温州银行惊曝骗贷案 7次造假骗贷逾1600万

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 23:34:56

　继温州银行梧田支行副行长林晓雅调用公款炒汇巨亏8000万之后，温州银行塘下支行再曝一起骗贷案，涉及金额高达1600多万。《逐日经济消息》记者观察获悉，此次骗贷案是由银行表里勾结所致，涉案职员温州银行信贷员黄范晔已于本年4月中旬被捕，现在案件正在审理中。　
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　　“监守自盗”的骗贷案并不少见，但温州银行平常信贷员7次都能乐成贷到1600多万元的究竟不免引人深思。
　　记者观察相识到，黄范晔本年31岁，在温州银行工作近7年，算得上是一名资历较深的信贷员，重要负责银行信贷业务。
　　2008年，黄范晔的铁杆朋侪陈某急需800万资金，在当地一家典当行乞贷之后，此中的200万债务由黄范晔出头做了包管。
　　警方的干系人士告诉记者，黄当时大概只是想帮帮朋侪的忙，没有想到会因此牵出云云多的事故。
　　2010年，陈某在债务到期之后并没有归还本事，典当行便调转枪头向黄范晔逼债。在万般无奈之下，黄范晔伙同陈某使用职务之便，以伪造房地产证、地皮证及抵押证的方式实验向银行骗贷。
　　“伪造的贷款证件是在火车站弄到的。客岁6月份的时间，带着假的房地产证件，陈某以家电公司的名义向温州银行塘下支行提出了抵押贷款申请，包揽人就是黄范晔。”知恋人士透露，通过黄范晔在银行内部的运作，两人第一次拿到银行发放的贷款额度高达600万，部门资金重要是用来还债。
　　随后，尝到长处的两人一发不可摒挡，短短不到半年的时间，黄范晔就用同样的本事，7次与陈某一起骗贷，涉案总金额高出了1600万。
　　“一样平常来说，平常信贷员只是银行的下层业务员，权利并不是很大。可以大概7次作案，并顺遂地套现1600万元资金，温州银行内部风险管理机制绝对存在标题。”温州某银行人士表现。
　　他告诉《逐日经济消息》记者，客岁，温州银行支行副行长林晓雅骗存款炒汇巨亏8000万元在温州闹得风风雨雨，也是温州的金融头等大案。银监局等羁系机构多次检察银行存在的标题时，就已经将温州银行推到了风口浪尖。“没有想到还会有人顶风作案。”
　　谁来负责？
　　据记者观察相识，本年4月中旬，黄范晔在事发之后已经被警方逮捕。但是，为什么黄范晔能顺遂，而且容易地从银行将资金贷出来呢？
　　中国农业银行干系人士告诉记者，农行的支行信贷业务有着严格的步伐，至少会经过三层审批。支行的行长、信贷部门的负责人都须要对贷款举行考核，也要对银行贷款负责。
　　干系人士向记者透露，本该对贷款举行严格考核的信贷部门负责人，乃至是支行行长并没有负担起相应的责任。“在温州银行信贷部，重要分为业务员和业务司理两大类，而黄范晔则属于业务员。一样平常而言，业务员的重要工作是在外貌为银行拉业务，而业务司理则是作为向导，对拉来业务的证件举行考核。”
　　“毫无疑问，温州银行并没有去当地的房管局对贷款的证件举行查对。”该人士告诉记者，在黄范晔案件中，他的全部信贷证件根本上都是伪造的，而业务司理出于对业务员的信托，也没有去认真核实。在对黄范晔的7次放款中，业务司理涉嫌失职。
　　北京高文状师事故所的银行状师马戈继续记者采访时表现，银行的放贷没有走完步伐，属于违规放贷。按照一样平常的银行贷款流程，在房地产抵押中，银行到当地房管局举行抵押登记是一个须要环节。“并不是说房产证在谁手上，房产就是谁的。银行在放贷之前，必须到房管局举行抵押登记，而房管局会对房产证的真实性举行核实，在房产证反面举行抵押备注。别的，房管局还会开具一个他项权利证，这个是要银行来生存的。”马戈表现。
　　随后，记者接洽了温州银行方面。该行内部职员以为，黄范晔伪造证件骗贷案的因由是信贷员的个人素质存在标题，从银行信贷的步伐来看，银行都是严格按照银监会的干系法律法规服务的，在这起案件上，银行擦鲱终受丧失方。
　　贸易银行扩张之惑
　　“在温州，银行林立，竞争非常猛烈。不但是国有银行特别多，就连其他地方性贸易银行也不少。温州银运动了存贷指标和业务上的结果，对贷款的风险思量得少了。”上述温州银行人士表现。
　　据相识，温州银行前身是温州市贸易银行，于2007年12月17日经银监会允许正式更名为温州银行。在温州当地，温州银行是最大的地方性股份制贸易银行，已有近12年汗青。
　　据温州银行2010年年报表现，当年温州银行资产总额513.71亿，比上年增长103.54亿元，增长25.24%；各项贷款余额301.73亿元，比年初增长55.8亿元，增长22.69%。各项存款余额438.06亿元，比上年增长100.95亿元，增长29.95%。
　　在2011年业务规划中，温州银行策划目的是各项存款增长120亿，力图增长150亿；各项贷款增长60亿，力图增长100亿；总资产增长125亿，年末高出650亿。
　　“贸易银行的一线员工都设有存贷款指标。为了拉到业务，银行很大概就放松了检察，让银行的贷款出现弊端。”温州银行人士以为，不但是温州银行，大概各地的城商行都会有这种标题。
　　羁系压力下自查曝案
　　银监会温州羁系分局的干系向导表现，温州银行现在是羁系层重点羁系对象。
　　“着实，温州羁系分局对林晓雅事故刚刚检察完，也加强了对温州银行的羁系，以是才曝出了黄范晔骗贷的案子。”该羁系分局向导向《逐日经济消息》记者表现，黄范晔骗贷案件与林晓雅的案件着实存在肯定关系。
　　据相识，在林晓雅案件中，身为温州银行一支行副行长的她，以假造“代为理财”、“高息乞贷”等事由，向30多名被害人骗取资金人民币8646.1万元、121.2万元欧元举行炒汇，受害人血本无归。末了，温州市中级人民法院于2010年7月7日以诈骗罪判处林晓雅无期徒刑。
　　“在林晓雅案件之后，银监会温州羁系分局在温州市当地对银行业睁开了一次银行整理。黄范晔的案子是温州银行自查出来，随后交予警方处理处罚的。”该分局向导称。
　　他还告诉记者，作为管理层来讲，温州银行对旗下支行的羁系也是在日益加强。从前，温州银行实验的是一种扁平化管理，也就是同一由总行负责的两级管理。但是，一系列整改之后，银行的支行已经下放给管辖支行负责，也就是由总行、管辖支行及旗下银行三级化管理。“总行同一负责管理的时间，由于人手缘故原由，只能对旗下支行举行抽查。现在，在三级化的管理模式下，全部支行的业务都可以大概顾及到。”
　　“固然，作为羁系部门，对这种案件肯定是要重办。”该向导表现，此风不可涨。

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