庞氏骗局:一个投资者的自我修养 % z" K- d) K7 C9 ~! K( x+ u9 P$ f! L
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如果读过海明威的小说,肯定对男子们在漫长而枯燥的海上路程中的赌博的场景存有印象。查尔斯•庞兹(CharlesPonzi)也一样。 4 L- W" k: `! g3 T0 ]
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1903年11月15日,这个21岁的意大利人乘坐的汽船在波士顿登岸。登岸前,他输光了满身产业,只揣着2.5美元开始了美国梦之旅。
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出了名之后,庞兹是如许说的:“我是带着2.5美元的现金和100万的空想登岸美国的,而且这个空想从未离开过我”。 B0 F; M; N( H6 F
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在着名之前,庞兹同心专心想着发财,做过许多工作。先开始刷盘子,由于私吞找零和偷窃被踢出了餐馆。1907年,庞兹在蒙特利尔一家新开办的银行里找到了工作,并当上了总司理,但随着银行的倒闭和老板的跑路,他再次赋闲。
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查尔斯•庞兹 , W$ n/ i& \8 }! ?3 V+ ]
一天,断港绝潢的庞兹走进之前一个客户的办公室,发现没人,他立即找到支票本,给本身写了一张423.58美元的支票,而且伪造了公司老板的署名。不外在他试图兑换这张支票的时间,被现场抓获。蹲了几年监狱,并没有消磨掉庞兹同心专心想发财的意志。 7 \6 r$ m) I: N
一次偶然的时机,他打仗到了国际复书券(IRC),一种可在国际间流畅的邮政票据:寄信人出于规矩,通常会在信中夹带一张复书券,复书人可以用它在本地邮局兑换邮票以免去额外付出。在1911年的美国,这种国际间的邮件往来也是件非常高大上的变乱,平凡人根本打仗不到。 , A0 `9 t! D" x# l* q4 d5 U6 q2 c
(庞氏骗局特性辨认一:原始产物有肯定秘密感,给你高大上的错觉) 8 J" R) _% [" |, v( r' q2 S
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民国时期的国际复书邮票券 , P% `* [+ n+ D$ \8 }
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庞兹开始潜心研究,他发现万国通用邮票可以帮他赢利。IRC是从发出国,也就是购买国定价的,但是要在到达国被兑换。如果这期间汇率发生了颠簸,就大概会产生利润。由于一战后通货膨胀,人们有大概在意大利买到非常自制的IRC在美国兑换更高的代价。 ( ]8 b3 e V3 f% Q2 v I0 [) c, Z' H
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庞兹研究之后宣称,理论上,这个业务的纯利润会凌驾400%——这是典范的套利本领,在标的代价较低的市场购买,随后在一个代价较高的市场出售。
- ?9 s @& D; j& L0 {% i(特性辨认二:逻辑上貌似是通的)
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b9 S ]6 \, C1 L" y# @! {0 r9 X+ J利用这个理论上存在的究竟,庞兹开始向身边的朋侪游说允许:90天内他就可以使投资翻倍。他还给朋侪们表明确这个高额回报的泉源,就是这个神奇的国际复书券。
0 C) a, S$ C* R9 K3 @0 c5 g(特性辨认三:朋侪说服你到场一门回报很好的生意业务)
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6 g* n+ Z d( b k. O4 ]有些人被说服了,而且以1250美元的投入得到了750美元的回报。
$ H9 b2 v8 J+ r, f" G% S' P% h(特性辨认四:信托创建在乐成的生意业务之上) * G" d7 Q2 V J6 R8 a- k; t
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很快,庞兹创建了一家“证券生意业务公司”来推广这个业务。早先,只有少数胆大的波士顿人敢把钱交给他,不外比及这些投资人领了票据,在期满领到了允许的收入时,消息瞬时传开,投资像潮水般涌来。 8 p6 e( p; Q3 I/ {0 h: X9 C1 w2 X" t
(特性辨认五:乐成的生意业务不止发生一次,会发生多次。并被夸大。) : y: a8 J. D$ y7 ^4 y
( g3 n, V5 ^7 K4 D# Z于是乎,庞兹开始发展经销商,并给他们惊人的背工。到1920年3月,他召募到了30000美金,这相当于2010年的324000美金。故事愈发疯狂,庞兹的署理商扫荡了新英格兰和新泽西州。谁人时段的投资者都得到了惊人的回报,勾引着一波又一波新进的投资者。
1 L* G* `4 o9 Q" k7 v(特性辨认六:人们奔走相告,相互祝福!齐备都是那么精美!) " w& X- d) w" s6 o1 h
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庞兹开始在波士顿的汉诺威信托银行(Hanover Trust Bank)开立账户,他盼望有一天本身的账户里的钱可以大概让他掌控这家银行。1920年7月,在存入300万美元之后,他成了这家银行的掌控者,也成了真正的百万富翁。 - C1 o& ^9 ~5 X; c! |
(特性辨认七:操盘者会非常的富有,且你能感受到。)
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! m+ y9 G) q% R0 G2 Y* d由于整个“投资”的过程中根本没有一张复书券出现,以是先投资的人得到的所谓的“收益”都来自于后续投资者的投资。这是庞兹实现允许的唯一方式,他没有做任何积极去真正地创造一点点利润。
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/ f2 {2 A* K3 c- x终极,东窗事发,庞兹被关押多年后逐出了美国。根据估算,其赤字凌驾500万美元。
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这就是庞氏骗局的始祖和他的故事。 # r9 V" d7 J' ]: a" p
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可以看出,在庞氏骗局里,最早发生的投入会挣钱,但很少有投资者终极能挣钱。投资者进入的越早,累积的信托越牢固,越难以退出和遭受终极的丧失。纵然投资者在过程中发现有题目,出于对本身优点的掩护,投资者会维护整个骗局以体现其真实性,以致搏命游说,拉更多的人进来以得到安全感。 , k+ C s% p$ [+ R. V* V
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这也是为什么庞式骗局东窗事发的时间,总是资金体量巨大,扳连人数极众。
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所谓身在庐山不知庐山真面目,投资者在进入骗局之后实在是很难分辨这是不是骗局的,但是人在面对“美梦”的时间总会有一些相似的生理感受。如果你出现以下这种生理状态,肯定要进步鉴戒—— # H3 {1 t: v+ I5 M5 n
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. S# O3 ?* T" ]4 e1.这个时机不错,我很明智,而且运气很好。 8 d* I* G1 B9 v! u
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_; ~6 j6 V: C2.固然有一点夷由,但是又感觉到必须投资的激动。 + L) L0 B. N q

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) H" @- e. J# u m3.我就要变成有钱人了。
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# V! {4 }6 Q4 x4.如果这是真的呢?
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7 I4 R& m, v6 P6 U0 |5.这家公司值得信托,由于已往的生意业务都乐成了。
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0 ]4 y9 }& Z, F3 }8 u这种“低风险、高回报”,意味着整个骗局必要招募更多的人给金字塔奠定,也检验着一个投资者的自我修养。 |