代销理财产物?没有的事儿9 {! Y1 j( [5 G* K6 R
“阿姨,您要购买理财产物吗?我们这里有款银行理财产物很不错噢,一年能有10%的收益!”孙密斯前不久到银行存款,在银行门口,一位身着礼服的“理财师”拦住了她,并把她带到银行边上的“财产管理中央”,拿出了所谓理财产物的先容书。
, `/ C0 |9 m; k, f1 T 从先容书上看,这款理财产物还真是收益不错,不但一年能有8%的包管收益,还大概会有额外分红。
( O. K) ~, Q5 i% U+ e. G: p “‘理财师’告诉我,这款产物是他们与银行相助开发的,以是安全性很高。而且一样寻常只针对银行VIP客户贩卖,近来是促销期,才会对外宣传。”孙密斯说,看了产物先容她简直很动心,相比当前理财产物的收益,这款产物足足高出了一倍,但思量到通常家里的投资事故都是老师负责的,为了保险起见,她要求把资料带回家细看一下。& d6 d4 q1 A' y/ r6 M
而就是这一闪念,才令她保住了本身的资产。过后,孙密斯的老师很肯定地判断这是贩卖骗局,并提示她以后多加鉴戒。
* w$ h5 f/ w) y* j2 O! j& m 看到“代销银行理财产物”、“与银行相助开发理财产物”这些宣传语,你是不是会有些心动呢?安全、可靠,同时又有着不错的收益,这正是当下投资者所寻觅的最佳理财方式。但惋惜的是,如许的宣传只是营销噱头,所谓的代销银行理财产物,根本是无中生有的事。. n; f5 T) O1 a- x) ]7 S& o7 V
上海市银行同业工会观察发现,一些金融信息服务、财产管理、投资理财等机构通过网络渠道或对外开设门店方式,发行款式繁多的“理财产物”、“理财操持”,虚伪宣传与银行存在各种相助关系,以高收益误导百姓。斲丧者可不要为高收益勾引而落入非法集资的陷阱。
5 }1 [) H8 q/ d( ? q% g; E( O 同业公会提示各人,斲丧者在购买银行理财产物时应绷紧安全弦:一是“开户不即是包管”。银行机构依法合规为各金融信息服务、财产管理、投资理财等单元提供正常的开户和资金结算业务,但并不表明为这些单元的产物和营销活动提供任何包管、增信与答应。
+ e( C# B8 C! T3 O4 W2 `2 F 二是“银行理财产物只在银行卖”。上海市银行同业公会体现,银行理财产物只通过银行网点、网上银行等银行自身渠道举行贩卖,没有委托任何金融信息服务、财产管理、投资理财等单元代销银行的理财产物;银行亦未授权上述单元使用银行标识举行产物宣传或推介等。. j. h8 ]# y/ r
以是,当你看到除银行外其他金融机构或P2P平台挂出所谓的“理财产物”时,照旧绕得远远的为妙。, W( T! e! Z& W" M
存款变保单?署名还要看过细
9 H1 ?0 j. u d8 `4 {1 m 有媒体报道,客岁底,深圳白领刘老师碰到了一件非常棘手的变乱。本以为在银行还清了4年前的贷款,其时要求一并购买的10万元理财产物加上收益能一起得手了,到银行咨询才得知,其时买的是保险产物,而且这份保险因恒久没再缴费已经失效,也就是说“10万元都打水漂了”。
% V) k/ L+ s' M, [ `2 F) ]9 [ 以后,刘老师通过多种渠道举行投诉维权,但并没有得到相应赔偿。事故围绕“刘老师是否被逼迫购买保险产物”、“银行是否存在贩卖误导”、以及“保险公司有没有实时提示续保”仍存有争议。
( q# n; L* G- [ i 撇开事故本身的几个争议点不说,存款变保险的环境并非个案。比及斲丧者弄明白,想要退保已经为时已晚。不但给斲丧者带来未便,同时也给银行、保险行业带来负面影响。
R0 Z5 q/ U2 j1 L4 ]& _ 为了制止这种征象继承伸张,保监会、银监会在2015年团结下发《关于加强银保业务贩卖活动管理的关照》,自2016年1月起,银行、保险机构已对人身保险新型产物贩卖环节开展灌音。以此保障各方权益,当有纠纷发生时也好有据可查。
7 H* m8 Z3 C' F9 h3 \" M4 ` 而对于金融斲丧者,为了制止长处受损,在签署每一份协议时,肯定要看清。保险条约与理财产物购买条约有显着差异,无论从仰面到内容,都很容易区分。如果你所盼望的是购买理财产物,那么就不要签署任何保险条约,由于署名是个人意愿的体现,署名后再要反悔可就难了。& h" M/ h2 ?9 n) p8 J# |, v# t) u9 n
同时,故意购买保险的斲丧者应该弄清差异险种的特质,尤其是一些投资型产物,究竟是否保本、投资长处怎样分配、保险限期多长、多久退保无丧失等等。别的,个人也要维护好保单的有用性,如果发生地点变动或保费扣费卡注销,应该实时关照保险公司,以免保单失效。
$ K% P; U2 h! F" h! r6 L0 N" @% M& y 当碰到金融机构贩卖误导或是“霸王条款”时,还可以向相干公司投诉,或向本地羁系部门申说。8 {' \5 j. U, Q8 d7 r
“飞单”防不胜防?还不止在银行% b' F7 ~/ ]6 z8 v U
“飞单”是近几年银行理财市场反复发生的影响较大的负面事故。所谓“飞单”是指银行个别员工与社会职员表里勾结,私自贩卖非该行自主发行的理财产物、非该行授权和签署代销协议的私募基金品级三方机构理财产物。$ Z1 h9 n" U+ U
通常这类产物收益率要比银行正规发行、代销理财产物的收益高得多。而出售“飞单”产物由于是理财司理等个人活动,银行一样寻常不负担相干责任,一旦出现无法兑付的环境,投资者维权可谓难上加难。0 e* y L9 }1 A$ J
而克日,信托也撞上了“飞单”。
l: k- [% {3 J, o 据报道,2014年11月和2015年2月,经安全信托子公司—安全财产管理有限公司成都分公司理财司理保举,30名投资者分别购买了两款名为“光华上智·安全信托1号资产管理操持”(下称光华上智1号)和“光华上智·安全信托3号资产管理操持”(下称光华上智3号)的产物。根据投资者反映,贩卖职员曾答应两款产物均为保本保息产物,年利率为11%,有充实的包管物,并已通过安全信托的风控流程审批。
. N; m# x' x2 c' g0 d6 X' I& B 然而究竟上,这两款产物均出现不小亏损:光华上智1号跌幅为62.5%,光华上智3号亏损达80%,涉及金额1.21亿元。9 t, a. \ ~4 V J" B; ]: ^ s, {+ |
只管两款产物确有在基金业协会存案,但是否“系着王谢”却要打个问号。安全信托以为,这30位投资者购买的只是光华上智的私募产物,而非安全信托产物,即所谓的“飞单”。但无奈之处在于,投资者对于产物性子、资金行止、风险品级等紧张事项并不清晰,仅是单方面听信了安全财产相干理财司理的推介,以及出于对安全“招牌”的信托。" Z6 O! o; X: ~: \1 V8 P- J; K! \
与“冒牌银行”、虚伪“理财产物”相比,“飞单”的辨认难度更大一些。由于贩卖职员原来就是金融机构的正规从业者,但营销的产物并非“正牌货”。
" I9 O! O' c0 P, a! Q7 _" A 对此,一方面是羁系部门加强羁系力度,别的,投资者本身要进步风险意识,落实到办法上照旧要看清条约条款。以银行“飞单”为例,这类产物固然包装不错,收益诱人,但条约上不会有银行印章。银行自主发行的理财产物,都有一个唯一的产物编码,而“飞单”产物则不具备,投资者可以凭这个编码查询到相干产物信息。
7 k; i- d1 [- R' C# R- q2 [8 F. h 另一方面,若被要求向银行外的其他个人或第三方公司转账、汇款,就要进步鉴戒,并留意检察业务管理回执中的汇款账户明细。一旦发现标题,要实时向相干金融机构反映,须要时,可向羁系部门投诉。如需相识更多理财信息,可关注汇中大金融官网http://www.hzdjr.com |