就在羁系部门夸大中国银行业风险管控本领已经得到显着进步的同时，山东传来了一则惊人的消息：齐鲁银行失事了!2010年12月6日，一家银行在受理业务咨询过程中发现已存款单元所持“存款证明书”系伪造，立刻向济南市公安局经侦支队报案。接到报案后，济南市公安局立刻采取步调，将紧张犯罪猜疑人刘某某及有关涉案猜疑人抓获归案。这家银行就是齐鲁银行。随后，齐鲁银行董事会、山东银监局、山东省当局、银监会相继出头予以证明或澄清。如今涉案金额依然未知，从开始听说的60亿元，到10亿－15亿元，再到近百亿元，一桩大概是国内最大规模的伪造金融票证犯罪案件正在渐渐浮出水面。6 _/ J& E0 D7 I4 h) P( j
随着案件观察的深入，内幕仍在不绝爆出。此前传言，除了齐鲁银行外，工行、中信等银行也扳连此中。而据财新网的最新报导，除了银行外，尚有数家地方国企涉案此中，包罗中国重汽团体、山东高速、淄博矿业团体等多家财力雄厚、资金充裕的大企业，此中重汽团体据称涉案50亿元，其总管帐师王光西已于2010年12月26日忽然辞职。由浩繁企业和银行等重量级机构涉案来看，齐鲁银行单子案有大概演酿成一园地域性的金融危急。, Z9 O+ N0 _: E! V; J
为什么在银行业改革、夸大风险管理多年之后，还爆出云云巨大的金融案件？从透露的种种信息，不丢脸出此中的标题。0 u5 G j; n' ~7 Z
这桩案件固然客岁年底开始发作，着实早已袒露苗头。犯罪猜疑人刘某某真实姓名是刘济源，在此案中，他的脚色是资金掮客，为贸易银行引来存款大户；同时，他也是通过存单质押得到贷款的资金利用大户。他为银行做大存款和贷款规模，给干系职员高息揽存的长处，同时用投资收益来付出高昂的资金本钱。济南当地一位企业界人士透露说，早在数年前，刘济源就以存单方式向济南的招商银行申请抵押贷款。招商银行对此存疑，未予放贷，并向羁系部门陈诉了干系情况，但有关陈诉并未引起器重，结果齐鲁银行骗贷变乱终极发作。标题出来了，起首是银行羁系部门大概存在失职。
; Q8 M! p9 O' ]- K& V3 t不但云云，2010年4月由普华永道中天管帐师事件所出具的审计陈诉也注明确“生存意见”，对齐鲁银行存在的风险提出警示。不外，齐鲁银行对此陈诉的反应是，更换负责审计的管帐师事件所，换上一家有默契的事件所。实际上，更换管帐师事件地点中国具有肯定的信号意义。法令规定每四年要更换管帐师，因此换管帐师不会让人神经告急，但换事件所则是不得了的大事。一家公司会走到换事件所这条路，就表现已经有些标题不正常了。遗憾的是，这一显着的信号也被人忽视，而更换管帐师事件所的齐鲁银行管理层，则存在大大的疑问。
9 A, n5 k8 R; r# g& ]2 Y检索信息可以发现，在山东，齐鲁银行显贵非常。停止到2009年底总资产618亿元，资源富足率为11.66%，不良贷款率仅为1.99%。2010年，该行被省当局授予“山东省金融创新奖”，被市委授予“市级文明单元”，荣膺“新中国60年山东百家首脑品牌”、“山东最具影响力金融企业”、“2009年济南金融业最具品牌增长力企业”等荣誉称呼。; c# |& c, ~* R9 m- L- _; x* L
亮丽的结果和光荣的称呼无法掩饰齐鲁银行管理上诸多可疑之处。根据齐鲁银行2009年年报，其股东大部门是外资企业大概国内民营企业，但这些股东在齐鲁银行的作用非常有限。澳大利亚联邦银行持有齐鲁银行20%的股权，但并未可以大概进入后者的董事会；除了力诺团体高元坤之外，实验董事中也看不到其他民营企业的名字。更蹊跷的是，作为一家紧张由民营企业参股的银行，其紧张向导却由当地当局部门任命。据称，从前年起，具有当局配景的企业就开始收购一些民营企业所持有的齐鲁银行股权，只管国有股份仍然未占多数。$ Y9 F- j5 t) i N; Q2 R
毕竟很显着了，除了风险管控本领低劣等技能缘故起因外，齐鲁银行在当地与当局不清不楚的关系才是根源地点，这一点从山东省的态度即可看出。就在银监会对案件做出回应的当天，山东省委常委、常务副省长王仁元就来到齐鲁银行济南舜井支行观察慰问，充实肯定了齐鲁银行近几年来对全省经济发展作出的贡献，当地媒体更是歌颂声一片。0 H n3 r! y! n$ y
作为国资大省，山东的雄心日月可鉴。在其“十二五”规划中，多家省属国企的目标几可媲美中海油、中粮如许的央企巨头。可以想象，如许的筹划，如果没有强有力的地方金融体系支持，何以实现？反过来看，齐鲁银行掉臂风险的拉存款，对假单子睁一只眼闭一只眼，也就成为肯定的选择。: N; u! `2 a6 Z; H
终极分析结论（Final Analysis Conclusion）：- f9 |5 T* z7 Q' @
齐鲁银行单子造假案的影响非同小可，这是一串清晰的链条：金融机构受到地方当局的精密控制，导致将风险抛到脑后的政策性放贷，当资源金不敷后就疯狂以致违规揽储，出了标题牵连一片，末了形成从金融到实业的全面风险。齐鲁银行的管理层、地方当局以及银行羁系部门的多个标题搜集到一起，终极酿成了这场地域性的金融危急。 | 
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发表于 2019-6-13 23:35:59