颠末社会各方面的共同积极，现在金融机构反洗钱的意识和本领有了较大进步，社会各界对反洗钱的器重水平也在不绝加强。但由于我国反洗钱工作起步较晚，制度机制不敷健全，反洗钱工作仍然面临严肃的寻衅，进步金融机构的反洗钱水平，必须推进实行战略，注意协力创建与机制安排。9 f) y9 r* A# u) F/ Y
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反洗钱工作存在的标题
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5年多来，在央行的引导、监视下，创建了反洗钱调和接洽机制和反洗钱庞大事项陈诉制度，创建美满的可疑生意业务陈诉制度。只管央行贯彻落实《反洗钱法》，取得了肯定的成效，但在实际羁系中还存在肯定的标题和困难。5 v0 ^& q) ^& s; H
( p5 p, ?9 o) Z; H 下层央行和金融机构客观存在的困难紧张体现在以下几个方面：
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一是对客户的辨认及相识存在困难。在实际工作中，要让从业职员做到真正相识客户并非易事。起首对客户出示的真实、有用身份证件的辨认难；其次是对客户生意业务目的及性子的相识难。随着金融业竞争的日益加剧，电子付出及网上银行生意业务呈快速上升趋势，在客户就是天主的期间，各金融业为了自身长处的最大化，假如对客户举行过多的扣问、观察、相识决非易事，势必会影响其一样平常业务。' i; m1 }4 v% p' ^4 J0 t; w
! q( R1 ~+ x3 X! i 二是缺乏反洗钱专项资金。要想让社会成员对反洗钱有深刻的相识和认识，就必要举行广泛深入的宣传。但下层银行办公经费告急，致使反洗钱培训工作无法有用地举行。同时，对于公众举报的洗钱活动无法举行嘉奖。
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三是信息匮乏。下层央行对金融机构的反洗钱工作仅限于对其构造、制度、生意业务陈诉等一些表象工作的相识，对于客户是否存在可疑生意业务的认定只能服从金融机构的说法。这是由于央行的信息泉源只有靠在现场查抄时得到，平常根本无从知道金融机构在反洗钱工作中投入多少精力。' o4 a, _1 u$ H" i, B# n
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四是没有专门的构造机构。在下层银行没有创建专门的反洗钱构造机构，现在紧张由管帐、守卫、监察部分负责。而反洗钱工作涉及管帐、付出整理、外汇、现金管理等多个部分，由于没有专门的构造机构，再加上一样平常工作繁忙，很难有更多的精力和时间去从事反洗钱工作。- _& _; _2 y$ y+ M
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五是对保险、证券开展反洗钱工作羁系存在困难。《反洗钱法》规定证监会、保监会加入金融羁系部分反洗钱帮忙机制，而保险、证券等金融机构由于各自的羁系部分设置在省会以上的中央都会，平常很少发生业务往来，下层央行通常感到无从动手反洗钱羁系工作。对保险、证券业务开展情况不相识、不认识，缺乏相应的反洗钱向导构造及相干职员，没有反洗钱操纵规程及内控制度，一线职员特殊是营销员更加关注的是营销业绩，对反洗钱工作缺乏器重。为此，央行有须要汇同证监会、保监会尽快美满实用其反洗钱规则，并在恰当的时间对其反洗钱工作举行监视查抄和引导工作。 | 
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发表于 2019-6-13 23:30:58