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理财千万别掉进这些“坑”

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发表于 2019-6-13 20:02:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
代销理产业物?没有的事儿$ [/ f; o7 z& \( I  ^- N
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“阿姨,您要购买理产业物吗?我们这里有款银行理产业物很不错噢,一年能有10%的收益!”孙密斯前不久到银行存款,在银行门口,一位身着制服的“理财师”拦住了她,并把她带到银行边上的“产业管理中心”,拿出了所谓理产业物的先容书。 从先容书上看,这款理产业物还真是收益不错,不但一年能有8%的包管收益,还大概会有额外分红。 “‘理财师’告诉我,这款产物是他们与银行互助开发的,以是安全性很高。而且一样平常只针对银行VIP客户贩卖,近来是促销期,才会对外宣传。”孙密斯说,看了产物先容她简直很动心,相比当前理产业物的收益,这款产物足足高出了一倍,但思量到通常家里的投资变乱都是老师负责的,为了保险起见,她要求把资料带回家细看一下。 而就是这一闪念,才令她保住了自己的资产。过后,孙密斯的老师很肯定地判定这是贩卖骗局,并提示她以后多加鉴戒。
7 }# I2 N  X. g. ?2 l9 ^& x. X看到“代销银行理产业物”、“与银行互助开发理产业物”这些宣传语,你是不是会有些心动呢?安全、可靠,同时又有着不错的收益,这正是当下投资者所寻觅的最佳理财方式。但惋惜的是,如许的宣传只是营销噱头,所谓的代销银行理产业物,根本是无中生有的事。: X( A1 I% R7 o
上海市银行同业工会观察发现,一些金融信息服务、产业管理、投资理财等机构通过网络渠道或对外开设门店方式,发行格局繁多的“理产业物”、“理财操持”,虚伪宣传与银行存在各种互助关系,以高收益误导百姓。斲丧者可不要为高收益勾引而落入非法集资的陷阱。# c! n9 {4 e! Z) l3 B2 z8 q5 @
同业公会提示各人,斲丧者在购买银行理产业物时应绷紧安全弦:一是“开户不即是包管”。银行机构依法合规为各金融信息服务、产业管理、投资理财等单元提供正常的开户和资金结算业务,但并不表明为这些单元的产物和营销举动提供任何包管、增信与允许。4 S( O4 i/ K1 f  u) b; w
二是“银行理产业物只在银行卖”。上海市银行同业公会表现,银行理产业物只通过银行网点、网上银行等银行自身渠道举行贩卖,没有委托任何金融信息服务、产业管理、投资理财等单元代销银行的理产业物;银行亦未授权上述单元利用银行标识举行产物宣传或推介等。
! E; x' T4 }! G4 K$ w! N以是,当你看到除银行外其他金融机构或P2P平台挂出所谓的“理产业物”时,照旧绕得远远的为妙。) l' r6 B/ u& Q" |0 P3 ]3 J) J
存款变保单?署名还要看过细" S( C# l$ r. }, g1 C0 Q  @
有媒体报道,客岁底,深圳白领刘老师碰到了一件非常棘手的变乱。本以为在银行还清了4年前的贷款,当时要求一并购买的10万元理产业物加上收益能一起得手了,到银行咨询才得知,当时买的是保险产物,而且这份保险因恒久没再缴费已经失效,也就是说“10万元都打水漂了”。
- c/ Z- R$ T* ?( t0 m7 L. |以后,刘老师通过多种渠道举行投诉维权,但并没有得到相应赔偿。变乱围绕“刘老师是否被欺压购买保险产物”、“银行是否存在贩卖误导”、以及“保险公司有没有及时提示续保”仍存有争议。3 J* ]0 d. @' b9 ]( x4 ~; g0 J
撇开变乱自己的几个争议点不说,存款变保险的环境并非个案。比及斲丧者弄明白,想要退保已经为时已晚。不但给斲丧者带来未便,同时也给银行、保险行业带来负面影响。4 S6 M, t. L# `9 m' t8 x9 T5 B! e2 e
为了制止这种征象继续伸张,保监会、银监会在2015年团结下发《关于增强银保业务贩卖举动管理的关照》,自2016年1月起,银行、保险机构已对人身保险新型产物贩卖环节开展灌音。以此保障各方权益,当有纠纷发生时也好有据可查。. j) Y4 `' C, K4 _
而对于金融斲丧者,为了制止长处受损,在签署每一份协议时,肯定要看清。保险条约与理产业物购买条约有显着差别,无论从仰面到内容,都很容易区分。假如你所盼望的是购买理产业物,那么就不要签署任何保险条约,由于署名是个人意愿的表现,署名后再要反悔可就难了。
/ ^1 |$ L. I1 N% {! V同时,故意购买保险的斲丧者应该弄清差别险种的特质,尤其是一些投资型产物,毕竟是否保本、投资长处怎样分配、保险限期多长、多久退保无丧失等等。别的,个人也要维护好保单的有效性,假如发生地点变更或保费扣费卡注销,应该及时关照保险公司,以免保单失效。当碰到金融机构贩卖误导或是“霸王条款”时,还可以向相干公司投诉,或向当地羁系部分申说。
+ N- J$ d# p# b8 ~% U4 g3 `1 L, f: s“飞单”防不胜防?还不止在银行
1 Z( E( }. m! g“飞单”是近几年银行理财市场反复发生的影响较大的负面变乱。所谓“飞单”是指银行个别员工与社会职员表里勾结,私自贩卖非该行自主发行的理产业物、非该行授权和签署代销协议的私募基金品级三方机构理产业物。. X) H8 O! X' P0 v1 {
通常这类产物收益率要比银行正规发行、代销理产业物的收益高得多。而出售“飞单”产物由于是理财司理等个人举动,银行一样平常不负担相干责任,一旦出现无法兑付的环境,投资者维权可谓难上加难。! @0 X$ a) }/ m. a, B6 j: S
而克日,信托也撞上了“飞单”。
$ v" F3 U8 ^' B3 W6 s- Q# R- N据报道,2014年11月和2015年2月,经安全信托子公司—安全产业管理有限公司成都分公司理财司理保举,30名投资者分别购买了两款名为“光华上智·安全信托1号资产管理操持”(下称光华上智1号)和“光华上智·安全信托3号资产管理操持”(下称光华上智3号)的产物。根据投资者反映,贩卖职员曾允许两款产物均为保本保息产物,年利率为11%,有充实的包管物,并已通过安全信托的风控流程审批。4 U6 `* P: Q/ a2 C" S
然而毕竟上,这两款产物均出现不小亏损:光华上智1号跌幅为62.5%,光华上智3号亏损达80%,涉及金额1.21亿元。3 R9 d: L9 T/ S# D% j- Y- S
只管两款产物确有在基金业协会存案,但是否“系出王谢”却要打个问号。安全信托以为,这30位投资者购买的只是光华上智的私募产物,而非安全信托产物,即所谓的“飞单”。但无奈之处在于,投资者对于产物性子、资金去处、风险品级等告急事项并不清晰,仅是片面听信了安全产业相干理财司理的推介,以及出于对安全“招牌”的信任。, T) Z* B2 Y/ K1 I3 a( c8 y
与“冒牌银行”、虚伪“理产业物”相比,“飞单”的辨认难度更大一些。由于贩卖职员原来就是金融机构的正规从业者,但营销的产物并非“正牌货”。' O1 C; j) R. m# a% k5 `- d% A
对此,一方面是羁系部分增强羁系力度,别的,投资者自己要进步风险意识,落实到办法上照旧要看清条约条款。以银行“飞单”为例,这类产物固然包装不错,收益诱人,但条约上不会有银行印章。银行自主发行的理产业物,都有一个唯一的产物编码,而“飞单”产物则不具备,投资者可以凭这个编码查询到相干产物信息。
2 z. ~  p+ K/ f9 Y/ o0 p另一方面,若被要求向银行外的其他个人或第三方公司转账、汇款,就要进步鉴戒,并留意检察业务管理回执中的汇款账户明细。一旦发现标题,要及时向相干金融机构反映,须要时,可向羁系部分投诉。
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