谁在洗钱：起底“地下钱庄”运作之道

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:08:13

继中行7月9日两度修改回应口径，澄清“优汇通”业务并未涉及洗钱，而是“先行先试”，事先已向羁系报备后。央行行长周小川、央行官方也相继作出回应。

人民银行7月10日回应称，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、正当合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。在业务拓展过程中，管理机构要对峙依法合规，创建健全相应的规章制度，防范法律和操纵风险。已经留意到媒体有关贸易银行跨境人民币业务的报道，正在对相干环境相识核实。

无论优汇通业务怎样定性，民间“洗钱”的交易链条不绝存在。那么，到底是谁在洗钱？21世纪经济报道记者采访多位知恋人士和银行人士，试图还原洗钱财产链。

广东等沿海地区尤其是毗连香港的深圳地区，地下银号由来已久，非常生动且屡禁不止。

广东潮汕地区华侨浩繁，改革开放初期国家鼓励通过换侨汇积累外汇储备，从前间便形成了换卖侨汇的交易。潮汕人把握侨汇资源，深圳处于开放的前沿地，以侨汇交易为根本的潮汕人在深圳形成了外汇兑换的财产链，俗称“地下银号”，并不绝一连至今。

“外貌上看起来都没有题目，一样平常以外贸公司、投资公司的情势运行，近些年投资移民的需求多了，很多都会以移民中介、跨境旅游中介的情势打仗客户。”一位知恋人士向21世纪经济报道记者透露。

“地下银号”洗钱路径

所谓的“地下银号”洗钱，一样平常包罗两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是“洗陋规”，即一些无法交代泉源的资金，通过账户倒转，酿成正当合规的收入，资金不肯定跨境。

“个人境内人民币资金划到国外，每人每年只有5万美元的额度，这是国家外汇政策规定的；企业境内资金的话要颠末外管局审批，一种是贸易项下大概叫常常项目，通过收支口的方式，外管局都必要根据贸易清单审批，然后再去银行结算；别的一种是资源项下，通过境外移民投资项目、大概是境外投资基金QDII等。”上述知恋人士表现，“资源项下羁系部门都有额度，一样平常是大额的热钱套利，‘地下银号’只是牵线。”

真正由“地下银号”主导的是“换汇”业务，在羁系体系之外或利用制度弊端，资助个人或企业实现资金跨境运送。

“最原始的‘换汇’方法是夹带现金，有些国家对收支境夹带现金额度有限定，一种方式是通过人海战术多次来回，另一种就是通过特别通道夹带，直接偷渡运送，逃过查抄，深圳和香港隔着一条河，‘水客’做起来就比力方便。”上述知恋人士表现，“这种方式比力淹灭人力，最盛行的是‘账户对敲’。”

所谓“账户对敲”，是指“地下银号”在境内收取客户人民币，盘算好汇率和佣金后，再关照境外合资人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操纵本领则相反。这种境表里“对敲”、“两地均衡”的运作方式，境表里两边定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境活动。“这种方式就要求两地的业务均衡、对冲，短期的差额就必要由本身垫付，对资金调集的要求比力高，通常由于资源金不敷常常丢掉了很多交易。”

据上述知恋人士透露，这类地下银号通过夹带或对敲的方式比力机密，风险相对较低，收费尺度一样平常在0.5%-1%左右；另一种通过钻政策弊端的方式，收费则更高，一样平常在3%左右。

“这种方式外貌都是合规的，资金都是直接从银行账户走。但是不能太明火执仗，容易引起反洗钱监测部门留意，多数是与银行下层工作职员勾通，利用他们打掩护。”一位股份制银行人士向21世纪经济报道记者表现。

第一种是利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集或购买大量的个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出；另一种则通过外贸公司的常常性项目举行生意业务。

“必要汇钱出去的时间，就多报入口、少报出口，入口的时间报高入口商品的代价，相应差价对应的款子就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报入口。”上述知恋人士透露，“有些乃至直接伪造企业出口贸易项目，利用收支口条约骗取外管局答应的外汇结算额度，举行跨境付款。”

据透露，在“洗陋规”的方式上，“地下银号”一样平常通过皮包公司，假造多道贸易或财产链结算配景，“重要通过假造娱乐场合、收藏品交易、投资公司等业务，资金转几个账户，酿成正当性收入根本就没题目了”。

等待阳光化

据上述知恋人士透露，每年通过深圳“地下银号”出海的资金至少上百亿，“这只是我们知道的部门估计，没有人去完全统计”。

据国际货币基金构造估算，环球每年涉及的“洗钱”量约莫为1.5万亿-2.8万亿美元。据国内一些专家学者分析，中国每年通过地下银号送出去的资金至少高达2000亿人民币。

然而，“地下银号”属于法外之地，涉嫌扰乱国家外汇体系，也常常引起执法部门发现。

“银行都有反洗钱体系，每位员工都要举行反洗钱培训，全部账户都在反洗钱体系的监控之中，正常环境下，有洗钱怀疑的账户都会举行观察。”一位银行国际部人士称，“银行绝不敢通过同一推出汇兑产物（如中行‘优汇通’）举行洗钱，下层个别员工大概团队与外部心照不宣，导致银行到场此中（洗钱），这属于道德操纵风险，银行都在加强管理，但长处驱动下也屡禁不止，这也给反洗钱查抄工作带来很大困扰。”

他还以为，“地下银号”的存在重要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的弊端导致，其存在也有肯定的公道性，“银行正规渠道办理不了，市场需求越来越大，天然会走偏路；有些汇兑可以直接正常走银行渠道，但由于他们（地下银号）的服从更高，通常不找银行直接找他们了。银行受管制比力严峻，但近几年外汇政策松动信号比力显着。一旦外汇管制放开，都阳光化了，就没有‘地下’了”。

“各人都渴望政策放开，固然放开之后大概费率（地下银号换汇手续费）会低沉，但这几年投资移民的需求增大，换汇的需求也越来越大。”上述知恋人士称，“有了政策，就可以光明正大地发展业务，也不消担风险了。”

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