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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？; P2 v5 h' N" {* [
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%3 w/ m: P# P% A2 b6 L4 T* f% \) j& J
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），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
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* w& a- r( m$ @; K3 X" G0 l( h致云云，根本上都在工资总额的40%以上。7 J9 n! b; G) x2 V- i. q' S# M
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8 {5 o3 X6 p! V1 n而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。* N6 L+ F, s7 o4 K
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替) I/ ]0 u7 |3 h9 h$ `# N8 l# X& o
) W$ P1 b: [0 N: ?, _6 u3 r8 a4 N代率大多在60%左右，有的高达80%。: b( }* D& q2 [: `0 d& L% b- h* D
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
- o' i" h9 |8 y* o6 k盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机, p/ |9 _% S! x. D
. r$ r% Z9 Z) |- M$ x" n构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都& W. u% ^- K+ ~( O7 m
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是月末发工资，% P7 o1 ^: A# V0 I! P1 [
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* l9 y0 o+ N4 j% L) ?/ w这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，
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55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
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7 G6 f. |9 L' O按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。 ]% H7 g0 _9 E4 q' _6 D3 [
假如不交养老保险，而是存入银行的话：
+ T- Y c4 z- k2 v4 m1 A ~3 x& E7 Y在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
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: C$ G% h6 P* @& d这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。, S1 E9 M- T! a7 t: m
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则
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9 ^' ~3 P8 R* F8 r1 D' O每个月会比交给社保管理多733元。
/ S1 N4 v3 i( U; w总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。
! y: Y1 c7 [9 X) z; h) q以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
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期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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: I; w v- T$ n7 C/ e) g月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41