1、一个房地产崩盘样本 先上个案例，朋侪告诉的实事：某地一开辟商，为人低调，自奉菲薄，克己勤免，攒一楼盘，实指望以此大发，装修都搞完了，还没开卖，本年爆了。朋侪为公司上门讨债，才相识到情况，该老板已欠下40多亿的巨债，而楼盘，大概在客岁高峰期能卖10多个亿，如今能卖个零头就不错了。
! T9 e- I E; X$ k3 | 朋侪查了账本，40多亿的欠款，实际借的钱才19个亿，别的都是积年攒下的利钱。我听了差点打一趔趄，但反面尚有更惊人的：实在该楼盘两年前就已盖好，老板捂着不卖，外貌上看，老板似乎是贪婪，想赚得更多，而毕竟是，其时老板就已经资不抵债了，纵然是其时以时价卖掉，老板也已无法清偿欠款。站在老板的角度，与其立即下狱，不如把楼盘捂在手上，反正房地产如日方升，手上有个楼盘就有故事讲，就能融到钱，万一未来楼市暴涨，他就把故事讲圆了：偿清全部的债务，还能赚一笔。只痛惜，实际很暴虐：房价涨幅已跑不外利率涨幅，只有崩盘一条路。9 g# |( U0 z @- M: n# Q* w* y
更暴虐的是，老板把本身的亲朋挚友全拉下水了。坐在他办公室哭丧着脸讨债的，不是兄弟就是同砚。他的一个同砚，原是某银行支行高大上的行长，本身的钱要不返来不说，银行贷的钱也要不返来，该行长因此被贬为专职讨债的，什么时间要回钱什么时间归去上班。他的两个堂兄弟，为这楼盘献出了数万万的积贮，又从故乡借来上亿资金，全部填进这个楼盘，这亿元资金，都是从众乡亲的口袋里以高利弄得手的，人头有数百之多。他们不知道变乱已到了不可摒挡的田地，还在不绝地催利钱。朋侪和他们坐一起要债的时间，就听到不绝的电话来，两兄弟不绝地对电话说：利钱来日诰日就还！来日诰日就还！
, a( X) J) K' q! ~2 i# j: n 我信任这帮要债的肯定恨不得将老板碎撕万段，但一个死老板一分钱都不值。要是这老板的肉每一小块值一块钱，我肯定，要不了多久他就会酿成40亿块。
' n1 u B9 E. H, `; f" ^) H! K 2、炒钱是怎样沦为庞氏骗子的？2 F9 j, k8 E! j. I
说这个案例，是由于迩来看到太多的高利贷炒钱崩盘惨案了：以广东、四川、浙江、江苏为最多，说高大上点，叫民间金融，说符合实际点，我叫他民间炒钱庞氏骗局。卷入此中的民间公司根本上不是包管、小贷，就是理财公司、P2P平台，大概小型开辟商，到场者大多没什么金融知识，也没什么经济意识，对“风险”二字完全不熟悉，眼里就一样东西：高利，一开口就跟你谈三分的利，四分的利，说二分的利那都叫没本领。& F0 y1 X' z* |( ?
从各种炒钱公司崩盘的模式来看，我把它们归纳为这么几种:/ }+ J( ~$ m% r/ n6 ^* @
第一种，有本身的故事和题材的，一样平常不是在内蒙古或新疆某个你叫不着名字的地方有个矿，就是在某个三四线都会城郊联合部有块地，要不就跟你说能搞到齐白石范曾达芬奇梵高的画，坐等升值。玩的人是朴拙信任，如我上面提到的案例，他是朴拙信任那是一桩古迹，只要把钱交给他，他就让你赚更多的钱。这种人一样平常刚开始是认真的，到中心撑不住了，就半真半假了，到末了，为了苟延残喘，彻底沦为蒙人。
6 P2 u9 }; B# a: U第二种，一样平常都曾经有个实体，资产型公司，相对有钱，比如开辟商，在资产泡沫大起时，他看到了资金与资产之间互动加杠杆的套利空间，就开始玩资金了，弄个包管或小贷公司，用融来的钱买资产，用资产质押再融资，再买资产，云云循环。手笔很大，门面也很大，资金动员本领强，诱骗性也很强，这种公司一样平常在天下多个开辟区都有块地，这里那边有个矿，有点物业，再以低价买来真真假假的黄花梨或字画什么的，做大资产。摊子大，链条长，杠杆高，资金链紧，一旦资产代价有个风吹草动，就会崩，而这种公司一旦崩掉，通常波及面广，债务黑洞极大。" N4 j( @" e' m- W7 P
第三种，没什么气力，望见别人炒钱眼热，也纠集个理财或包管公司，这种公司好的一样平常做影子银行的鄙俚，相对安全，差的就做了前述两种公司的鄙俚，为他们找钱，本身居间，吃上鄙俚资金价差，一样平常他得手的资金到在2分以上，再3分4分倒给别人，比及别人一崩，他也跟着就倒了。这种品级的公司做业务，一样平常连哄带骗，名誉不高，只能在熟人圈子里骗，末了上当的多是乡亲、亲戚、同砚、朋侪，通常叫杀熟。
+ n" U, S6 k8 t末了一种，一上来就把本身定位成庞氏骗子，以高利勾引那些贪婪的人。这种人一样平常先弄个P2P平台，发个理产业品，给出来的利率高得让你心跳。他们骗一波钱得手后，就骗下一波，用第二波骗到的钱，付第一波钱的利钱。那些拿到高利的人感觉到了诚信，就拿更多的钱往里砸。比及第三波融资得手，庞氏骗子就玩人间蒸发。现在这种庞氏骗子已经开始进化了，不再是庞氏玩法了，直接开骗：还是用P2P平台，还是高利开诱，但骗到第一波钱后，立即卷款逃跑，至多花大钱买个法人替他下狱。5 k0 p4 y! |& q% R/ p0 u
这里给个经典案例吧，央视不久前报的：深圳金鼎祥投资公司，有一个理财分红产物收益惊人，月利钱高达10%至12%，投资人刚开始每个月都能按时拿到对方答应的利钱，厥后不吝几万万几万万往里投，之后，这家公司突然失联，将近十万投资者全部投资“子虚乌有”。' j. }0 C' b9 T! O9 k4 C" e( _
3、对民间资金的引蛇出洞
/ ?& |7 p# g8 ]为什么突然涌现了这么多各式各样的高利贷公司呢？这全拜四万亿大投资所赐。
4 Y- r9 {. Y5 `+ r9 t8 c2008年11月四万亿大投资推出后，金融机构差不多哭着喊着往外贷钱。多少年来只见你求银行，什么时间见过银行求过你？但这时侯，银行有政治任务，要把钱放出去，倒过来了。其时贷款人稍微弄点资料，别让银行脸上太过不去，就把贷款拿了。变乱就有这么浮夸。- B k# i0 R( a
一转年，到2009年上半年，经济形势看看有点稳了，银监会就开始脱手，要往接纳了，时间是当年7月份，银监会发一个内部征求意见稿，要管一管这信贷口子。风一吹，股市就见到了6000点大跌以后的高点：3478点。( d6 J5 W1 {! z
这时间实在各人都醒过来了，对金融危急的恐惊也已往了，都琢磨着贷钱来玩儿了，但央行已不给你机遇了，2010年，央行出台政策，对信贷实验总量控制，而且是按季给额度，固然贷钱猛烈，但一下子有了上限，银行差钱差得直叫唤，一样平常到4季度，银行根本上就没钱放了，额度用完了。9 I8 {9 g s9 o9 ~5 G9 S- p
央行银监这一着，即是是给地方打了一记闷棍。4万亿大投资出来以后，各地当局规划配套的投资达18万亿之巨。原来中心还怕地方当局拿着捏着不敢投，但地方当局才不管呢，比如一人早就想进赌场，不停被爹管着不敢进，如今爹让去了，他还怕把产业输光吗？但地方当局的玩法很快就把爹给吓着了，这是“崽卖爷田不心痛”的节奏嘛，以是就脱手勒着点缰绳，这一勒，题目又来了：18万亿摊子已经放开了，不给钱就等着烂尾。爹你就看着办吧！1 C+ k8 {; c! s: n' p' v
要说这时间国际经济形势还没完全稳住，美国还一轮一轮的搞QE呢。中心真要是把钱袋子口子扎紧了，经济出了题目谁负责？但不扎紧钱袋口子，金融体系闹崩了，那更不好收场。怎么办？
$ }# T' C+ b1 `7 G得有新招！9 v" u9 z( k( c+ c) ]2 ]- }9 [
新招就是：守住正路，大开歪路，对民间资金举行引蛇出洞。% K' V0 ]# O# M
守住正路就是对银行体系的信贷举行总量控制，这是筹划经济，按季给配额，贷款利率也低，可以或许拿到这种自制资金的，也就央企、大国企或地方当局好项目。这是金融小灶，能吃小灶的，得高大上够级别。. [ V8 R! D5 {7 } Z2 T
大开歪路就是放开民间金融，搞活民间金融市场，对影子银行以放为主，以管为辅。压低存款利率，让存款利率跑不赢通胀，用实际的负利率，加上民间金融诱人的高利率，将那些长期躲在银行的储备资金引出来，投入到有史以来最大的投资大跃进当中去。& W1 T+ ?0 Q$ ?. {5 k# c- S& q3 s
这一招确实有用，于是我们看到了开国以来最巨大、最活泼、也最让民气跳的民间高利贷盛宴！
$ P9 x; S# ~$ i. h4 w5 P/ P; U6 | \4、 炒钱国家队的民间扮相
( B" M. h2 ~9 ?7 w! }6 v本日回过头来看，2008年以来中国经济的打法完全脉络清晰了：% ?2 v; n2 q. b& E9 x0 A' x
一、启动两个范畴的大投资稳增长：一个是大基建，一个是房地产。大基建归功于各级当局，即4万亿+18万亿。房地产泡沫一要归功于人民币升值，二要归功于地方当局推动。
: C$ J3 q, D" R0 _二、大基建和房地产又是相互支持相依为命的两个干系体：没有大基建，投资上不来，经济增长没包管，人民币升值大概会立即掉头转为贬值，那么房地产及各种资产通胀无从谈起；同样，没有房地产热，没有越来越高的地价，地方当局既卖不出地价，又无从将地皮质押融资，就没有钱搞基建。只有两边珠联璧合，才有稳固的经济增长。
9 q' k' q6 ?7 f三、无论是大基建，还是房地产，对资金的需求都是非常巨大的，假如单从银行一个口径往外出资金，那么，一旦泡沫幻灭，风险全部会合在银行，这是关系到社稷安危的大事，这么大责任，谁都负不了，唯一的办法就是启动全民资金，将风险分散到全社会。
# v# }/ A6 V7 ^2 }% T以是，银行体系分裂成双轨：一轨为表内，服从央行银监的各种管制，有信贷控制，有存贷比考核，有筹划利率，另一轨在表外，不受考核管制，各式各样的理产业品，巨大的理财资金池，成为民间资金市场资金最大的源头。
/ t( z( [+ F. V9 N跟着是信托资产的跳涨，短短几年就直奔10万亿。虽无法律文件规定，但刚性兑付的隐性答应，相当于为各种大资金进入房地产、进入矿藏资源、进入地方融资平台提供了背书，有了这种背书，才会让那些大的民间资金，以及那些进来的境外热钱，无所顾忌地进入了房地产和大基建的第一线。
8 u" F$ |( P- y+ c# t这两个都是穿了便衣的国家队，只不外是民间扮相而已，而真正的民间金融的主体：包管、小贷、典当、理财公司、P2P，都只是它们的小弟、跟班、上鄙俚，假如把民间金融市场比喻成生态群落，那么民间扮相的银行信托就是狮虎，而别的的只能算土狼、豺狗、秃鹫，起的是增补作用。1 e ^& r4 P0 l. U5 \: }$ q/ [
但民间并不明白这一局面，他们只知道炒钱很赚，比辛辛劳苦做实业要容易赢利多了，就纷纷入局，却并不明白，钱从何来？产业从何而来？对于他们当中的绝大多数人来说，知其然有钱赚就行了，何须费神费力去知其以是然呢？他们以为，勉力搞清以是然的那些家伙，都是些吃饱了撑的傻子。" h9 v7 i9 Z7 p. I& l7 L
到如今举目中国，我所见到的，大多都是些以为“知其以是然是扯淡而多余”的机敏乐成人士。我祝福他们。 | 
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发表于 2019-6-14 00:09:08