端木财经:投资理财十大秘密之一,难懂的天书
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一、难懂的“天书”$ w; N& h' L4 V
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天书,是古代传说中的书,听说有人看到,但是没有传播,显然,它不是给大众看的,有仙缘的人看了它,可以飞升,至少知道上天的心意,一样平常人别想看到,看了也不会懂。
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' U( h, A( o6 d7 ]/ z 现在,有很多面向大众的理产业物(如保险、基金等)的阐明书也像天书,一样深邃莫测,一样平常人是看不明确的。# `2 d5 @3 O W2 g4 I/ h) Z
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% L$ f2 Z# T, y; Z" M% i, Y3 x4 v4 s 前不久,李密斯收到银行的一份理产业物宣传单,上面的一句话感动了她:“参考汗青数据,投资3年,美元年化均匀回报28%、澳元33%。”等她拿到产物的详细阐明书时,顿时惊住了:长达3页的阐明书里,密密麻麻写满了各种各样的数字符号,混合着五颜六色的表格、曲线、盘算公式,“这那里是产物阐明书,分明就是天书嘛!”1 W' [3 m! M( `( l
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$ f1 u' Z& l& [- A1 r) F4 s( { 此类“天书”并非一家银行的“专利”。而当你拿到正式的产物阐明书时,才会发现各种各样限定条件一大堆。如果没有学过金融专业,你是不会明确这些限定条款都在论证什么的。某网站财经不久前做了一项银行业满意度观察,9成被访者以为银行的理产业物阐明书存在故弄玄虚、读不懂等标题。
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这种“天书”显然不是为了给大众看的,而是拿来唬人的。听说,娱乐圈一位女明星丧失惨重,缘故原由就在于被某家大银行的“天书”忽悠了,多年身家被一洗而空。+ q$ q: C0 D0 l* B9 `# R8 e+ T$ Y" T
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保险条约条款的艰涩难懂则更是由来已久,这也直接导致了理财难、客户投诉多的标题,客岁“3·15”,关于保险的投诉就达4000多件。4 ^, m# }6 C H
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“保险条款我自己都不乐意看,字印得特别小,看得特别累,不知道是不是他贩卖的一个战略——干嘛这个条约条款印这么小的字呢?”一位状师如许说。5 Q% ^4 u4 w' j/ x4 M1 W
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0 t( ^! q, i6 {+ e) Z) i" m 而毕竟上,保险条款都是用非常严格的法律语言来叙述的,状师尚且没有耐烦看下去,一样平常人就更看不懂。毕竟对于一个平常消耗者来讲,想把保险条款看完,是一个相称浩荡的工程。纵然你有刻意坐在茶室里,头晕眼花地看上一个下战书,你也大概依然不知道条款到底在讲什么。购买大病险的时间,条款里作详细形貌,某种疾病到什么水平,你如果不是医科大学结业的,完全不会明确什么病状意味着什么。以是,艰涩的条款导致你固然具名了,却不能真正明白你购买的产物到底是什么样,直到出险或被拒赔的时间,才知道原来条款是那样规定的。
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( {4 T8 @7 Y+ G& E8 v- E2 _ z 张小姐曾向媒体投诉,自己的母舅因在车间发生工伤变乱,导致左手功能大部门丧失。他固然买了保险,也以为可以得到到医疗费用的补偿,但保险公司却以“高度残疾是指功能完全、永世丧失”为由拒赔,效果酿成纠纷。如许的专业术语复杂化,不但让消耗者难懂,也造成了明白上的歧义。依消耗者的明白,功能丧失2/3以上,完全算得上是高度残疾,但保险公司却有另一番表明。保险条款难如天书,这就给一些故意制造“陷阱”的人以可乘之机。+ L5 K; Q1 Q6 O/ M0 N
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% I0 L; i# k b N6 ~ 保单普通化的标题,羁系机构也不停在提倡,但实行起来似乎效果并不显着。此中最紧张的一个缘故原由就是,保险条款涉及一些术语,必须用非常严格、非常专业的语言去叙述。如果不如许叙述,大概日后发生保险纠纷,条款表明有更多歧义,理赔会更难。: K/ ~. }0 o5 r) z
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' u6 ~7 ~$ D+ P 我们信赖银行或保险公司不会那么“不诚信”,但面临理财天书,投资者又该怎么办呢?
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起首,就现在来说,对于不得不买的保险,如大病险、寿险等,消耗者只能多问。标题会集在两个方面,一是这个产物到底保的是什么,会赔什么;第二是在什么环境下会不赔。这两个重要标题搞清晰了,对产物就会有相对清晰的相识。
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其次,对于那些号称收益高却条款复杂的银行理产业物,可以向银行工作职员尽大概详细地扣问大概存在的风险。如果不能得到相对清晰的答案,在现金为王的期间,大可先按兵不动。
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* s, a6 X- c5 a. t笔者端木财经
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