克日,广发银行连合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国都会家庭财产康健陈诉》(以下简称《陈诉》),不但显现了中国都会家庭财产管理的现状、特性及题目,而且对公众对银行产物服务的态度与需求也做了全面统计。 ! v$ o7 c6 h' \$ A4 Q$ {
此中,有几个数据先提供给各人看看: $ e8 Z+ V o) D* w
1.我国都会家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元
# C1 f: C! n6 }5 v4 o+ f; d2.中国前1/5有钱的家庭,均匀资产总规模为454.5万元 ' G5 Z& L4 I+ ?% j" ?8 d
3.家庭总资产设置中,房产占比高达77.7%。金融资产设置仅占11.8%。 + U% Q/ o' [) z' l3 p' g) n
4.家庭总资产设置中,股票占比不到1%。 : @( e6 o( N% H4 W7 ?. U
5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产设置过多 / S$ x( |# Q$ R- v7 x. z
6.学历与房产设置负相干,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2% - ]. A& M+ Z. A* R% {' g! j
都会家庭户均总资产达161.7万元 " _$ `. x5 z* @, q
我国都会家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增长到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。 . N$ s. j+ X% T3 a& q
2018年,我国都会家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财产逐年增长,财产总值已位列天下第二位。
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, H9 K: S! j `3 p中国家庭资产的增速凌驾美国家庭:
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! t- |( c0 K) v. {5 Y7 t$ F此中中国top20%的家庭资产规模和美国相称。中国top20%的家庭,其均匀资产总规模为454.5万元,靠近美国的530万元。
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9 {* f3 Z5 Y& [$ |: B) s0 O家庭住房资产占比77.7%
: P7 h3 Z' i7 Q% o) ?0 g) o6 _金融仅占11.8%,股票不敷1% G' d1 J$ `5 I1 v' x
家庭总资产中,房产的占比最高。2017年,中国我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。
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+ ]6 |( {9 q) n6 I1 h. ^而金融占比仅11.8%,和日本、英国、法国等别的国家相比,设置比例较低。
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* L. r1 _; z* G7 Y# b1 v而金融资产配中,42.9%为银行存款,股票仅占8.1%,基金则仅有3.2%。 $ n. q. |8 {9 w
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即家庭总资产中,仅有0.96%的资产设置了股票,不敷1%;仅有0.38%设置了基金。 ; W; o# E: w% n9 [
31-40岁的家庭总资产超300万
0 s3 z5 k6 y3 a( u2 O/ I+ n+ j! @年轻和年老家庭房产设置过多 9 I" d2 w' T% G5 M: A$ ]
从可投资资产来看,户主年岁在31-40岁的家庭,其总资产和可投资资产分别为303.4万元和118.0万元。
: w; ?8 m% y1 o$ C. |* o8 w户主年岁在41-50岁时家庭的总资产和可投资资产最高,分别为325.2万元和138.9万元。
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差别年岁的户主,对于房地产的设置也不一样,此中年轻和年老家庭房产设置过多:
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* ^* r1 h, p" d, r* V/ _. v8 }$ t. `年轻和年老家庭收入与中年家庭收入差别较大: 6 ^& k& v# R8 y# V% S
户主年岁在31-40岁时家庭均匀年收入最高,到达25.5万元,其次为23-30岁的家庭,均匀年收入23.8万元。
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1 M& \2 L8 x4 u3 x" n( e' q4 J学历与房产设置负相干 , H9 d" x( c7 x6 l0 l
家庭的房产占比根本随着户主受辅导程度的进步而低沉,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭76.2%的占比。 8 [" F' M" ^8 o

8 A1 e: z+ j4 u2 F/ m) k8 F' d低学历程度的家庭,钱币类产物设置显着高于别的学历程度的家庭,而债券和股票的占比则显着低于别的学历程度的家庭。
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这和差别收入程度下的家庭设置结构相划一:收入越高,钱币设置占比越低,股票占比越高。
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* m' n# ~3 q0 v学历导致家庭收入和金融知识程度的差别:
r8 q$ [: u, c- C" G学历越高的家庭,户均年收入越高,金融知识程度也约稿。如本科及以上的家庭,户均年收入为28.6万元,金融知识得分76.9分;而初中及以下的家庭,户均年收入则为16万元,金融知识得分55.5分。
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投资银行理财最看重收益
+ D8 o$ h2 X( y7 A4 f- e不肯意亏钱 & Y; Z2 C: \7 i0 D
家庭投资银行理财产品时看重的因素:第一是收益率,其次是风险性,末了的活动性。
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+ X& P+ a! `, g' w9 B对刚兑的要求很高,超5立室庭不盼望本金有任何丧失,12.9%的家庭盼望最大丧失控制在本金的5%以下。
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9 P1 w8 |2 U0 U' ~/ | d6 ?同时,担当回报周期较短,绝大多数家庭只担当1年以下的回报周期。 3 Y- j: ?4 h& o0 b8 i% i

3 [' f# Q' D5 [: W过半家庭银行理财产品 期待的起售点为5万以下,担当5-30万元的起售点家庭占比也有25.2%。 h) j+ `; r+ w8 G. w z* S: {
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这和家庭金融资产的分布有关,41%的家庭金融资产在5万元以下,13.1%在5-10万元之间,23.4%在10-30万之间,30万以上的仅22.5%。
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五大不公道征象 2 x0 C ]6 \6 ?9 T8 l5 o. k) l+ O
广发银行副行长宗乐新先容称,《陈诉》具体摆列了中国都会家庭财产管理存在“五大不公道征象”,财产管理程度有待改善。
* j. k w6 |$ Y* Q一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产设置。数据表现,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸取了家庭过多的活动性,挤压了家庭的金融资产设置。
& G6 B: v/ [6 `9 d, h; E$ [% N# ]二是,在投资理财产品时,过半家庭不担当本金有任何丧失,刚性兑付要求较强。数据表现,54.6%的家庭不盼望本金有任何丧失,同时又盼望较高的理财收益。 g5 S2 o: o1 K
三是,家庭可担当的银行理财产品回报周期广泛较短,缺少长期理财规划。对于可担当的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭担当的是1年及以下的回报周期。
& _ Q3 {. j! X t( A四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据表现,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种大概三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种大概三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
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五是,家庭贸易保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有贸易保险。 & B( w8 I( M7 a
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且家庭更乐意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。
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