近来，中国上市银行不绝公布同比增速广泛在30%左右的年报。而银监会的数据则表现，2010年，中国银行业实现了全面丰收：银行业金融机构2010年实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%。贸易银行团体加权匀称资源富足率12.2%，比年初上升0.80个百分点；加权匀称焦点资源富足率10.1%，比年初上升0.90个百分点。281家贸易银行的资源富足率水平全部凌驾8%。银行各项资产减值预备金余额1.03万亿元，团体不良资产拨备覆盖率水平初次凌驾200%，到达217.7%，比年初上升64.50个百分点。银行业金融机构不良贷款余额1.24万亿元，比年初镌汰1696亿元，不良贷款率2.4%，比年初降落0.89个百分点。此中，贸易银行不良贷款余额4336亿元，比年初镌汰732亿元，不良贷款率1.13%，比年初降落0.45个百分点。
7 b1 b4 _$ ~0 ?0 W1 \对于银行业整年近9000亿的利润，品评的声音不少，紧张品评点无非是会集在三点：一是银行就是吃利差，不会干别的；二是银行融资太锋利了；三是银行钱赚得太多了。8 {/ Y: E. o; w: n" B
实在，就如今的中国而言，银行赚大钱完满是天经地义的，对银行的品评是完全可以的，不外不能只从一个角度来看题目。
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- s7 T7 U! R# K4 [0 r& z中国银行业大赚特赚的紧张缘故起因是中国经济的高速增长。只要经济高速增长，企业和个人都要大量融资，财政资本就是资金提供方的收入，扣除一些费用和税收，就形成利润。中国GDP已经靠近40万亿了，按3%的利差，资金资本就是12000亿。固然，假如在其他 国家，直接融资的比例大，不少融资源钱形成的收入和利润，就由债券持有人笑纳了。但中国的融资渠道，显然还是银行。: ~1 z" H/ k( W2 J! [$ ?& N. e; G
这有什么错吗？没有错。假如让社会资源进入银行业，固然会形成剧烈的竞争，银行的份额会降落，赚的钱也会少。而且可以肯定的是，社会资源的服从更高，更有利于中国的中小民营企业得到融资。但题目是，这些社会资源有没有本领管好本身的银行。在利润最大化的寻求之下，社会资源一定罗致高息的存款，再发放贷款。假如这些不能规范谋划的银行有一些停业，会让千千万万的住民丧失惨重，形成一些群体性变乱，这个烂摊子，却要由政府来摒挡。
2 o$ k0 W/ q2 m3 ?( Y8 j中国的住民有没有本领辨别一些谋划不妥的金融机构的谋划风险呢？我看没有。从席圈许多中国经济欠发达县区的地下六合彩，和不知多少起高息存款诈骗案来看，人们广泛渴望实现暴富，渴望取得高收益。但是赢得起输不起。不要说欠发达地区的一些广大住民了，就是生存在一二线都会里的不少人，广泛都有输不起的心态。: ?7 i7 g9 Z! X! U( n
2004-2005年基金投资的黄金时期，没有多少人买基金，2007年牛市末期许多人买进了基金，于是亏损，于是许多人破口痛骂。近来另有许多天下着名财经人士品评基金的管理费比基金赚的利润多好几倍。玩不起就不要玩嘛。谁答应基金肯定赢利？基金收的就是固定的管理费，这是国家法律规定的，这有什么好责备谴责的？客岁中国股市跌幅环球第三名，这是基金的责任？2006和2007年，股票基金投资者广泛赚了一倍，怎么没有人说基金只拿1.5%的管理费，拿得太少？
# w G7 Z0 K8 b0 S以是，思量到如今中国的国情，银监会和人民银行有限定地让社会资源进入银行这个范畴，黑白常有原理的。
5 R: b U& o! M: \9 n4 d有人品评中国的银行利差被政策掩护，以是赚得许多。因此中国应该推进利率市场化，压缩银行的利润。
* }% t7 v1 m4 T( m有哪一个国家在经济快速发展的时间搞的利率市场化？美国和日本的利率市场化，据我所知都是在1970年代。当时这两个国家的人均GDP是多少？& d& j$ _: ]* R v7 o! v3 Q) H7 v
别的利率化就能压缩中国银行业的利差？据我所知，香港汇丰银行的最优贷款利率是5%（个人购房贷款就非常低），但如今香港的利率险些靠近于零。那么利差是多少？上半年，中国工、农、中、建、交5大银行匀称净息差为2.34%。按《银行家》杂志2010年环球大银行一级资源排序，排名靠前的美国银行、摩根大通、花旗、苏格兰皇家银行、汇丰、富国银行、巴黎银行、桑坦德银行和巴克莱银行，这些银行均在利率市场化、同业竞争剧烈的地区谋划，但上半年净息差匀称水平为2.88%，高于中国同业。4 _& K+ x" S# l; I# \
这两天看了招商银行的年报，发现招行固然客岁利差上升较多，但仍比2008年低了不少。2008-2010年，招行的净利差分别是3.24%、2.15%和2.56%，净息差分别是3.42%、2.23%和2.65%。7 \' S, ^! A4 e) _" a0 b/ ~
3 X* o4 W) N2 o8 {固然，中国的银行也广泛不成熟，假如利率一旦市场化，各银行肯定会打代价战，高息揽储，低息发贷款。如许部分银行的风险就非常大，这同样倒霉于中国的金融稳固。以是利率市场化在短期内，想都不要想。 n8 l/ Q& g% h9 \( ^9 x
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更风趣的是，许多人说，你看美国的银行中心业务收入占总收入的三分之一，以致二分之一。收入不是从天上掉下来的，这些收入是怎么实现的？美国人广泛名誉卡透支，年利率高达15%以致20%，银行收入不菲。中国再过十年，有多少人会对名誉卡贷款循环归还？中国的银行收点开户费，账户跨行查询费，不知有多少人破口痛骂，中心业务收入从那里来？ | 
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发表于 2019-6-13 23:35:18