近来一个星期左右吧，关于中国房价泡沫幻灭后，银行会不会被拖下水的题目，有两种大相径庭的观点。 + p x; R! A- O7 b6 q A
美国第三大评级机构惠誉不久前称，在中国的贷款创汗青新高，房地产代价飙涨过后，2013年年中从前，中国发作银行危急的概率高达60％。按这种说法，中国银行业再次陷入不良贷款的泥潭可以倒计时了。我记得中国无论是香港回港，照旧办奥运会，好象都在天安门广场那边竖一个倒计时的牌子。好象是香港回归这个事变，我还曾出巨资1元钱（胶卷加洗相片各0.5元）在谁人倒计时的牌子前照过相。按惠誉这种说法，金融市场，包罗中国的各贸易银行，都应该从如今开始，办后事了。正所谓人无远虑，必有近忧啊。
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着实持这种观点的人，不在少数。换了四五年前，我恐怕也是这种观点。但如今我既以为房地产泡沫会幻灭，但银行会安然无恙。8 L6 n) \% J/ P
另一家评级公司标准普尔的证券分析部分副总裁陈丽子3月16日体现，受环球经济复苏，需求放大影响，2011年中国上市企业业绩将得到较大支持，从而推动A股市场向好。她还特别提到，关于对于当前不停从严的房地产调控步伐大概导致楼市崩盘继而重创中国经济的担心，大多数中国消耗者购房时都已付出50%的现金，同时中国消耗者克制供款的大概性也远远低于美国。因此房贷大规模坏账的风险并不大。陈丽子认可，如果楼市崩盘，开辟商贷款将面临较大的坏账风险，但该风险告急会合在未上市的城镇银行，对上市银行的影响不大。据先容，如今开辟商贷款占中工建农四大行贷款总额的20%至25%左右。据标普测算，如果国内楼价下跌30%，将造成国内银行不良贷款率上升1个百分点，若下跌50%，则将带来3至4个百分点的不良贷款率。陈丽子体现，若后者发生，则将对中国经济增长造成严峻不良影响，但发生的大概性极小。* W7 {' e3 B; S7 N
/ f5 U; y1 G& Z标普的这个判定，我以为是比力靠谱的。固然这个陈丽子没有说清晰为什么中国买房人断供的大概性远远低于美国，不外我在近来一两年，是如许想的：' `5 g9 C O% `; @" K' x2 t8 i
一是中国的房子和户口挂钩。很多人之以是买房，明显知道房子不值那么多钱，照旧硬着头皮买，就是由于户口。团体户口好象是不能办孩子的户口的，没有都会的户口，儿女上学但是个贫苦事。如果房价跌得多一点，房子成了负资产，是不是业主就会断供，带着孩子逃往深山老林？& k: H3 j% j; Y5 n- n
二是中国是没有个人休业制度的，欠银行的债是要还到死的。而美国是有个人休业制度的。以是房子成为负资产之后，有些美国人就把钥匙往门上一挂，一走了之。
' r4 `6 S& h- ?& [, r三是中国人对房产的观念没有与时俱进。对很多中国人来说，没有自己的房产，是活不下去的，是要烦闷的，在亲朋挚友面前是抬不起头来的。
! G9 f! x$ k. y# z四是纵然选择断供，总是要工作的，只要不是以化名工作，银行想找到这些人，是有些办法的。6 X; X" s1 m* s- F# H
客岁网上看到这么一个报道：有个厮欠了银行大概两三万元的光荣卡乞贷，是民生银行的。但就是恶意拖欠，置银行的追讨电话不理。民生银行派人到这厮的故乡，找到他的家人，探询出他的QQ号，假冒无知小妹妹和他网上谈天，主动约他见面，一见面，就有几个人捉住他要求还钱。如今中国一些不要脸的欠账人也越来越多。欠了钱居然还故意思见网友。偶尔候想起这个故事，我感到可笑之余，也有加仓民生银行的动机。固然这里不构成买进的来由。, ?3 R: |1 _# [2 p1 Q8 R
; c6 x" \6 e% z' s以上三点思量，都是在房产成为负资产之后，业主选择断供时必要思量的。究竟上，如果房价一年跌30%，这已经黑白常大、非常快的一个跌幅了，由于首付较多一些，估计只有不到10%的房产会成为负资产。由于前些年买的都得都比力多。只有接末了一棒的人，才这么倒霉。只要下跌的时间连续得长一些，好比三年，那么每月的还款，就即是进步了首付，把房产成为负资产的时间今后推延。 | 
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发表于 2019-6-13 23:33:08