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去银行管理业务的时间，想必各人都有见过这种宣传↓ 6 w7 }, ?$ s8 G) h( ~- p
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某国有银行的存款宣传看板 # t9 E! b9 h t' M
在人们资金闲置的时间，图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的，这种高利率与定期存款比起来，是个更好的选择。但你如果真把钱存进去了，大概就要哭了。 0 a4 A- a ^+ f5 k) B4 x- e3 U
小编可以告诉你，这绝非平常的定存，而是银行与保险公司互助的保险理财。
# L X% C0 H3 c7 F: u% L: C. X 先来看一则例子：
) z+ D1 _. ^& A( Z 14年年底，老马到某银行管理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利钱外，还赠送一份保险。老马以为合算，就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称：这是一份保险，要兑现只能去保险公司管理。老马简直一脸懵逼，这好好的存款咋还酿成保险了呢？！ 为拿回钱，老马只好去保险公司，却被告知若要提现，因没到期只能按退保处置处罚，退还现金8.5万。以是利钱没捞到一分反还赔了钱进去！ 老马碰到的环境并非个例。究竟上，这么多年银行仍用这招骗储户的钱，尤其多发在老年人管理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险，保险理财的一种。
# o% o- Y0 W8 t% J9 A% h& \5 ]' `% b 储户大概面对的风险
+ L2 g) c$ c* {* Y! ^4 h 起首是利率风险。万能险所说的利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有大概你只能得到不到2%的最低收益率。 6 A. Y6 {' S# N+ }! Z( b) | p
运动性风险。万能险一样平常不能提前支取，纵然能提前支取，也要扣除非常多的手续费，好比你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。 9 t4 E) H% d: J( c( s
诈骗风险。即银行员工使用内部关系，售卖非银行发行的理产业物，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，比及东窗事发，你会发现钱莫名失落了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种环境，前几年“存款失落”的案例时有发生。 & r9 n9 [5 m% Q8 h6 R3 U- `6 `
那么，我们应该怎样区别保险理财与定期存款呢？
( P1 _& M/ G( Z* L6 O5 M/ ~ 万能险与定期存款的区别： " @( M: j/ R: H! ~. E4 D
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以是，当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元，利率远高于正常定期存款，那就要鉴戒了。 % t/ g6 P/ P( f, K8 d
我们该怎样制止此类环境发生在我们身上？ d I& B7 {7 p I' E- B: i
起首，我们先看看银行职员常用的套路： ; H, H- r+ `$ b( d6 Z% }) L: s
一：“有定期利钱，还免费赠送保险。” & @( I& V9 p& j8 e
这是保险员最常用的套路，等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。 7 w5 D; w/ C( k6 D; _9 e
二：“这个给您存定期储备，另有康健保障功能。”
$ I% y* K! x7 { l9 S 所谓的“康健保障功能”，很大概指的是人寿保险中的庞大疾病险。 % V5 U1 z; H. A7 H3 h% z! m
三：“这是一个存款产物，类似零存整取，另有分红。”
) w" m/ |9 j. k3 i/ l 通过存款只能得到利钱，得不到分红。
p, e6 g% v2 [$ i+ g! [: Z 不外，近两年来，在固定收益类产物收益率纷纷下跌的本日，银行保险却成了部分投资者的“新宠”。银保产物到底能不能买？ 0 ?! A2 d. V9 _7 ~
基于万能险在某些中小型保险公司发展过快、规模比重偏大的征象，客岁5月，银监会发布《关于规范商业银行署理贩卖业务的关照》，对保险公司推出的新产物实行定规模、降比重的步伐。
$ o/ E _, v4 H/ n2 K 业内人士表现，4月1日起，不合规老产物大量停售，过高万能险结算利率将不复存在。同时，为了达标羁系，保险公司或将拉长万能险产物的缴费保障限期，届时其收益率或将低沉吸引力，贩卖难度将加大。 # ]' Z2 O% i6 k% i% ]
信赖在新规的引导下，“存款变理产业物”、“存款变保险”的环境会有所淘汰。而作为投资者，我们自身应增强对险企和保险产物的研究，提拔安全意识，弄清此中暗藏的风险。 | 
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发表于 2019-6-13 20:10:50
