些钱纵然法人不出也会有冤大头来出,剩下的就是高高兴兴举行办手续了。' X' [. W' T# g. `5 E1 S; m3 O% C
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银行的人都知道:直存款,就是抢银行。外貌上看,银行是没有风险的,资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面:存款人存款志愿,取款自由;银行有任务付出存款利钱和到期归还本金。但是银行已经和企业同谋将资方的钱变动到企业账户,如果企业亏损还不上钱,谁来堵洞穴呢?这么做和从银行抢钱有什么区别吗?以是,高高兴兴进去,低头丧气出来就是一定的了。' }' R% w$ n! i+ U0 z g/ p8 \- F
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大概有人会振振有词地说:“***都办成啦!”
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: W4 o7 {, F) V' H我信,但那不是李白清假打,那是肉食者同谋之,末了都是银行的坏帐,国有资产的流失,居间费都酿成了受贿金额,上海的社保案就是显着的例证,谁也不想成为第二个陈良宇吧。 `* K y a/ k- u3 |' v! l9 p; ]
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套路4:存单(保单)质押7 ~: v ], P' W% x- j
7 _9 B6 ]$ r5 d$ j; c ~ y这是最简单的一个小戏法,用款企业是拿不到存单原件的,几经转手,顶多拿到一张扫描件,多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款,这种情况和银主把存单直接给你利用没什么区别,资方要多少贴息都不要紧,就是 90%,也尚有 10%,反正还不了还可以划存单里的钱,实际中根本不会有资方这么做。
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7 T4 Y6 y0 H7 W国内盛行的存单质押也是存在猫腻的:要银行出个包管能把存单退还给资方。如果还不了的情况,那么银行既要划款,还要把存单退回,那么这个毛病算什么呢?只能还是抢银行。所谓的包管,不是银行的正规业务,纵然所谓的关系有效,到时间也是三败惧伤,行长起首被咔擦,真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么?
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9 [/ A7 P0 u2 H& h0 T套路5:不上网保函和美金趴账款
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有点金融知识的人都知道:保函没有不上网的,不上网就是假的。上网的保函和存单一样,只是你所开数额的钱都到银行去了,已经不是你的钱你项目根本用不上,在这种情况下,还要你付出相应的费用,同范例的尚有美金存款趴账,这种情况下存款人只是个人头,底单依然不是他的名字,他没有支配这个钱的权利,存单只能当废纸罢了,有很多如许的票据,什么1430、6980、9630的,多了去了。
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3 b- m& |* M7 U8 n; T: F+ _( R如果真有肯费钱弄这几张纸的,并抱负着拿到银行里去弄款。不敢进银行就出新招:要求必须有本地财务局包管。偏偏就有人不信邪,以为自己在地方一跺山摇,就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财务局长给出包管函。哪个长都不傻:用地方的财务收入来包管投资资金的安全性,末了是国家归还,包管不是一件小事,和实际出资没什么两样,如果项目亏损了,归还就相当于卖国。他敢吗?3 C* Y2 q' F9 Y' u0 B" s
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套路6:三方委贷款- V; c% a# P% }7 a+ l
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9 `2 J/ R4 I; N9 y$ p a顾名思义,就是企业将项目或资产抵押给银主,银主将资金划入银行,由银行接纳银行的委贷条约版本,羁系发放贷款给企业。这是改革开放之初,国家急于引进外资,当时外方多没有放款权(金融机构才有的),国家有关部门才制定了这么个方案。& V6 z. A+ c8 |: H# }
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M/ F, k* d' b# q在银行的版本里,银行是不负继承何责任的:你要和用款企业相助,和我没任何关系,我还要收管理费。现在真正有钱的银主,是不会如许把钱贷给一个不相识的项目大概企业,而自己既不参股,又不管理,又不羁系,这和把钱扔到水里有什么区别呢?7 y; G' Q3 D- ]% @2 a
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李伯清假打们正是看准了这一点,搞了一个银主的委贷版本,在银主的版本里,有一句猫腻的话:银行“代收代付”,如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去补充么?这又是抢银行了。
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以是,企业法人忙前忙后几个月,钱没少花,可银行版本银主不干,银主版本银行不做,末了还不是费钱买辅导,自认倒霉。
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- @( x- v3 K, j8 ~. N点评:李伯清假打的套路很多,这里就不逐一枚举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会底子,金融管理部门睁一只眼闭一只眼,司法部门更是民不举官不究。成都金融圈在此发起各位实体企业家或自作智慧的金融谋利者,守株待兔和一劳永逸的事故是不存在的。我们始终坚信:实业兴国,金融安邦,我们这个民族和社会,必要物质底子,更必要更远的视野和更大的胸怀! |